Hur får man ett lån utan en garantist?
Ett lån utan säkerhet har högre räntor och är svårare att få, eftersom det är ett riskfylld lån.
En garantist, som även kallas en medunderskriver, är en person som lagligen förbinder sig att ta ett ekonomiskt ansvar för lånebetalningar i händelse av att en lånesökande inte betalar. Garantier är ofta nödvändiga om en lånesökande har liten eller ingen kredithistoria eller dålig kredit och annars inte skulle kvalificera sig för finansiering. Men i många fall kan en person få ett lån utan en garantist.
Del 1 av 2: att få finansiering utan medunderskrivare
- 1Kontrollera din kredit regelbundet. Innan du ansöker om någon form av lån eller finansiering, kontrollera din kredit för att se vad ditt betyg är. Att ha denna information kan hjälpa dig att förhandla om lånevillkoren och se till att du inte behöver en garant.
- Beställ kreditrapporter från var och en av de tre stora kreditbyråerna där borgenärer granskar din poäng: Equifax, TransUnion och Experian. Du kan hitta dessa kreditbyråer på Internet och beställa dina kreditrapporter antingen via telefon eller via deras webbplatser. Du kan också beställa alla tre gratis via annualcreditreport.com.
- Kreditpoäng baseras på en mängd olika faktorer, såsom rekord av betalning av piller, total skuldsättning och kredit som begärts.
- Poängen varierar från 500 som är den värsta krediten till 850 som är den bästa. Allt före 600 kan sätta dig i riskzonen för att du behöver en garantist.
- 2Identifiera och hantera frågor i din kreditrapport. När du har fått dina kreditrapporter, undersök dem och avgör om det finns några problem eller felinformation om dem. Du måste rensa upp eventuella problem innan du får ett lån. Du kan hantera frågor i din kreditrapport genom att:
- Betala av samlingar och domar.
- Att bestrida eventuella felaktigheter som kan påverka din kreditpoäng negativt, eftersom dessa kan hindra dina chanser att få ett lån. Du kan bestrida felaktigheter via var och en av kreditbyråns webbplatser.
- Se till att det inte finns något kreditbedrägeri eller identitetsstöld som kan skada dina chanser att få finansiering.
- 3Förstå skillnaden mellan ett säkert och lån utan säkerhet. Om din kredit inte är bra men du har andra tillgångar (såsom egendom, fysisk utrustning eller lager), bör du kunna få ett säkert lån. Genom att erbjuda dina tillgångar som säkerhet kan långivaren vara säker på att han får tillbaka sina pengar, även om du inte betalar lånet. Ett lån utan säkerhet kräver att du har utmärkt kredit eller en stabil, hög inkomst, eftersom det inte finns någon garanti (eller "säkerhet") för att han kommer att få tillbaka sina pengar om du inte betalar. Ett lån utan säkerhet har högre räntor och är svårare att få, eftersom det är ett riskfylld lån.
Att förklara din situation öppet och ärligt kan hjälpa dig att få ett lån utan en garantist om företaget är villigt att arbeta med dig. - 4Bestäm din förmåga att återbetala lånet. För att få ett lån måste du kunna bevisa att du kan göra regelbundna och snabba lånebetalningar samt att det lånebelopp du begär uppfyller kraven på skuldkvot. Detta kan hjälpa dig att räkna ut hur mycket finansiering en långivare kan vara villig att bevilja dig såväl som om du kan behöva en garant för att underteckna det belopp du begärde.
- Återbetalningsplaner för lån baseras på faktorer som inkomst, räntor och återbetalningsplan.
- Du måste tillhandahålla information om alla inkomster du tjänar och bevisa att den har varit stabil under en längre tid. Exempel på månadsinkomst inkluderar anställningslöner, social trygghet, pensionsutbetalningar, underhållsbidrag eller barnbidrag och hyresintäkter.
- Det lån godkännandeprocessen innebär att kvalificera den lånebeloppet du begär. Detta hjälper långivaren att din förmåga att göra månatliga lån betalningar som passar in i en föreskriven skuld till intäktsrelationen.
