Hur bygger man företagskredit?
Det finns flera anledningar till varför du kanske vill bygga företagskredit, men det viktigaste är att företagskredit låter dig få lån och andra former av finansiering utan att behöva använda din personliga kredit.
Det finns flera anledningar till varför du kanske vill bygga företagskredit, men det viktigaste är att företagskredit låter dig få lån och andra former av finansiering utan att behöva använda din personliga kredit. När företagsägare använder sin personliga kredit för att säkra finansiering eller utrustning blir gränserna mellan personligt ansvar och affärsansvar suddiga. Detta innebär att om företaget inte kan göra betalningarna måste individen fortfarande hitta ett sätt att betala skulden, annars kan det påverka hans eller hennes kreditrapport och poäng negativt. Med detta i åtanke, här är några sätt du kan bygga företagskredit på.
Del 1 av 3: Ställa in företagskredit
- 1Inkorporera ditt företag. För att kunna utnyttja företagens kreditmöjligheter måste du etablera ditt företag som ett företag. Genom att göra det kommer du också att juridiskt skilja din ekonomi från ditt företag och distansera dig från alla skulder som företaget kan möta.
- Den exakta införlivningsprocessen kommer att skilja sig beroende på din stats lagar.
- Företagare har flera val när det gäller att strukturera ett företag, så du kanske vill prata med en advokat om vilken företagsstruktur som fungerar bäst för ditt företag.
- 2Fil för ett anställds identifieringsnummer (EIN). Detta nummer, som kan erhållas från IRS, gör att ditt företag lagligen kan agera som sin egen skattepliktiga enhet. Detta innebär att ditt företag nu måste lämna in separata skattedeklarationer och nu kan bygga sin egen kredit.
- För att skapa din personliga kredit är företag beroende av ditt personnummer. Du kan använda en EIN istället för ditt personnummer för att börja bygga företagskredit.
- Din EIN kommer att användas när ditt företags företagskredit rapporteras och bör användas när du ansöker om någon typ av kredit.
- När du har en EIN, se till att ditt företag är noterat hos kreditbyrån Dun & Bradstreet. Att vara registrerad hos denna byrå är grunden för att tjäna företagskredit.
- 3Upprätta en dedikerad affärstelefonlinje. Skapa en separat telefonlinje för ditt företag och registrera numret under ditt företags juridiska namn. Se till att detta nummer visas i alla dokument du skapar för företaget och används i all affärskommunikation. Detta behöver inte vara en fast telefon; det kan också vara en internettelefon eller en mobiltelefon.
Med detta i åtanke, här är några sätt du kan bygga företagskredit på. - 4Skaffa bank- och kreditkortskonton för ditt företag. Genom att separera dina affärs- och personliga bankkonton börjar du bygga en affärsrelation med dina bankinstitut. Detta kan hjälpa dig när du väl har bestämt dig för att ansöka om finansiering genom ditt företag.
- Se till att betala ditt företagskreditkort med ditt företags bankkonto.
- De flesta kreditkortsföretag erbjuder företagskonton.
Del 2 av 3: bygga en kredithistorik
- 1Se till att din personliga kredit är i nivå. Även om din företagskredit kommer att byggas separat från din personliga kredit kan din egen kreditvärdighet medverka i en banks beslut att låna ut till ditt företag. Detta gäller särskilt tidigt innan du har byggt upp företagskredit. Banker kan också kontrollera den personliga krediten för alla som har mer än 20 procents andel i ditt företag, inklusive och investerare eller partners. Se till att din egen kreditpoäng och dina investerares / partners är minst 650, om inte högre.
- 2Ansök om kredit omedelbart. Även om du inte omedelbart behöver ett lån, börja ansöka om kredit omedelbart när du startar ditt företag. Detta behöver inte vara ett betydande lån, utan kan helt enkelt vara ett företagskreditkort, handelskredit med leverantörer eller ett litet banklån. Detta hjälper dig att bygga upp en kredithistorik så snabbt som möjligt.
- Observera att du kan behöva arbeta i upp till två år innan bankerna överväger att ge dig ett mer omfattande lån.
- 3Använd handelskredit. När du köper material eller förnödenheter från leverantörer har du vanligtvis möjlighet att köpa på kredit. Detta gör att du kan betala flera veckor efter att du fått din leverans. Kontakta leverantören och se om de erbjuder den här typen av tjänster. Om de gör det, ställ in det och se till att säljaren rapporterar din betalningshistorik till kreditbyråerna. Detta hjälper dig att öka din kreditpoäng och ger dig också större betalningsflexibilitet.EXPERTTIPS
Betala dina leverantörer snabbt och använd dem som referens när du ansöker om kredit.
