Hur kan man undvika att ta ut checkräkningskostnader?
När du öppnar ett konto måste du fråga om de avgifter som är förknippade med det, inklusive checkräkningskostnader.
Om ditt checkkonto visar ett negativt saldo kan ditt finansinstitut straffa dig med en avgift som kallas checkräkningskostnad. En sådan avgift kan vara dyr och frustrerande. Denna artikel diskuterar flera sätt att förhindra att checkräkningskostnader uppstår.
Metod 1 av 3: eliminering av checkräkningskostnader
- 1Välj ett checkräkningsalternativ. Din bank kan erbjuda en tjänst som begränsar eller helt eliminerar checkräkningskostnader. Vanligtvis har du tre sådana alternativ:
- Täckning för övertrassering: en begränsad täckning där banken kommer att hedra en check som drar ditt saldo under noll och förutser att du kommer att ersätta dem i en omedelbar framtid.
- Kassaskydd: banken tar automatiskt ut pengar från en annan av dina konton eller beviljar dig en kredit i händelse av en checkräkning. En kredit omfattar vanligtvis räntebetalningar och transaktionsavgifter.
- Fullständig borttagning: du är inte skyldig att ha något checkräkningskydd alls. Om du väljer bort kan en eller flera av dina kontroller avvisas. I ett sådant fall kan du debiteras en checkräkningskostnad.
- 2Be om att ta bort en checkräkningskostnad. Om du sällan överträffar ett konto som du har underhållit länge, kontakta en kundtjänstrepresentant för att ta bort checkräkningskostnaden. Många banker kommer att avstå från en sådan avgift för normalt pålitliga kunder.
- 3Förhandla om du har en serie av checkräkningskostnader. Din bank kan överväga att avstå från en rad avgifter som härrör från samma checkräkning om du är villig att skapa ett sparkonto för automatiskt checkräkningskydd. Som ett extra incitament kan du erbjuda att acceptera andra tjänster hos banken i utbyte mot att eliminera avgifterna.
Ett sätt att undvika checkräkningskostnader är att använda huvudsakligen kontanter i dina transaktioner.
Metod 2 av 3: bibehålla ditt kontosaldo
- 1Undvik att förlita dig på ditt "tillgängliga saldo. " Det är frestande att acceptera det "tillgängliga saldot" som visas på ditt bankomatkvitto. Den siffran återspeglar dock inte checkar som ännu inte har presenterats för betalning ("utestående" checkar) eller bankkortköp som ännu inte har behandlats. Du kan också ha några automatiska betalningar som kommer att ske under de närmaste dagarna.
- 2Håll ditt checkregister uppdaterat. Det bästa sättet att fastställa ditt tillgängliga saldo är att hålla ditt checkregister uppdaterat. Registrera omedelbart varje transaktion så att du har ett korrekt register över kontroller som snart kommer att presenteras för betalning. Det låter dig veta hur mycket pengar du har tillgängliga.
- Ta reda på om din bank eller kreditförening har en app som hjälper dig att hålla ditt checkregister.
- Fråga din bank om onlinetjänster. Många banker erbjuder en portfölj av tjänster som hjälper sina kunder att hantera pengar.
- Om du föredrar att hantera ditt register på papper, gör det konsekvent så att du vet att din tillgängliga saldo är korrekt.
- 3Balansera din checkbok. En väntande checkräkningskostnad kan indikera att du inte har balanserat din checkbok nyligen. Gör detta regelbundet för att söka efter aritmetiska fel eller inte registrera transaktioner.
- 4Inkludera bankkortköp i ditt register. Om du ibland gör bankkortköp, var noga med att notera dem i ditt register. Sådana inköp, som checkar, tar ofta några dagar att rensa.
- 5Kom ihåg att insatta checkar, inklusive lönecheckar, tar tid att posta på ditt konto. Det är bäst att vänta en dag eller två innan du drar på dessa insättningar. (Banken kan berätta när dessa medel kommer att vara tillgängliga för användning.)
Avgifterna för att gå under ett minimisaldo är i allmänhet mindre än checkräkningskostnaderna, men de är fortfarande en onödig kostnad.
Metod 3 av 3: hantera dina pengar
- 1Prova kuvertsystemet. Ett sätt att undvika checkräkningskostnader är att använda huvudsakligen kontanter i dina transaktioner. Du kan göra det och hålla dig inom budgeten med kuvertsystemet.
- Ta flera kuvert och märk dem enligt budgetposter (bensin, mat, mat, etc.).
- I början av månaden tar du ut kontanter från ditt konto och placerar det belopp som budgeterats för varje utgiftspost i kuvertet med lämplig etikett. Till exempel, om du har budgeterat 75€ för bensin för månaden, lägg 75€ i kuvertet märkt "bensin."
- När du vill köpa något inom din budget, gör det genom att dra ut kontanterna från lämpligt kuvert. Om det är dags att spendera 15€ för bensin, dra ut 15€ ur kuvertet och använd det för att betala för ditt bränsle.
- 2Skapa en konstgjord buffert. Ge dig själv en kudde om något går fel eller om du gör ett fel när du balanserar din checkbok. Ställ in en nedre gräns för ditt saldo och låt det aldrig falla under det. Du kanske till exempel föredrar att aldrig låta ditt konto falla under 75€ (kanske 370€ om du skriver många checkar eller ofta skriver stora checkar).
