Hur ansöker jag om kapitel 13 konkurs?
För att ansöka om kapitel 13 konkurs, börja med att delta i kreditrådgivning med en domstolsgodkänd byrå och få ditt kreditrådgivningsintyg. Lägg sedan fram en framställning till konkursdomstolen i ditt hemdistrikt. För din framställning behöver du stödjande dokument som scheman över tillgångar och skulder, löpande intäkter och utgifter, verkställande kontrakt och kvarvarande leasingavtal. Betala sedan dina avgifter, inklusive en avgift på 230€ och en annan administrativ avgift. Du måste också lämna in en återbetalningsplan för att hantera en del eller alla dina utestående skulder. För att lära dig hur du börjar betala när du har ansökt om konkurs, fortsätt läsa!
Företag, partnerskap och de som har fått en konkursansökan avskedad under de senaste 180 dagarna kan dock inte lämna in under kapitel 13.
Det finns flera olika typer av konkurs i Nordeuropa, och många blir förvirrade över vilket alternativ som är bäst. Som individ kan du antingen ansöka om kapitel 7 eller kapitel 13 konkurs. Det är viktigt att förstå varje alternativ innan du bestämmer vilken typ som ska användas. Följande är en guide om hur man ansöker om kapitel 13 konkurs.
Del 1 av 3: bestämma om kapitel 13 ska gå i konkurs
- 1Bestäm om konkurs är det bästa valet för dig. Om du är i trubbel ekonomiskt finns det ett antal saker du kan göra för att komma tillbaka på rätt spår. Konkurs bör betraktas som din sista utväg. I allmänhet ansöker människor om kapitel 13 konkurs som ett sätt att stoppa ett hemavskärmning. Återigen bör detta vara din sista utväg, så försök att arbeta med dina fordringsägare för att hitta en annan lösning innan du går till konkurs.
- Innan du ansöker ska du också överväga att ansökan om konkurs helt förstör din kreditpoäng. I vissa fall kan din poäng minskas med flera hundra poäng. Dessutom kommer den att finnas kvar på din kreditrapport i tio år och kommer avsevärt att minska din förmåga att få ny kredit eller lån under denna tid.
- Det är i allmänhet en bra idé att ansöka om konkurs om dina borgenärer garnerar dina löner, stämmer dig eller försöker återta dina tillgångar.
- 2Bestäm om kapitel 13 är rätt konkursalternativ. Kapitel 13 är ett alternativ till kapitel 7 och är utformat för personer med en vanlig inkomst som vill betala sina skulder men behöver en viss tid för att göra det. I kapitel 13 återbetalar gäldenärerna sina fordringsägare helt eller delvis under en period på upp till tre år. I vissa fall får de betala tillbaka sina fordringsägare under fem år. Vem som helst kan ansöka om kapitel 13 konkurs om deras osäkra skulder är mindre än 286000€ och deras säkra skulder är mindre än 860€, 525. Företag, partnerskap och de som har fått en konkursansökan avskedad under de senaste 180 dagarna kan dock inte lämna in under kapitel 13.
- I kapitel 13 kan du också behålla dina tillgångar. Däremot kan en arkivering i kapitel 7 tvinga dig att sälja dina ägodelar (som icke nödvändiga fordon, båtar och dyr elektronik).
- Om du är jordbrukare eller fiskare bör du ansöka om kapitel 12 konkurs istället.
- 3Förstå vad som händer med dina tillgångar. Säker skuld (skuld som, om den är obetald, kommer att resultera i återtagande av en tillgång som bil eller hem) behandlas annorlunda i kapitel 13 än i kapitel 7. Dina intäkter och betalningar på en ny bil (köpt mindre än 2,5 år sedan) kan inte beviljas, men ditt billån kan ändras ner till en fast ränta på 5,25 procent. En äldre bil kan dock "klämmas ner" till sitt verkliga värde, vilket frigör dig från att betala ränta på lånet (men du måste fortfarande betala tillbaka bilens värde).
- Osäkra skulder, som kreditkortsskulder och medicinska räkningar, betalas tillbaka enligt din förmåga att betala det. I huvudsak kommer alla dina inkomster som inte går mot väsentliga utbetalningar till dina borgenärer under återbetalningsperioden.
- Advokatavgifter som uppkommit under rättegången betalas också ut under återbetalningsplanen.
Del 1 av 3: bestämma om kapitel 13 ska gå i konkurs. - 4Vet vilka lån som inte beviljas eller ändras. I ett kapitel 13-arkivering kan ditt primära bostadslån inte minskas eller betalas ut. Istället kommer intäkterna att öka för att täcka eventuella missade betalningar som en del av din återbetalningsplan. Dessutom kan skatteskulder till staten och inhemska betalningar (barnbidrag och underhåll) inte betalas ut. Vissa skatteskulder kan dock spridas eller ändras beroende på din situation. Slutligen tillåter inte kapitel 13 i konkurs dig att täcka dina studielånskulder. Enligt din återbetalningsplan kan du få en paus från att betala studielån, men din skuld kommer inte att sjunka.
