Hur får man ett VA-bostadslån?
Information om tidigare VA-lån (t.ex. har du tidigare fått ett VA-garanterat lån och vilken typ av VA-bostadslån söker du?).
Europe Department of Veterans Affairs (VA) hjälper militära veteraner och servicemedlemmar och ger dem vissa federala fördelar. En av dessa fördelar, bostadslåneprogrammet, hjälper militär personal att bli husägare. Den VA erbjuder flera fördelar paket som du kan vara berättigad till. För att bli berättigad måste du uppfylla vissa finansiella riktmärken och ansöka om ett behörighetsbrev från VA. När du väl är kvalificerad kan du få ett VA-lån från de flesta kommersiella långivare i Europa.
Del 1 av 3: välja rätt typ av VA-bostadslån
- 1Titta på köplån. Ett VA-köp kan hjälpa dig att köpa ett hus och få en inteckning med en konkurrenskraftig ränta. Du behöver inte vara en förstahussköpare och du kan återanvända denna fördel flera gånger. Om VA godkänner dig och du kvalificerar dig, har ett VA-lån följande fördelar:
- Ingen utbetalning behövs så länge inköpspriset inte överstiger hemmets uppskattade värde
- Inget inteckningskrav
- Begränsningar för stängningskostnader
- Inga påföljder för att betala av lånet tidigt
- VA-hjälp när du har problem med att göra inteckning
- 2Bestäm om du behöver ta ut kontanter från ditt egna kapital. När du betalar av ditt bostadslån blir det belopp du har betalat kapital. Du kan använda detta kapital som säkerhet för att låna mer pengar om du behöver det för att skicka ett barn till college, göra hemförbättringar eller betala av andra skulder. Med ett VA Cash-Out refinansieringslån kan du låna pengar och refinansiera ditt befintliga bostadslån. Det nya bostadslånet kommer att ha alla fördelar med ett VA-lån.
- Du kan även använda denna fördel för att refinansiera ett icke-VA-lån till ett VA-lån.
- 3Tänk på att ansöka om en lägre ränta. Under vissa omständigheter kanske du vill refinansiera din inteckning för att få en lägre ränta. Om du väljer denna förmån erbjuder VA ett räntesänkande refinansieringslån (IRRRL). Till skillnad från de andra lån som finns tillgängliga från VA (dvs. inköpslånet och utbetalningsfinansieringslånet) behöver du inte uppfylla samma kvalifikationer för att vara berättigad till IRRRL. För att kvalificera dig för en IRRRL är allt du behöver ett befintligt VA-lån. När du använder en IRRRL krävs ingen utvärdering eller kreditpaket.
- När du sänker räntan på din inteckning kommer dina månatliga betalningar sannolikt att minska och den ränta du kommer att vara skyldig banken kommer också att minska.
Det nya bostadslånet kommer att ha alla fördelar med ett VA-lån.
Del 2 av 3: kvalificering för ett VA-lån
- 1Se till att hemmet är för din egen personliga beläggning. Om antingen VA- inköpslånet eller Cash-Out Refinance-lånet är rätt för dig måste du bli kvalificerad av VA för att få fördelarna. Som en första fråga kan du bara kvalificera dig för ett VA-lån om du använder hemmet för din egen personliga beläggning.
- Till exempel skulle du inte kunna använda ett VA-lån för att köpa ett hus för ett syskon.
- 2Bygg upp din kredit. I finansvärlden är kredit helt enkelt lånade pengar. Innan en bank kommer att låna ut en stor summa pengar för att köpa ett hus med (dvs. en inteckning) måste du bevisa för banken att du har den ekonomiska förmågan att hantera ett sådant lån. För att bevisa din förmåga att återbetala en inteckning måste du peka på din upplåningshistorik och visa att du gör betalningar i tid, inte överskrider de fastställda kreditgränserna och att du kan hantera olika typer och kreditbelopp samtidigt.
