Hur bygger man kredit på ett kreditkort?
Om du inte har en bra kreditpoäng, kommer detta att begränsa din förmåga att säkra ett lån eller ett kreditkort i framtiden.
Att ha en bra kreditpoäng är viktigt eftersom det visar andra potentiella långivare att du är ansvarig för dina pengar och att du sannolikt kommer att betala i tid. Om du inte har en bra kreditpoäng, kommer detta att begränsa din förmåga att säkra ett lån eller ett kreditkort i framtiden. Ett sätt att förbättra din kreditpoäng är att få ett kreditkort och använda det på ett ansvarsfullt sätt.
Del 1 av 3: Få ett kreditkort
- 1Kontrollera din kreditrapport. Begär en gratis kopia av din kreditrapport, sammanställningen av data som används för att bestämma din poäng. Var tolv månad kan du få en gratis rapport från var och en av de tre stora kreditbyråerna (TransUnion, Equifax och Experian) från AnnualCreditReport.com.
- Din kreditrapport visar din FICO-poäng, som de flesta långivare använder för att avgöra om du är för mycket av en "risk" eller inte. Dessa poäng är baserade på din tidigare kredithistorik.
- Det är en bra idé att rymma ut dina kreditrapporter, eftersom din kreditpoäng kan ändras snabbt. Förskjut rapporterna som du ber om. Begär en var fjärde månad.
- Kontrollera om det finns fel. Se till att det inte finns några felaktiga förseningar. Du kan bestrida dem med kreditbyrån om du hittar fel.
- 2Ansök om ett kort som passar din nuvarande poäng. De mest önskvärda korten kräver bra eller utmärkt kredit, så om din poäng är låg måste du ansöka om ett kort som är utformat för personer med rättvis eller dålig kredit. Förmånerna kanske inte är lika bra, men det här är ett bra ställe att börja förbättra din kredit.
- Gör din forskning noggrant. Att ansöka om massor av kreditkort på kort tid kommer att sänka din kreditpoäng, så ansök inte om ett som du förmodligen inte får. Det finns dussintals listor med "bästa kreditkort för låg kredit" online, så använd dem för att hitta den som är bäst för dig.
- 3Stick med ett eller två kort. Om du redan har kreditkort öppna, använd dessa istället för att ansöka om nya kort medan du försöker förbättra din kreditpoäng. FICO-poäng tar också hänsyn till hur många kreditkort du har en balans på. Istället för att använda många olika kort väljer du ett eller två (helst de med de bästa belöningarna och de bästa räntorna) och använder dem för allt.
Ett sätt att förbättra din kreditpoäng är att få ett kreditkort och använda det på ett ansvarsfullt sätt.
Del 2 av 3: betala dina kort
- 1Betala i tid. En av nyckelfaktorerna för att ha god kredit är att ha ett register över betalningar i tid. (Detta utgör 35% av din FICO-poäng.) Om du aldrig har haft ett lån eller ett kreditkort har du förmodligen ingen kredit alls. Att betala för dina vanliga kostnader med ett kreditkort kan förbättra din kredit om du betalar i tid varje månad.
- 2Betala helt. Kreditkortsintresset läggs snabbt upp! Du betalar bara ränta om du inte betalar hela ditt saldo varje månad. Betala helt varje månad för att inte bara förbättra din kreditpoäng utan också undvika att betala ränta på obetalt saldo.
- 3Behandla ditt kreditkort som ett bankkort. Spendera aldrig mer än vad du har i banken. Tänk inte på det som ett lån - tänk på det som ett utkast från ditt bankkonto. Eftersom pengarna inte kommer ut direkt från ditt konto kan det vara lätt att tappa spår och spenderar för mycket.
- För att hålla reda på vad du spenderar, skapa ett konto med ett gratis online-budgeteringsverktyg som Mint.com.
- Kontrollera saldot du är skyldig på ditt kort ofta - minst en gång i veckan (eller mer om du tenderar att spendera för mycket). Vissa kreditkortsföretag skickar dig det skyldiga saldot varje dag i en text, så kolla in det alternativet också.
- 4Ställ in autoutkast eller betalningspåminnelser. Vissa banker skickar en betalningspåminnelse via e-post eller sms när det är dags att göra en betalning. Alternativt tillåter de flesta kreditkortsföretag att du skapar ett automatiskt utkast till dina betalningar så att pengarna för att betala ditt kreditkort kommer direkt från ditt checkkonto.
- Återigen, var försiktig så att du inte spenderar mer på ditt kreditkort än vad du faktiskt har på ditt bankkonto. Du vill inte saddas med checkräkningskostnader från din bank.