- Om du försöker bevilja dina studielån genom konkurs är ditt enda alternativ att ansöka om kapitel 7 konkurs. Även då kan du ha svårt att få domstolen att betala denna skuld.
Del 2 av 3: ansökan om konkurs
- 1Bestäm om du vill behålla juridisk rådgivare eller inte. Kapitel 13 är extremt komplicerat. Det är därför det är tillrådligt att anställa en advokat. En konkursplan kan betala vissa borgenärer så lite som tio cent på dollarn, upp till 100% av fordran. Din advokat kan hjälpa till att utforma en plan som är så gynnsam för dig som möjligt, baserat på din unika position.
- "Pro-se" -arkiv (de som görs utan juridisk hjälp) är sällan framgångsrika. Till exempel bekräftades mindre än 2% av kapitel 13 utan advokat i delstaten Colorado 2012.
- Om ditt ärende avvisas snarare än bekräftas, kommer sannolikt en utestängningsförsäljning att inträffa, och du kan hitta dig hemlös. Dessutom kommer du inte att kunna registrera igen på 180 dagar, vilket ger skulderna mer tid att löpa.
- Att ansöka utan advokat kräver att du spenderar tid på att undersöka lagen och att representera dig själv, vilket kan vara omöjligt tidsmässigt för någon med regelbunden anställning.
- Tänk också på att dina juridiska avgifter är fördelade över din återbetalningsperiod tillsammans med dina andra skulder, vilket minskar den omedelbara kostnaden för dig.
- 2Delta i kreditrådgivning. Innan du kan ansöka om konkurs i kapitel 13 måste du slutföra kreditrådgivning. Detta måste göras med en myndighet som godkänts av domstolen. Arbeta genom rådgivningen för att få ditt kreditrådgivningsintyg. Du bifogar detta intyg till din konkursansökan.
- 3Skicka en framställning. Du måste lämna en framställning till konkursdomstolen i ditt hemdistrikt. Tillsammans med framställningen måste du också lämna in scheman över tillgångar och skulder, löpande intäkter och utgifter, verkställande kontrakt och oavslutade hyresavtal. Ett schema över undantagna tillgångar arkiveras också. Du kan ladda ner de formulär som krävs online på http://uscourts.gov/forms/bankruptcy-forms. Du bör arbeta tillsammans med din advokat för att fylla i blanketterna.
- Registreringskraven kommer att skilja sig något från land till land. Antingen arbeta med din advokat eller ta dig tid att undersöka individuella arkiveringskrav genom att söka online efter dessa krav för din stat.
- Att lämna in framställningen är en lång och komplicerad process i sig och involverar ett helt paket med formulär. Se till att du tar dig tid att slutföra var och en noggrant och exakt.
Om du försöker bevilja dina studielån genom konkurs är ditt enda alternativ att ansöka om kapitel 7 konkurs. - 4Betala dina avgifter. När du ansöker om konkurs finns det ett antal avgifter. Du måste betala en avgift på 230€ och diverse administrativ avgift. När framställningen har lämnats in förblir de flesta rättsliga åtgärder. Detta innebär att de flesta borgenärer inte kommer att kunna fortsätta stämningar, garnera löner eller ringa dig i telefon för att kräva betalning.
- För att se till att dina fordringsägare är medvetna om vistelsen på dina tillgångar måste du fylla i en borgenärs e-postlista under din ansökan som innehåller kontaktinformation för alla dina fordringsägare.
- 5Skicka in en plan för återbetalning. Din återbetalningsplan är din plan att återbetala hela eller en del av dina utestående skulder till borgenärer under en period som inte överstiger fem år. Detta kan lämnas in med framställningen eller upp till 15 dagar senare. När du skapar din plan är det bäst att få juridisk hjälp, eftersom arkivering varierar mellan jurisdiktioner. Kom ihåg att betala för säkra skulder som ditt hus och din bil om du vill behålla dem. Dessa betalningar kan faktiskt öka så att du kan betala försenade betalningar under din plan.
- Om din inkomst är över medianen för din stat måste din återbetalningsplan vara fem år. Om det är mindre kan din plan vara mellan tre och fem år.
- Framgångsrika planer förbinder alla disponibla inkomster (intäkter som inte spenderas på levnadskostnader och nödvändiga betalningar som hypotekslån och fordonsbetalningar) för att betala av skulder.
Del 3 av 3: genomgå konkursförfaranden
- 1Delta i borgenärsmöte. Detta hålls vanligtvis 20 till 40 dagar efter att du har lämnat in framställningen. Mötet är en viktig del av processen, eftersom det gör det möjligt för dina fordringsägare att ställa frågor om dina tillgångar och din ekonomiska situation. Under detta möte är du under ed, så se till att du inte sträcker sanningen om din ekonomiska situation till och med lite. Om du missar detta möte kommer ditt konkursärende att kastas ut.
