Hur minskar jag den finansiella risken?

Men den primära kvaliteten på systematisk risk att tänka på är att diversifiering av din portfölj — Det finns flera typer av systematiska risker, men den primära kvaliteten på systematisk risk att tänka på är att diversifiering av din portfölj har begränsad effekt på systematisk risk.

Finansiell risk är inneboende inom investeringsområdet. Risk är chansen att en investering tappar pengar eller att den växer mycket långsammare än väntat. För att minska den finansiella risken för dig själv måste du lära dig att hantera din investeringsportfölj väl. Det finns flera tekniker involverade i effektiv portföljförvaltning.

Metod 1 av 3: förstå finansiella risker

1
Bekanta dig med de olika typerna av risker. De flesta finansiella risker kan kategoriseras som antingen systematiska eller icke-systematiska. Systematisk risk påverkar en hel ekonomi och alla företag inom den. ett exempel på systematisk risk skulle vara förluster på grund av en lågkonjunktur. Icke-systematiska risker är de som varierar mellan företag eller branscher. Dessa risker kan minimeras genom noggrann planering.
- Räntor, krig och ekonomisk lågkonjunktur kan medföra systematisk risk. Systematisk risk kan buffras genom säkring.
- Icke-systematisk risk är också känd som "unik risk" eftersom den gäller ett företag.
- Generellt, ju mer risk du tar på dig som en del av dina finansiella investeringar, desto mer vinst kan du vinna. Eftersom du inte kan förutsäga när dessa vinster kommer att inträffa krävs dock noggrann planering för att veta hur mycket risk du har råd.
2
Förstå systematisk risk. Det finns flera typer av systematiska risker, men den primära kvaliteten på systematisk risk att tänka på är att diversifiering av din portfölj har begränsad effekt på systematisk risk. Detta riskform kallas också "marknadsrisk" eller "odiversifierbar risk" på grund av dess genomgripande effekt på hela den ekonomiska marknaden.
- Ränterisk är risken att ränteförändringar gör att din nuvarande placeringsränta blir ogynnsam.
- Inflationsrisk är risken för att inflationen ökar, vilket gör din nuvarande investerings avkastning mindre i förhållande.
- Likviditetsrisk är förknippat med att "binda" dina pengar på långsiktiga tillgångar som inte kan säljas lätt.
3
Lär dig om icke-systematisk risk. Icke-systematisk risk avser riskerna med investeringar inom ett visst företag eller företag. Några exempel på icke-systematisk risk inkluderar återkallande av produkter, förändring av ledningen, tillväxt av en ny konkurrent eller regleringsändring. Detta är risker som kan hanteras genom att minimera din exponering för en viss affärs- eller affärssektor, eftersom eventuella förluster kommer att begränsas.
- Två exempel på icke-systematiska riskkategorier inkluderar hanteringsrisk och kreditrisk. Ledningsrisk är möjligheten att dåliga ledningsbeslut kommer att skada ett företag där du investeras. Kreditrisk är chansen att en emittent av ett skuldinstrument (till exempel en obligationsemittent) kommer att betala tillbaka sina återbetalningar till dig.
- Att hålla olika typer av aktier från olika företag hjälper till att beskriva riskerna med icke-systematisk risk.
Överväg att använda en finansiell planerare för att hjälpa dig att navigera i ekonomiska risker.
4
Lär känna skillnaden mellan tillgångsslag. De flesta finansiella tillgångar kan kategoriseras som aktier, obligationer, fastigheter eller kontanter. Varje kategori har sina egna fördelar och begränsningar.
- Kontanter är den enklaste tillgången och dess huvudsakliga risk är inflationstakten.
- Obligationer är relativt säkra, men de är föremål för ränte- och likviditetsrisker (systematisk risk), vilket innebär att du kanske inte kan konvertera dem till kontanter när du behöver.
- Lager är den mest riskabla investeringen under en kort tidsperiod - fluktuationerna på marknaden är en betydande systematisk risk - men de ger ofta en stabil inkomst på lång sikt.
- Fastighetsvärdena är relativt stabila, men kan öka eller minska över tiden. Du kanske inte kan sälja så snabbt som du vill - fastigheter anses i allmänhet inte vara likvida.
5
Förstå tillgångsbaserad finansiell risk. Olika typer av risker gäller för olika tillgångsslag. Till exempel i ett bostadslån emitterar banken i huvudsak en obligation till hypoteksinnehavaren i form av ett lån. Bankens vinst kommer från den räntesats som tillämpas på inteckningen. Om hypotekslånet betalas av tidigt förlorar banken förväntad inkomst.
- Ränteriskräntor kan förändras över tiden och resultera i ränterisk. Om du har en rörlig ränta på ett lån, tar du risken att en ökad ränta kommer att ändra din potentiella köpeskilling.
- Marknadsrisk är chansen att en tillgång tappar värde över tiden.
- Likviditetsrisk är risken för att en tillgång eller värdepapper inte kan omvandlas till kontanter inom en nödvändig tidsram.

