Hur får man ett lån med hårda pengar?
Ett lån med hårda pengar är ett lån du får från en privat investerare istället för en bank. De används vanligtvis för att finansiera investeringsmöjligheter för fastigheter eller andra lån med säkerhet. De varar vanligtvis 12 månader och har högre räntor än långfristiga lån. Detta kan vara ett bra alternativ om du har en dålig kredithistorik, eftersom du kan ta lånet för hårda pengar tills ditt byggnadsarbete är klart och sedan ta ett långfristigt lån på den färdiga fastigheten. Du väljer och ansöker om lånet online, där du kan kommunicera med långivaren. Tänk på att många långivare vill att du ska ha en fastighetsförsäkring om något händer med byggnaden. För fler tips från vår finansförfattare, inklusive hur du hittar en ansedd långivare, läs vidare!
Ett lån med hårda pengar är ett lån du får från en privat investerare istället för en bank.
Lån med hårda pengar lånas vanligtvis till låntagare för att finansiera investeringsmöjligheter för fastigheter eller andra säkerhetslån; de finansieras av privata investerare i motsats till banker. Ett lån med hårda pengar kan vara ett lämpligt alternativ om du inte har tillräckligt hög kreditvärdighet för att säkra ett lån från en bank. De används vanligtvis som "överbryggande" lån mellan byggfinansiering och långfristiga lån; hårda pengar lån används ofta för byggande eftersom långvariga långivare kanske vill ha färdiga och leasade projekt. Tänk på att långivare med hårda pengar inte regleras av Federal Reserve eller Office of Thrift Supervision. Därför kan ansökningsprocessen skilja sig mycket från ett traditionellt lån från en bank.
Del 1 av 3: Hitta en pålitlig hård långivare
- 1Undersök lämpliga hårda långivare i ditt område. Om du letar efter en hård långivare för att du har avvisats av en bank kan du frestas att springa till den första hårda långivaren du kan hitta för att få ditt lån snabbt. Motstå denna frestelse och gör din forskning först. Vissa hårda långivare är verkligen intresserade av att hjälpa dig att finansiera ditt fastighetsprojekt, men andra är lite mer än lånhajar. Ställ dig själv några av följande frågor när du bedömer potentiella långivare:
- Har denna långivare en legitim webbplats? Många hårda långivare har webbplatser som är utformade för att helt enkelt samla in din information innan de skickas vidare till en tredje part. Undvik sådana webbplatser.
- Är långivaren i gott skick med sina investerare? Har långivaren några pågående rättegångar från sina investerare på grund av dåliga lån eller utestängda fastigheter? Om den gör det kan det vara en varning om långivarens ekonomiska hälsa.
- Vilka typer av projekt har denna långivare finansierat tidigare? Till exempel kommer en långivare som finansierar gästfrihetsprojekt i allmänhet inte att vara bekväm med lån till sjukhus.
- Har långivaren en anställd som du kan träffa och kontakta? Vissa hårda långivare arbetar nationellt, men du kanske föredrar att hitta en som är verksam i din stat lokalt. Många hårda långivare vill se den fastighet du planerar att köpa från första hand.
- 2Tänk på fördelarna och nackdelarna med att acceptera ett lån med stora pengar. Lån med hårda pengar är utformade för att vara kortfristiga investeringar som vanligtvis varar i 12 månader. Kommer du att kunna refinansiera detta lån under den tiden?
- Lån med hårda pengar har också högre räntor än långfristiga lån. deras räntor ligger i allmänhet mellan 12 och 20 procent. Lån med hårda pengar inkluderar också avgifter och stängningskostnader som måste täckas av låntagaren.
- 3Utvärdera tidsramen för ditt lån. Lån med hårda pengar beviljas i allmänhet mycket snabbare än banklån. De flesta banker tar längre tid på grund av de olika kraven på information och försäkringsprocessen, men privata långivare kan i allmänhet bevilja lånet inom två veckor (om inte tidigare). Om du behöver finansiera ett fastighetsprojekt snabbt kan ett lån med stora pengar vara ett bra alternativ för dig.
Ofta beviljas ett lån med hårda pengar för en fastighet som inte kommer att finnas på marknaden så länge.
Del 2 av 3: ansöka om ett lån med hårda pengar
- 1Presentera det potentiella värdet på den fastighet du vill köpa. I ett lån med hårda pengar finansieras du baserat på fastighetens säkerhetsvärde, inte din personliga kreditpoäng. Det betyder att du kommer att behöva lägga fram dokument som arkitektoniska planer för fastigheten, detaljerade budgetar för konstruktion och dina entreprenörsbud för reparationer och renoveringar. Observera att dessa kan gälla kommersiella projekt såväl som hemköpare.
- Ibland ges hårda pengar till första gången bostadsköpare, men de beviljas vanligtvis till utvecklare som vill köpa en fastighet och sedan omedelbart sälja den eller refinansiera den. Långivare med hårda pengar vill veta att fastigheten och platsen är en säker investering.
- Var beredd att bevisa värdet på grannskapet och din specifika egendom; vad är priset på liknande fastigheter i detta område? Vad är marknadens historia i det här grannskapet? Vilka är dess prognoser för tillväxt? Du bör ha denna information tillgänglig för att visa dina långivare. Webbplatser som www.zillow.com, www.trulia.com och www.realtor.com kan hjälpa dig att hitta denna typ av information.
- Att ha en historia som fastighetsutvecklare hjälper också dina chanser att bli godkända. Visa dina långivare hur du har lyckats med fastighetsprojekt tidigare.