- 2Delta i bekräftelseförhöret. Denna utfrågning kommer att hållas i domstol, och en konkursdomare kommer att avgöra om din plan för återbetalning är genomförbar och uppfyller alla standarder för konkurs. Borgenärerna informeras om denna utfrågning och får invända mot bekräftelsen. Detta inträffar oftast när betalningar i planen uppgår till mindre än vad de skulle vara i en kapitel 7-likvidation eller när gäldenärens plan inte åtagit sig hela sin förväntade disponibla inkomst under planens treårsperiod.
För att ansöka om kapitel 13 konkurs, börja med att delta i kreditrådgivning med en domstolsgodkänd byrå och få ditt kreditrådgivningsintyg. - 3Börja göra dina betalningar. Inom 30 dagar efter att du lämnat in planen måste du börja göra dina betalningar till den utsedda advokaten, även om din betalningsplan ännu inte har godkänts av domstolen. Om din plan inte godkänns kan du ändra den eller överväga att övergå till en kapitel 7-likvidation. (Kapitel 7 bör betraktas som det allra sista alternativet).
- Du kan också bli ombedd att delta i någon form av ekonomisk planering eller debiteringskurs av domaren innan dina skulder kan frigöras. Se till att ta dessa kurser på allvar och slutföra dem så snart som möjligt.
- 4Släpp dina skulder. Om du håller dig uppdaterad om alla dina betalningar under återbetalningsplanen, inklusive skatter, inteckning, inhemska och andra betalningar som krävs, kommer dina skulder som är berättigade till ansvarsfrihet att frigöras i slutet av återbetalningsperioden. Om din plan fungerade så att du betalade mindre än 100 procent av dina osäkra skulder under planen kommer resten att fullgöras när planen är klar. Detta inkluderar inte de skulder som inte kan betalas i kapitel 13, som studielån eller inkomstskatt.
Läs också: Hur väljer jag ett löneföretag?
Frågor och svar
- Jag är skyldig medicinska och kreditkort cirka 4480€ Kan jag lämna in kapitel 13 själv?Ja, det kan du verkligen göra, men läs först del 2, steg 1 ovan igen.
- Hur förbereder jag kapitel 13 planera pro se?Om du registrerar pro se (utan advokat) är du ansvarig för att läsa lagen för att bestämma rätt format och innehåll i en kapitel 13 Konkursplan. Om du inte formaterar planen korrekt eller arkiverar den i tid kan din arkivering nekas. Din domstolsutnämnda förvaltare kommer att berätta om din plan är felaktig, men inte hur du korrigerar den.
- Kommer jag att kunna behålla mitt hus?Ja, kapitel 13 konkurs kommer att eliminera andra skulder så att du kan fortsätta att betala din inteckning. Om du inte kan fortsätta att betala din inteckning, även med skuldreduktion, är det bättre att du lämnar in kapitel 7 konkurs.
- Kan en borgenär garnera mina löner om jag är kommunanställd?Ja.
- Hur mycket skuld måste du vara för att göra konkurs?Det krävs inget minimibelopp för att ansöka om konkurs. Huvudkriteriet för huruvida du kan ansöka om konkurs är din oförmåga att betala tillbaka dina skulder.
- Kommer de att betrakta det som min skuld om jag är skyldig barnbidrag?Ja. Allt du är skyldig andra kommer att betraktas som skuld. Det inkluderar alla kreditkort, lån, betalningsplaner och även obetalt barnbidrag.
- Jag är gift. Kan jag ansöka om konkurs ensam eller behöver jag inkludera min make?Du kan registrera ensam, men du måste visa din makas inkomster och kostnader, vilket kan öka betalningsbeloppet till domstolen. Du kan dock dra av detta senare.
- Om jag ansöker om konkurs, hur har jag råd med en advokat?På samma sätt som du kom i skuld: låna pengar från den som lånar det till dig. Om möjligt kan du också få ett kontantförskott på ett kort som du kommer att lämna in i ärendet. Slutligen, bita i kulan, hoppa över att betala alla räkningar du kan för att ha pengar att lämna in och hitta din advokat.
- Hur vet de hur mycket du tjänar?Du kommer att behöva rapportera din inkomst som en del av förfarandet. Detta görs under den första arkiveringen. Du är juridiskt skyldig att korrekt rapportera din inkomst.
- Får jag vistelse från utestängning i mitt primära hem när jag skickar in kapitel 13?Du kommer att kunna behålla ditt hem om du arkiverar kapitel 13. Tänk dock på att alla missade betalningar läggs tillbaka till din inteckning, vilket kommer att öka din månatliga betalning. Om ditt kapitel 13 avvisas (nekas) kommer ditt hus sannolikt att utestängas. Detta händer mestadels om du försöker att lämna in en advokat.
Obesvarade frågor
- Är kreditkort något som kan användas för att ansöka om konkurs?
- Jag är funktionshindrad. Kan jag vinka mina arkiveringsavgifter och betala för dem med återbetalning av min plan?
- Vilken del av dina obetalda skatter kan du få hjälp med?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