- Det krävs ingen lägsta kreditpoäng för att VA ska kunna garantera ett lån, så du kanske fortfarande kan få ett VA-lån om du har dålig kredit. Men om du har en mycket låg poäng kan du behöva visa varför den är så låg, och det kommer förmodligen att påverka priser och räntor.
- Du kan spåra din kredit genom att studera och bygga upp din kreditpoäng. Din kreditpoäng beräknas utifrån din betalningshistorik, hur mycket pengar du är skyldig, längden på din kredithistorik och de typer av kredit du har. Håll koll på din kreditpoäng och gör ditt bästa för att upprätthålla en poäng på 700 eller bättre.
- 3Håll en acceptabel inkomstnivå. Förutom att du behöver bra kredit kommer en långivare inte att erbjuda dig ett bostadslån om du inte har förmågan att göra de månatliga betalningarna som krävs. De flesta kommersiella långivare (dvs. banker) kommer att sätta sig ner med dig och bestämma hur mycket du rimligen kan spendera på ett hem med tanke på din nuvarande ekonomiska situation.
- Dessutom erbjuder vissa banker, till exempel Chase, en online-prisräknare. När du har lagt in dina månatliga inkomster och kostnader kommer räknaren att uppskatta hur mycket du har råd att spendera på månatliga intäkter.
- 4Se till att du tjänar för närvarande. För att vara berättigad till ett VA-bostadslån som en nuvarande aktiv militärmedlem måste du ha tjänat i 90 eller fler sammanhängande dagar. Om du är aktiv reservist eller nationell vaktmedlem måste du ha minst 6 års tjänst. Dessa siffror kan komma att ändras om du någonsin kallas till aktiv tjänst.
- 5Bestäm din veteranstatus. Om du är veteran varierar minimikravet på aktiv tjänsttjänst beroende på vilken period du tjänade. Du kan kontrollera VA-webbplatsen för djupgående information. Till exempel, om du tjänade under andra världskriget (från 96940 till 355947), skulle du vara berättigad om du var aktiv i 90 dagar eller mer totalt under den perioden. Om du tjänstgjorde efter andra världskriget (från 3 56947 till 36950) skulle du vara berättigad om du var aktiv i 181 sammanhängande dagar eller mer under den perioden.
Du kan även använda denna fördel för att refinansiera ett icke-VA-lån till ett VA-lån. - 6Kontrollera tillståndet för din urladdning. Om du har släppts ur militären måste du ha släppts under förhållanden som inte var vanära. Det bästa sättet att bestämma din "separationsinformation" är att få en kopia av DD Form 214, Certificate of Release or Discharge from Active Duty. Det här formuläret beskriver vilken typ av separation som inträffat och vilken karaktär din tjänst har.
- 7Samla bevis som hjälper dig att ansöka om ett behörighetsbevis (COE). Om du har bestämt att du uppfyller alla behörighetskrav måste du ansöka om en COE. En COE verifierar för långivarna att du är berättigad till ett VA-bostadslån. För att få en COE från VA måste du tillhandahålla bevis för dina kvalifikationer. Vilken typ av bevis du behöver beror på vilken typ av militärtjänst du har.
- Om du är veteran måste du förse VA med en kopia av din DD 214.
- Om du för närvarande är aktiv eller är reservist eller nationell vaktmedlem behöver du ett brev undertecknat av din befälhavare eller högre högkvarter. Brevet måste innehålla ditt namn, personnummer, födelsedatum, tjänstgöringsdag, varaktighet för förlorad tid och namnet på kommandot som tillhandahåller informationen.
- 8Begär en COE. När du har de bevis du behöver, måste du ansöka om en COE med VA-formulär 26-1880. Formuläret kan skickas online, via din kommersiella långivare eller via post. Du kan också be din långivare att begära en COE åt dig. När du har fått önskat formulär måste du ange följande information:
- Din personliga information (t.ex. namn, födelsedatum, personnummer och adress)
- Din militärtjänsthistoria (t.ex. tjänstegren, typ av tjänst, datum för tjänst och ditt servicenummer)
- Information om tidigare VA-lån (t.ex. har du tidigare fått ett VA-garanterat lån och vilken typ av VA-bostadslån söker du?)