- 4Använd din kredit så snart som möjligt. När du kan säkra någon form av kredit bör du använda den så snart du kan. Du bygger inte upp någon kredithistorik om du inte använder din kredit. Börja små och ta endast ut hanterbara belopp på företagskreditkort eller handelskrediter. Se till att du enkelt kan återbetala dessa belopp så att din kredithistorik endast återspeglar korrekt återbetalning.
- När du kan, begär en ökad kreditgräns, även om du inte behöver det. Detta minskar din kreditanvändningsgrad och förbättrar din kreditvärdighet.
Du kan använda en EIN istället för ditt personnummer för att börja bygga företagskredit. - 5Håll koll på kreditprofiler. Företagskreditpoäng är mycket mindre standardiserade än personliga. varje olika rapporteringsbyrå använder metoder för att beräkna din poäng och kan rapportera olika uppgifter. Potentiella långivare kontrollerar vanligtvis alla större kreditrapporter, som kommer från Experian, Equifax och Dun & Bradstreet. Det är därför det är viktigt att kontrollera dessa rapporter regelbundet och se till att de återspeglar rätt information.
- Några av dessa rapporteringsbyråer tillåter dig att redigera informationen som rapporteras på webbplatsen, som hur länge ditt företag har arbetat. Se till att denna information är så korrekt och uppdaterad som möjligt.
- Företags kreditpoäng mäts annorlunda än personliga. Till exempel är poängen som tillhandahålls av Dun & Bradstreet Paydex-poängen, som ger ett betyg från 1 till 100. På denna skala indikerar poäng över 80 bra kredit.
- 6Gör betalningar tidigt. Det säger sig självt att du bygger bra kredit genom att betala tillbaka dina borgenärer i sin helhet och i tid. I vissa fall kan du dock kunna bygga ännu bättre kredit genom att betala borgenärer tillbaka tidigt. Om du har förmågan att göra det, kan du betala tillbaka kreditorer några dagar eller veckan i förväg för att du ska få en perfekt kredit.
Del 3 av 3: Arbeta med borgenärer
- 1Arbeta med mer än en långivare. När du startar och bygger kredit kommer du att låna långivarens policy när de beslutar om de ska låna ut till dig eller inte. Dessa policyer, särskilt den erforderliga kreditpoängen eller intäkterna som ditt företag måste ha för att kvalificera sig för ett lån, kan ändras utan varning. Detta kan lämna dig utan en kapitalkälla när du behöver det mest. För att förhindra detta, försök att variera dina borgenärer.
- Du kan till exempel ha både ett företagskreditkort och en långivare för företagslån. En av dessa kan vara en lokal bank eller en gemenskapsbank och den andra en nationell bank.
- 2Ta reda på om dina långivare rapporterar till kreditbyråer. Även om många långivare rapporterar din betalningshistorik till kreditbyråer är de inte skyldiga att göra det. Så innan du tar ett lån eller en kreditgräns i syfte att bygga kredit, var noga med att fråga långivaren om de kommer att rapportera till kreditbyråerna. Detta är vanligtvis inte ett problem för banker, men det kan vara ett problem om du lånar från mindre ansedda långivare, som plattformar för utlåning online.
- 3Tänk på andra långivare än banker. Om du har problem med att säkra lån från traditionella banker, tänk på att det finns andra kapitalkällor som du kan utnyttja. Du kan till exempel ta upp ett säkrat lån från en tillgångsbaserad långivare. Denna typ av lån använder ditt företags tillgångar som säkerhet och har lägre kreditrestriktioner än banklån. Alternativt kan du använda factoring, vilket gör att du kan använda dina kundfordringar som säkerhet.
- Om du använder något av dessa alternativ kan du få kontanter och skapa kredit. Men varnas för att om du inte gör dina betalningar kan dessa långivare ta ut säkerheten på lånen.
När du fyller i en ansökan eller ansöker om kredit, använd din företagsadress och telefonnummer, liksom din EIN. Ju mindre du använder din personliga information, desto mer bygger du företagskredit.
- Använd dina affärstillgångar snarare än dina personliga för att säkra lån och andra typer av kredit som kräver säkerhet.
- När du fyller i en ansökan eller ansöker om kredit, använd din företagsadress och telefonnummer, liksom din EIN. Ju mindre du använder din personliga information, desto mer bygger du företagskredit.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Kommentarer (2)
- Hjälpte mycket. Jag ville alltid äga mitt eget företag men behövde informationen för finansiering. Det var väldigt insiktsfullt.
- Du är väldigt detaljerad i vad du förklarar. Jag skulle betala stora pengar för att öppna ett företagskreditkort eftersom jag har ett företag. Men jag tror att jag kan prova det själv. Tack.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