Metod 2 av 3: diversifiera dina innehav

1
Bestäm risknivån för dina olika investeringar. Innan du minskar risken måste du förstå hur mycket risk du kan förvänta dig av varje typ av investering. Tänk på syftet med dina investeringar och hur mycket risk du har råd att bära på var och en.
- Aktier är några av de mest riskfyllda investeringarna, men kan också ge den högsta avkastningen. Lager har ingen garanti för återbetalning, och förändrat investerarnas förtroende kan skapa marknadsvolatilitet och sänka aktiens värden.
- Obligationer är mindre riskabla än aktier. Eftersom de är skuldinstrument är återbetalning garanterad. Risknivån för en obligation är därför beroende av emittentens kreditvärdighet. ett företag med skakigare kredit är mer benägna att betala en återbetalning av en obligation. Du måste också ta hänsyn till ränterisken, som påverkar obligationer mer än den påverkar aktier. En stigande ränta betyder ett fallande obligationspris.
- Kontantekvivalenta investeringar, såsom penningmarknadskonton, sparkonton eller statsobligationer är minst riskabla. Dessa investeringar är också mycket likvida, men de ger låg avkastning.
2
Bestäm risknivån du är villig att ta på dig. När du beslutar om en övergripande risknivå måste du bedöma hur du vill använda pengarna från dina investeringar i framtiden.
- Om du planerar stora utgifter inom en snar framtid (till exempel ett hus eller undervisning) eller om du går i pension snart bör du sträva efter en relativt låg riskportfölj. Detta hjälper till att säkerställa att marknadsvolatiliteten inte gör att dina investeringar tappar mycket värde precis innan du behöver dra pengar från dem.
- Om du investerar för ett långsiktigt mål är mer risk lämplig. Långsiktiga mål gör att du kan vänta på aktiekursfluktuationer och uppnå hög avkastning på lång sikt.
För att minska den finansiella risken för dig själv måste du lära dig att hantera din investeringsportfölj väl.
3
Minska din portföljs risknivå genom att fördela tillgångar i stor utsträckning. Den första nyckeln till att sänka risken är att fördela dina pengar mellan olika investeringsklasser. Din portfölj bör innehålla aktier, obligationer, likvida medel och eventuellt andra investeringar som fastigheter. Andelen av dessa tilldelningar kommer att bero på vilken risknivå du vill ta på dig totalt sett.
- Att fördela tillgångar säkrar i stor utsträckning mot risken för att vissa tillgångsslag kommer att fungera bra medan andra presterar dåligt.
- Att sprida investeringar mellan aktier och obligationer skyddar mot risken för att endera kategori fungerar dåligt.
- Överväg att använda en online-kalkylator för tilldelning av tillgångar, som den som är tillgänglig via Iowa Public Employees Retirement System. Dessa verktyg ger en bra ram för att förstå sätt att fördela dina egna medel, även om dina individuella val sannolikt kommer att variera.
4
Förstå säkring. Ett bra sätt att mildra den inneboende risken med att investera är att säkra din investering. Tanken är att skydda eller balansera risken för en sårbar tillgång genom att investera i något som, om den sårbara tillgången skulle gå förlorad, kommer den andra tillgången att få en vinst. Det kan inte helt kompensera förlusten du upplever, men det kan minska den.
- Säkring är inte gratis, och tanken är inte att tjäna pengar på denna investering, utan det är att skydda dig själv. Tänk till exempel på den försäkring du betalar på din bil. Om du hamnar i en olycka kan din försäkring spara hundratals eller till och med tusentals dollar i reparationer. Å andra sidan kanske du aldrig hamnar i en olycka, men du kommer att ha gjort dessa försäkringsbetalningar, för alla fall.
- Läs mer genom att läsa Hur man säkrar i investeringar.
5
Sänk varje tillgångstyps risk genom diversifiering. Att diversifiera din portfölj innebär att du köper en enskild typ av tillgång från många olika företag. Detta skyddar mot risken för att ett enskilt företag eller en bransch kommer att prestera dåligt eller gå i konkurs.
- Om du till exempel köper aktier i 30 olika företag är det inte troligt att alla 30 kommer att prestera dåligt eller gå i konkurs på en gång, vilket hindrar en ekonomisk nedgång. Men om du använde samma summa pengar för att bara investera i ett företags aktier, kan företaget prestera dåligt och dra hela din aktieportfölj ner med det.
- Kom ihåg att diversifiering inte kan skydda mot systematiska risker.
- För att diversifiera din portfölj, överväga en börshandlad fond (EFT). En EFT är som en fond genom att den är ett index över tillgångar (obligationer, aktier, terminer etc.), men till skillnad från en fond kan den handlas som en stamaktie och har en högre likviditet.