Del 3 av 3: ansöka om ett bostadslån
- 1Jämför långivare. Om VA accepterar din COE-begäran kommer du att få certifikatet till den postadress du angav på VA-formulär 26-1880. Du tar detta certifikat med dig när du handlar för en bra långivare. När du handlar för en långivare, se vilka typer av lån som finns tillgängliga (justerbara räntor, fasta räntor), vilka räntor som finns tillgängliga och hur mycket varje långivare är villig att låna dig. Ta inte det första erbjudandet du får och var inte rädd att förhandla med banken.
- När du jämför långivare, se till att alla vet att du är berättigad och vill få fördelarna med ett VA-garanterat lån. Detta kommer att säkerställa att du får de mest exakta och fördelaktiga erbjudanden som finns tillgängliga.
- När du väl har valt en långivare ska du bli förgodkänd för lånet. Detta förhandsgodkännande gör det enklare att handla och köpa hem. Att vara förut godkänd visar säljare att du är seriös och att du har råd med de hem du tittar på.
- Om du vill refinansiera behöver du inte bli godkänd för ett lån.
- 2Hyra en fastighetsmäklare. Fastighetsmäklare är yrkesverksamma som hjälper dig att navigera i inköpsprocessen. Om du refinansierar ett befintligt bostadslån, oroa dig inte för det här steget. När du letar efter en kvalificerad agent:
- Sök online efter respekterade agenter som är bekanta med det område du vill köpa i
- Prata med vänner och familj som nyligen har köpt ett hem och få deras rekommendationer
- Prata med flera agenter för att hitta den bästa passformen
Det krävs ingen lägsta kreditpoäng för att VA ska kunna garantera ett lån, så du kanske fortfarande kan få ett VA-lån om du har dålig kredit. - 3Skriv ett köpavtal. När du väl har hittat det bästa hemmet för dig kommer din fastighetsmäklare att sätta ihop ett erbjudande och förhandla om försäljningen. När ett pris har avtalats kommer du och säljaren att underteckna ett inköpsavtal som är ett juridiskt bindande avtal. Här anges villkoren för försäljningen och schemat för evenemang fram till stängning.
- Se till att din fastighetsmäklare innehåller ett VA-alternativ i köpeavtalet. Denna klausul skapar en beredskap där du kan upphäva avtalet om du inte kan få VA-garanterad finansiering.
- Du hittar ett exempel på en godtagbar klausul på VA: s webbplats.
- 4Låt en bedömning göras. Be nu din långivare att beställa en bedömning åt dig. En VA-godkänd värderingsman kommer in och tittar över hemmet. De kommer att bestämma hemmets värde och se till att det är säkert att bo i. Som en av fördelarna med ett VA-garanterat lån, om det överenskomna köpeskillingen är mindre än eller lika med det uppskattade värdet, behöver du inte göra något handpenning på hemmet.
- Beställ inte utvärderingen själv. De flesta långivare kommer inte att använda en bedömning som de inte beställde.
- 5Stäng hemmet. När du äntligen stänger ditt hem kommer du att slutföra köpet och slutföra ditt VA-bostadslån. Under stängningen kommer du att underteckna juridiska dokument, som sannolikt kommer att innehålla inteckning, sedel och handling. När avslutningsprocessen är klar äger du hemmet och du har fått ditt VA- bostadslån.
- Om du behöver hjälp under hela denna process, kontakta en VA-lånespecialist. De kan hjälpa dig att besvara behörighetsfrågor, fördelar och utlåningsfrågor.
Frågor och svar
- Får barn till veteraner få VA-lån?I allmänhet, nej. VA-bostadslån är reserverade för servicemedlemmar och under begränsade omständigheter makar till servicemedlemmar.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
Relaterade artiklar