- Till exempel kan en borgenär kräva att din totala månatliga skuldförpliktelse, inklusive din lånebetaling, inte får överstiga 36 procent av din totala månadsinkomst. Riktlinjerna för skuld till inkomst varierar per långivare och lånetyp, så en bra tumregel är att se till att din totala skuldkvot är 30 procent eller mindre innan du försöker få ett lån.
- Ta hänsyn till andra säkerheter du kan tillhandahålla, till exempel ett sparkonto, lager, fysisk utrustning eller andra tillgångar.
- 5Hantera din skuld klokt. Att hålla din skuld i schack kan hjälpa dig att lättare kvalificera dig för finansiering utan en medsändare. Enkla åtgärder kan hjälpa dig att effektivt hantera din skuld och undvika obekväma situationer med utlåning. Du kan hantera din skuld genom att:
- Att hålla saldon på kreditkonton så låga som möjligt.
- Betala av skulden istället för att växla mellan flera konton.
- Att hålla oanvända kreditkort öppna.
- Öppna bara konton för kredit och finansiering som du verkligen behöver.
- 6Upprätta kompenserande faktorer. Förutom att du har en bra kreditpoäng och bevis på att du kan betala tillbaka ett lån, kan du ge långivare andra kompenserande faktorer för att tippa lånegodkännandeprocessen till din fördel. Detta kan också hjälpa dig att få lånet utan en garantist. Kompenserande faktorer är styrkor i en låneansökan och kan inkludera:
- En handpenning på 10% eller mer av den totala köpeskillingen (på säkrade lån).
- Framgångsrik demonstration av förmågan att betala kostnader som är lika med eller större än den föreslagna månatliga betalningen.
- Demonstrerad förmåga att samla besparingar och använda kredit på ett klokt sätt.
- Dokumentation om ersättning eller inkomst som inte ingår i effektiv inkomst. Detta inkluderar offentliga förmåner.
- Bevis på att lånet endast kräver en minimal ökning av de månatliga utgifterna.
- Bevis på betydande kontantreserver eller icke skattepliktig inkomst.
- Potential för ökade inkomster, vilket indikeras av utbildning eller utbildning i låntagarens yrke. Tillgången som köpts med lånet kan påverka intäkterna positivt och öka dina intäkter.
- Du kan ha möjlighet att acceptera en hög ränta som kompensation för svagheter i din låneansökan. De som till exempel köper bilar från köp-här-betal-här-partier har ofta dålig kredit, ingen garant och hög skuldkvot. de kan dock få platsfinansierade autolån genom att acceptera höga räntor. Observera att långivaren behåller titeln och återtar säkerheten vid behov.
- 7Ansök med lämplig långivare. Företag erbjuder många olika typer av tjänster beroende på deras kunders behov. Sök efter långivare som bäst kan tillgodose dig och dina behov, vilket kan bidra till att du inte behöver en garant och få bästa möjliga räntor och lånevillkor.
- Boka ett möte med lokala banker och kreditföreningar och fråga om deras låneprogram och kvalificeringsriktlinjer. I vissa fall kan arbete med lokala företag fungera till din fördel eftersom de kan arbeta direkt med dig.
- 8Om du arbetar med en stor nationell bank eller annan borgenär, fråga om dina alternativ för att få ett lån genom dem. Att ha flera konton på en organisation kan hjälpa dig att få bästa möjliga lånevillkor och kan förneka nödvändigheten för en borgensman.
- Sök online efter tjänster som gör att du kan få feedback om de typer av låneprogram som du kanske kan få godkännande för utan att förbinda dig till några kontrakt.
Att ha flera konton på en organisation kan hjälpa dig att få bästa möjliga lånevillkor och kan förneka nödvändigheten för en borgensman. - 9Behåll fullständig ärlighet. Det är absolut nödvändigt att vara så öppen som möjligt med din potentiella långivare. Att förklara din situation öppet och ärligt kan hjälpa dig att få ett lån utan en garantist om företaget är villigt att arbeta med dig.