Det är en bra idé att rymma ut dina kreditrapporter, eftersom din kreditpoäng kan ändras snabbt. - 5Kom ihåg att det tar tid att förbättra din kreditpoäng. Tänk på en kreditpoäng som en körrekord. Om du fick tre fortbiljetter när du var 17 år kommer din rekord inte att se så het ut i slutet av tonåren och början av tjugoårsåldern. Men när du blir lite äldre, om du inte tjänar fler biljetter, kommer din skiva att se renare ut, eftersom du kommer att ha många fler biljettfria år på sig. Kreditpoäng fungerar på samma sätt. Det finns inget snabbt sätt att fixa dem, men de kan förbättras dramatiskt över tiden.
- Brister kvarstår i rapporten i sju år.
- Förfrågningar finns kvar i rapporten i två år.
Del 3 av 3: hålla ett lågt kreditanvändningsnummer
- 1Håll din balans låg. Det belopp du är skyldig på alla dina lån och kreditkort står för 30% av din FICO-poäng. En del av denna poäng är ditt "kreditutnyttjande". Detta nummer är procentandelen av din tillgängliga kredit som du använder. Om du använder en hög andel av din tillgängliga kredit är det mer troligt att du kommer att sakna betalningar. Att hålla ditt kreditanvändningsnummer lågt kan öka din kreditpoäng betydligt.
- Kom ihåg att ditt kreditanvändningsnummer kan vara högt även om du betalar din kreditkortsräkning i sin helhet varje månad. För att hålla detta nummer lågt kan du också göra betalningar under hela månaden istället för att vänta på att ditt kontoutdrag kommer att komma (eftersom kreditkortsföretagen rapporterar det belopp som anges i ditt månadsutdrag)
- Om möjligt, försök att använda 30% eller mindre av din tillgängliga kredit varje månad.
- 2Betala kort som ligger närmast deras gränser. Om du har kort som du håller på att maximera, betala korten innan du betalar någon av de andra. Detta hjälper dig att hålla din användningsgrad låg.
- 3Avbryt kort med försiktighet. Att stänga dina kreditkort kan skada din poäng. Om du gör det minskar du den totala kredit som du har. Om du inte planerar att minska dina utgifter dramatiskt kommer du att använda en högre andel av den tillgängliga kredit som kommer att påverka ditt kreditutnyttjandegrad.
- Å andra sidan, om du har ett kort som kostar dig mycket pengar i avgifter, kanske du vill stänga kortet, även om det inte ser bra ut på din kreditrapport. Tänk på fördelarna och nackdelarna med att slösa pengar på avgifterna kontra att förbättra din kreditpoäng.
- Den genomsnittliga längden på alla dina öppna kreditkonton utgör 15% av din FICO-poäng.
- Undvik att öppna kort bara för att få registreringsbonusen och sedan stänga dem. Varje gång du öppnar ett nytt kreditkonto minskar den genomsnittliga längden på din kredithistorik.
(Detta utgör 35% av din FICO-poäng.) Om du aldrig har haft ett lån eller ett kreditkort har du förmodligen ingen kredit alls. - 4Glöm inte dina öppna kort! Om du har flera kort öppna måste du använda dem alla, annars kan företaget sluta rapportera dem till kreditrapportföretagen, vilket kan påverka din poäng negativt.
- Lägg om möjligt en eller två små återkommande betalningar på varje kort och var noga med att betala dem varje månad så att de förblir aktiva.
- 5Håll dina äldsta konton öppna. Kom ihåg att en del av din poäng baseras på dina kontos ålder. Att stänga dina äldsta kort kan sänka din poäng avsevärt, speciellt om du har en positiv historia av betalningar i tid för det kortet.
- Tänk hårt innan du öppnar ett nytt kreditkort. Om du har en historia av överutgifter kan kreditkort vara ett farligt spel. Kom ihåg att varje gång du ansöker om ett kreditkort, kontrollerar emittenten din kredit, vilket slår några poäng av din poäng.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Frågor och svar
- Spelar det någon roll om jag betalar saldot tidigt?Det skulle vara bra för dig, eftersom det sparar pengar i ränta, men det kommer inte att göra mycket för att förbättra din kreditpoäng. (Det kan hjälpa lite, särskilt om det var en stor balans.)
- Hjälper det att få en högre kreditgräns min kreditpoäng?Ja, förutsatt att du inte omedelbart börjar ladda mer på ditt kort. "Användningsgraden" på ditt kort (den procentandel av din kreditgräns som du faktiskt använder) är en viktig faktor för att bestämma en persons kreditpoäng.
- Kommer min första månadsbetalning att öka min kreditgräns omedelbart?Det är ett beslut som görs av kortföretaget som svar på långsiktiga förhållanden snarare än kortvariga sådana som en engångsbetalning.
Kommentarer (3)
- Rätt till sak. Hur mycket jag ska ta ut och hur mycket jag ska betala varje månad. Exakt vad jag ville veta.
- Har aldrig haft ett kort, så det här var väldigt lärorikt om det bästa sättet att använda det och hur man kan undvika att orsaka ytterligare problem. Tack.
- Bra artikel. Infografik är riktigt trevlig.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