- Vissa konton kräver ett minimisaldo för att undvika avgifter. Avgifterna för att gå under ett minimisaldo är i allmänhet mindre än checkräkningskostnaderna, men de är fortfarande en onödig kostnad. Fråga din bank eller kreditförening om de har sådana avgifter och vad deras krav är för ditt minsta saldo.
- Om du försöker bygga upp besparingar, behåll ditt eget minsta saldo (över vad banken kräver) och höj det lägsta varje månad. Förutom att skapa din egen försäkring mot checkräkningskostnader kommer du också att tillhandahålla en kontantkudde, som kan hjälpa dig att undvika att gå i skuld i händelse av en ekonomisk nödsituation eller oväntad kostnad.
- 3Fråga om din banks policy avseende insättningar och betalningar. Vissa banker behandlar betalningar innan de behandlar insättningar. Det betyder att om du har en insättning och en betalning samma dag kan ditt konto sjunka under noll om betalningen behandlas före insättningen. Förstå policyn och planera dina betalningar därefter.
- 4Titta på din banks policy beträffande kreditering av insättningar. Du kanske upptäcker att lönecheckar för företag rensas ut snabbare än handskrivna kontroller gör. Bekanta dig med bankens policyer för hur lång tid det tar vissa kontroller att rensa, så att du vet när du kan förvänta dig att pengarna krediteras ditt konto.
- Gå med i en kreditförening. Avgifter som debiteras av kreditföreningar är vanligtvis lägre än för en bank, och ibland kommer en kreditförening att sänka eller ta bort en avgift på din begäran om ditt konto i allmänhet har god status.
- Det är viktigt att komma ihåg att checkräkningskostnader avsiktligt är höga för att uppmuntra människor att inte överträda sina konton. När en bank betalar en vara för vilken det inte finns tillräckligt med pengar spelar företaget att du kommer att ersätta dem. Det är verkligen en artighet åt dig.
- Om din bank erbjuder en tjänst för balansanmälan, använd den. Detta överensstämmer med buffertkonceptet: när ditt saldo kommer ner till en kritisk nivå, sluta spendera. Det kan ta lite försök och fel innan du kan räkna med rätt kritisk mängd.
- Förstå avgiftsstrukturen. Varje bank har policyer som tillämpas av federal lag samt egna riktlinjer. När du öppnar ett konto måste du fråga om de avgifter som är förknippade med det, inklusive checkräkningskostnader.
- Ny lagstiftning förbjuder checkräkningskostnader så överdrivna att de kan betraktas som räntor (tar ut olagligt höga räntor). Du kanske kan bestrida avgifter som går utöver vad som är tillåtet enligt lag.
- Få tillgång till din lönecheck tidigt. Om du står inför möjligheten till övertrassering, be din arbetsgivare att betala dig för slutfört arbete även om det ännu inte är lönedag. Det är bättre att göra en tidig insättning än att betala en checkräkningskostnad.
- Du kan också använda en kassakreditsapp, som en app för kontantförskott (du kan enkelt få ett kontantförskott inifrån appen, precis innan ditt saldo blir för lågt), en begäran om tidig lönecheck (som låter dig ta ut en del av din lönecheck innan du skulle faktiskt få det om din arbetsgivare tillåter) eller en app för avlöningsdagslån (som är den minst rekommenderade typen men kan vara till hjälp i en nypa).
Om ditt checkkonto visar ett negativt saldo kan ditt finansinstitut straffa dig med en avgift som kallas checkräkningskostnad.
- Automatiska betalningar och överföringar kan vara ett bekvämt sätt att undvika att sakna månadsräkningar. Men om du ställer in sådana betalningar, se till att du registrerar dem i ditt register och se till att det finns pengar på kontot för att täcka dem. Om du inte är säker ställer du in en vanlig påminnelse i din kalender eller telefon och gör en punkt för att hantera dina betalningar omedelbart.
- Att slåss med bankkassan och vägra att betala dina checkräkningskostnader är inte en väg ut ur denna situation. Dessa människor gör bara sina jobb. Du kommer inte framåt genom att vara krigförande.
- Övertrassering kan påverka din kredithistorik. Ett styrsystem bland amerikanska banker, känt som Chex Systems, övervakar kontoinnehavare. Varje kund som lämnar ett negativt saldo på sitt konto i mer än 60 dagar debiteras automatiskt och rapporteras. Ditt konto kommer att stängas, du är fortfarande skyldig banken pengar och det kan ta upp till fem år att återupprätta kredit innan en annan bank kommer att arbeta med dig. Övertrassering är en allvarlig fråga.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Frågor och svar
- Vad gör banken om någon inte betalar en checkräkningskostnad?Insättningsavgiften värderas direkt till ditt konto. De steg som vidtas om du inte gör kontot aktuellt och betalar checkräkningssaldot varierar beroende på specifika finansinstitutförfaranden och kan variera från att banken avskrivar saldot och stänger ditt konto till att skicka kontosaldot till insamling och stänga kontot.
Kommentarer (1)
- konsten var A1, fam - fortsätt det goda arbetet!
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