- 2Presentera en tydlig ekonomisk plan för ditt hemprojekt. Många långivare med hårda pengar kommer att finansiera 60 - 70% av hemmets eftervärde (ARV). du kommer att ansvara för finansieringen av ytterligare 30 - 40% av merkostnaden. Om du har dessa kontanter till hands ökar dina chanser att bli godkända för lånet. Om du inte har pengar för att täcka ytterligare 30 - 40% av hemmets värde, kan långivaren sätta en panträtt på en annan fastighet som du äger.
- De flesta långivare föredrar att du har 30-40% av merkostnaden i stället för att använda ett annat lån eller ett kreditkort för att finansiera skillnaden.
- Detta gäller i allmänhet enskilda bostäder, inte stora kommersiella projekt.
- 3Förbered ytterligare dokumentation. Även om de flesta långivare är bekymrade över värdet på den fastighet du vill köpa, kan de också be om din personliga ekonomiska information. Detta kan inkludera dokument som W-2, lönestockar, kontoutdrag och andra artiklar i din kredithistorik. Du bör vara beredd att presentera all denna information för dina långivare.
- 4Skydda dig lagligt. Innan du undertecknar pappersarbete från en långivare för hårda pengar, granska villkoren för lånet med din advokat. Privata investerare utsätts för mycket få regler, så du bör se till att dina juridiska intressen skyddas.
- Om din långivare inte avslöjar några extra avgifter som kan inkluderas i lånet under ditt återbetalningsschema är detta en röd flagga. Var noga med att fråga om låneavtalet innehåller alla avgifter. Om de inte heller innehåller ett detaljerat återbetalningsplan (inklusive hur mycket ränta som kommer att tillkomma och hur mycket av din betalning kommer att gå till räntan), är detta också en varning om att det kan vara ett dåligt lån.
- Tala med din advokat om lånets inverkan på ditt personliga ansvar. Detta krävs inte alltid, beroende på projekt och den lånande enhetens nettovärde, till exempel ett företag.
Ofta kommer lån med hårda pengar att kräva att du betalar dessa extra kostnader för att gå vidare med lånet. - 5Förbli i ständig kontakt med din långivare. Långivare med hårda pengar vill se att du är intresserad av detta lån. Returnera samtal snabbt och ge dem den information de behöver i tid. Långivare med hårda pengar håller mindre kapital till hands än banker. Om du dröjer med att komma tillbaka till en långivare kan du låna ut sina tillgångar till en annan låntagare.
Del 3 av 3: ta emot lånet
- 1Gå fort på din investering. Ofta beviljas ett lån med hårda pengar för en fastighet som inte kommer att finnas på marknaden så länge. Du bör ha all din dokumentation korrekt uppradad så att du snabbt kan använda lånet. Du bör också ge hela ditt team - från dina byggnadsarbetare till dina designers - en tydlig tidsram när de kommer att behöva agera. Du kommer sannolikt att behöva sälja huset inom ett år, så du måste vara effektiv.
- 2Förbered dig för att täcka stängningskostnader eller ytterligare försäkringsavgifter för lånet. Ofta kommer lån med hårda pengar att kräva att du betalar dessa extra kostnader för att gå vidare med lånet. Du bör ha pengarna på plats för att finansiera dessa kostnader.
Ett lån med hårda pengar kan vara ett lämpligt alternativ om du inte har tillräckligt hög kreditvärdighet för att säkra ett lån från en bank. - 3Säker fastighetsförsäkring. Många långivare med hårda pengar kommer att kräva att låntagaren tillhandahåller fastighetsförsäkring för att täcka eventuella skador på egendomen under renovering / reparation. Det blir i allmänhet billigare om du kan samla din fastighetsförsäkring med ett företag du redan använder för bilförsäkring eller livförsäkring.
- Om du använder en fastighetsmäklare för att köpa bostaden kan de också rekommendera källor för prisvärd fastighetsförsäkring.
- 4Betala tillbaka lånet. De flesta lån med hårda pengar är utformade för att betalas tillbaka snabbt, vanligtvis inom 12 månader. Om du inte betalar tillbaka lånet i tid, kan långivaren komma att ta ditt hem som säkerhet. För att undvika detta, se till att du enkelt har råd med det återbetalningsschema som du anger i ditt låneavtal.
- De flesta lån med hårda pengar föreskriver att du ska återbetala lånet i en stor betalning efter att huset har säljts. denna samlade betalning täcker såväl principen på lånet som räntan.
- Senaste uppgifter har visat att lån med hårda pengar ofta används för att renovera bostäder på den avancerade fastighetsmarknaden.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Frågor och svar
- Är det obligatoriskt för en låntagare att betala låneavgifter eller ansökningsavgifter innan lånet betalas ut?Nej; om långivaren är ärlig bör alla avgifter komma från baksidan.
- Är det möjligt att få ett pengarlån för en bil?Lån med hårda pengar är inte avsedda för billån. Är det möjligt, ja, men det är inte tillrådligt. Räntan som du skulle betala är astronomisk jämfört med ett typiskt lån.
Obesvarade frågor
- Kan jag få ett lån upp till 74600€?
Kommentarer (4)
- Det gav mig den information jag behövde för att gå vidare med att ansöka om hårda pengar.
- Fantastisk. Snabbt att få mig att tänka! Tack för att du tog dig tid att hjälpa människor!
- Artikeln var till stor hjälp med de enkla 1-2-3 stegen som delade begreppen i lätt att följa information.
- Jag vacklade på idén att bli involverad i lån med hårda pengar. Efter att ha granskat den här artikeln insåg jag att det är precis vad jag letar efter. Ett företag / investerare som kommer att bankera på garanterad vinst för dem och för min verksamhet och lämnar min personliga kredit åt sidan (som fick en hit på grund av en uppsägning - som också inspirerade mig att starta mitt eget företag!).
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