Metod 3 av 3: planering för din tidshorisont

1
Tänk på din tidshorisont. Din ekonomiska tidshorisont är ett bestämt datum, vanligtvis månader, år eller till och med årtionden i framtiden, då du når ditt ekonomiska mål. En vanlig tidshorisont är ett pensionsdatum. Om du har en längre tidshorisont kan du känna dig mer bekväm med att ta mer riskfyllda ekonomiska beslut. Om din tidshorisont är relativt kort kan du behöva minimera risken.
- Ett exempel på en kortare tidshorisont kan vara en tonåring som sparar för sin högskoleutbildning, eller någon i 50-talet som planerar att gå i pension.
- Långsiktiga investerare bör vara villiga (och kunna) att "rida ut" de låga punkterna för ekonomisk avkastning, dvs. perioder då deras tillgångar har tappat värde.
- Att hålla en tillgång längre leder inte nödvändigtvis till ökat värde.
Detta riskform kallas också "marknadsrisk" eller "odiversifierbar risk" på grund av dess genomgripande effekt på hela den ekonomiska marknaden.
2
Tänk på din risktoleransnivå. Din risktolerans baseras på din förmåga - såväl ekonomisk som emotionell - att förlora mycket av din ursprungliga investering i utbyte mot större potentiell avkastning.
- Din risktolerans kommer att förändras under din livstid, men ditt temperament kanske inte.
- Någon med högre risktolerans kan ta på sig mer aggressiva (och riskabla) investeringar, medan någon med en lägre risktröskel kommer att bli lyckligare med en mindre riskfylld investering, även om det resulterar i lägre avkastning.
- Tänk på din risktoleransnivå när det gäller sömn - allt som får dig att oroa dig och tappa sömn på natten bör undvikas. Om det finns en investering som håller dig uppe på natten oroande, har du tagit en större risk än du för närvarande är beredd att ta.
3
Ändra din tillgångstilldelning vid behov. Om din tidshorisont ändras eller om dina livsförhållanden ändrar din risktoleransnivå, kanske du vill ändra sättet du fördelar dina tillgångar på. Detta kallas "återbalansering" och det inträffar när dina investeringar inte längre är i linje med dina investeringsmål. Många investerare väljer att justera sina investeringar på års- eller halvårsbasis.
- Ombalansering kan utlösa transaktionsavgifter eller skattekonsekvenser.
- Undvik att ändra din tillgångstilldelning baserat på prestanda. Kom ihåg att om en viss tillgång inte går bra kommer den sannolikt att öka i värde i framtiden. Kom ihåg det gamla ordspråket: köp lågt, sälj högt.

Tips

Du bör ständigt omvärdera dina investeringsbeslut baserat på dina förändrade behov och marknadens förändrade form. Till exempel, när du kommer närmare pensionen, överväga att lägga en högre andel av dina pengar i investeringar med låg risk.
Överväg att använda en finansiell planerare för att hjälpa dig att navigera i finansiella risker.

Varningar

Det finns inget sätt att helt eliminera risker från finansiella investeringar.

Läs också: Hur lägger jag till ditt progressiva försäkringskort i Apple-plånboken på en iPhone?