- Vissa långivare är villiga att stärka dålig kredit med alternativa kreditpoäng som t.ex. räkningar.
- Att veta förfalskande information eller dokument kan leda till lagföring.
Del 2 av 2: bygga din kredit
- 1Betala räkningar i tid. En av de många faktorer som potentiella långivare bedömer är din betalningsförmåga. Genom att betala andra räkningar, såsom betalningar för el- eller bil, i tid, kan du visa din förmåga och vilja att betala för ditt lån utan medunderskrivare.
- Få elektroniska påminnelser för räkenskapsutdrag.
- Ställ in automatiska betalningar som kommer från din bank eller andra konton varje månad.
- Om du missar en betalning eller inte kan betala, kontakta din långivare omedelbart för att skapa ett betalningsschema som kommer att hålla dig uppdaterad.
- Vet att att betala av ett kriminellt lån inte tar bort det från din kreditrapport.
- 2Håll kreditgränserna balanserade. Långivaren kommer att undersöka hur nära du är till maximala kreditgränser när du bedömer din kreditpoäng. Håll dina kreditgränser långt under deras maximala nivå för att hjälpa dig att kvalificera dig för optimala utlåningsvillkor.
- Undvik maxing ut kreditkort eller konton.
- Betala av kreditkortsaldon varje månad för bästa resultat. Om du balanserar mellan kreditkort kan det skada din kreditpoäng.
- De flesta experter rekommenderar att du håller din använda kredit högst 30% av din totala gräns.
- 3Öppna konton endast efter behov. Undvik frestelsen att ansöka om frekvent kredit. Begär bara medel som du behöver och som du rimligen kan betala, vilket också kan hjälpa dig att ansöka om andra lån i framtiden.
- Långivare kommer att undersöka din kreditaktivitet, inklusive nya applikationer, som ett sätt att bedöma ditt behov av mer kredit.
- Att ansöka om mycket kredit under en kort tidsperiod kan göra att det verkar som om dina ekonomiska förhållanden har genomgått negativa förändringar, vilket skrämmer bort potentiella långivare.
- 4Upprätta en lång kredithistorik. En individs kreditpoäng baseras på långivarnas erfarenheter med personen över tiden. Ju längre tid du kan upprätta god kreditpraxis, inklusive återbetalning i tid, desto mer sannolikt är en långivare att bedöma dig som en god kreditrisk. I sin tur kan detta bidra till att du inte behöver en borgensman eller utsätts för höga räntor.
- En del av att fastställa din långsiktiga kredit är regelbunden granskning av dina kreditrapporter från de tre primära byråerna.
En garantist, som också kallas en medunderskriver, är en person som lagligen förbinder sig att ta ett ekonomiskt ansvar för lånebetalningar i händelse av att en lånesökande inte betalar. - 5Inse vad som kan skada din poäng. Precis som att veta hur man bygger eller återupprättar kredit är viktigt för att få ett lånegodkännande, så det erkänner faktorer som kan skada det. Detta kan hjälpa till att minimera behovet av att få en medunderskrivare. Följande faktorer kan skada din kreditpoäng:
- Obetalda medicinska räkningar och parkeringsbiljetter.
- Tung användning av kredit, även om du snabbt betalar det helt.
- Registrera dig och använda butikskredit för initiala rabatter.
- Laddar konton.
- Förfaller på ett lån.
- Ansöker om konkurs.
- Höga eller maximerade kreditkortsaldon.
- När det gäller att betala av insamlingar och domar kan du kanske få borgenärer att nöja sig med betydligt mindre än ditt totala saldo genom att förhandla om en kontantavräkning. Du kan till exempel kunna reglera en skuld på upp till 50 procent mindre än vad du är skyldig bara genom att be om att betala beloppet i en engångsbetalning.
- Glöm inte att redovisa ränta när du räknar ut din skuld i förhållande till inkomst.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
