Hur överför man tillgångar till ett levande förtroende?

Innan du kan överföra tillgångar till ett levande förtroende måste du tilldela din fastighet i en av fyra huvudkategorier, inklusive fastigheter, kontantkonton, finansiella instrument och materiell personlig egendom.

Levande förtroenden blir ett populärt sätt att överföra tillgångar utan att gå igenom prövningsdomstol. De är relativt enkla att fastställa med hjälp av en advokat. Ditt förtroende gör dock ingenting för dig förrän du överför dina tillgångar. Det kan vara knepigt, men genom att samla in din dokumentation och närma dig det ett steg i taget kan du framgångsrikt finansiera ditt förtroende.

Del 1 av 3: utvärdera dina tillgångar innan du överför till det levande förtroendet

1
Förstå fördelarna med ett levande förtroende. Den främsta anledningen till att skapa ett levande förtroende är att undvika testamente. Genom att stänga av den rättsliga processen för att erkänna och validera din testamente kan dina tillgångar distribueras till dina förmånstagare utan extra tid och kostnad för testamente.
- En andra, och ofta lite känd fördel, är att om du blir oförmögen att hantera dina egna angelägenheter kan din suppleant komma in utan att behöva gå igenom processen för att inrätta ett konservatorium.
2
Kategorisera din fastighet. Innan du kan överföra dem till ett levande förtroende måste du göra en lista över dina tillgångar och passa in i en av de fyra huvudkategorierna. Varje typ av tillgång har olika procedurer för att överföra den till ditt förtroende.
- Fastigheter är den första kategorin. Detta inkluderar din bostad, sekundära bostäder, inkomstfastigheter och andra fastigheter där du har ett helt eller delvis intresse. Detta kan inkludera egendom du äger i en annan stat.
- En andra kategori är dina konton. Detta inkluderar check- och sparkonton samt insättningsbevis och penningmarknadskonton.
- Din nästa övervägande är finansiella instrument inklusive aktier och obligationer i både privata och offentligt ägda företag.
- Den sista kategorin är materiell personlig egendom. Detta kan inkludera dina fordon, båtar, möbler, antikviteter, konst och andra samlarföremål.
- Om du vill överväga andra tillgångar, inklusive pensionskonton, pensioner och livförsäkringar, kontakta en skattepersonal före överföringen. Att inkludera dessa konton i ditt levande förtroende kan utlösa skattekonsekvenser.
- Vissa objekt som individuella pensionskonton (IRA) kan inte placeras i ditt levande förtroende. De måste vara i ditt namn eftersom de inte kan ägas av förtroendet.
- Några av staterna tillåter inte att livförsäkringar ägs av ett förtroende.
3

Skapa testamente. Ett levande förtroende är en del av en omfattande fastighetsplan och det förnekar inte behovet av ett testamente. Du måste ha en enkel vilja för att hantera de tillgångar som du inte inkluderar i ditt levande förtroende.

För tips om hur du säkerställer ordnad spridning av tillgångarna i ditt levande förtroende, fortsätt läsa!

Del 2 av 3: överföra dina tillgångar till ditt levande förtroende

1
Överför din fastighet. Advokaten som skapade ditt förtroende kan upprätta de handlingar som behövs för att överföra äganderätten till ditt hem och annan egendom från dig till ditt förtroende. Det här kan kännas som ett stort steg, men du skyddar din egendom från testamentet.
- Du kan behöva betala överförings- eller inspelningsavgifter. De varierar beroende på stat, men bör vara mindre än 37€
- Om det finns en inteckning på någon av dina fastigheter, kontakta bolånet innan du påbörjar överföringen. Du kan behöva tillstånd för att lägga till ditt levande förtroende som en ansvarig part på inteckningen.
- Du måste också kontakta ditt titelförsäkringsbolag, om tillämpligt, och husägarens försäkringsbolag för att lägga ditt förtroende för försäkringarna.
2

Tilldela dina finansiella konton. Prata med din bank om lokala rutiner. Vissa banker kräver kopior av förtroendedokumenten innan de kan öppna konton i ditt förtroendes namn. Vissa banker tillåter namnbyte, medan andra kräver att du öppnar nya konton i ditt förtroende och stänger de gamla kontona. De primära förvaltarna, liksom dina suppleanter, kommer att underteckna signaturkortet. Detta är viktigt för att säkerställa en smidig övergång av dina konton i händelse av din död.
3

Lägg till dina aktier och obligationer till ditt förtroende. Kontakta antingen mäklaren som hanterar ditt konto eller emittenten av det finansiella instrumentet. Om organisationen har specifika instruktioner och formulär kommer du att följa dem. Generellt kommer du att skicka ett notiserat brev som anger din avsikt att överföra kontot, originalcertifikaten, en kopia av ditt förtroendeinstrument, en fullmakt som endast godkänner ändringen av ägandet och ett IRS-formulär W-9.
4

Placera din materiella egendom i förtroendet. Materiella fastigheter, andra än fordon, kan placeras i ditt förtroende på ett av två sätt. Först kan du skapa en skriftlig inventering av varorna och göra den till ett tillägg till förtroendedokumentet. Det andra är att förvara föremålen i ett värdeskåp som ägs av ditt förtroende.
5
Om någon av dina materiella föremål är försäkrade, överför försäkringen i ditt förtroendes namn.
- Ta lite tid med inventeringen. För samlarföremål, skriv detaljerade beskrivningar och ta bilder.
6
Tilldela dina fordon till ditt förtroende. Fordon, inklusive bilar, fritidsfordon, båtar och släpvagnar, kräver att du överför titeln till ditt förtroende. Detta görs på registreringskontoret, ofta kallat en taggbyrå, i det län där du bor.
- Kontakta företaget som har din bilförsäkring för att lista ditt förtroende som ytterligare försäkrad part. De flesta stater kommer inte att överföra fordonsregistrering utan bevis på försäkring.
- Rådgör med registreringsbyrån i ditt län. De kan ha formulär eller specifika förfaranden för tillgångsöverföringar som inte är direktförsäljning.
- Se till att du inte kommer att få en dubblett moms på fordonet. Tala med chefen eller den ansvariga tjänstemannen om det behövs.
- Båtar är också en speciell kategori. Om båten är registrerad hos staten eller länet måste den överföras till förtroendets namn. Om fartyget är över 5 nettotonn eller 25 meter kan du behöva utföra en federal registrering genom kustbevakningen.
- Om båten inte omfattas av några registreringskrav kan du överföra titeln i ditt skriftliga schema för materiell egendom.

Du måste ha en enkel vilja för att hantera de tillgångar som du inte inkluderar i ditt levande förtroende.

Del 3 av 3: säkerställa ordnad spridning av tillgångarna i ditt levande förtroende

1
Välj rätt förvaltare. I ett levande förtroende kommer du sannolikt att vara den primära förvaltaren. I ett levande förtroende kan du köpa, sälja och lägga till tillgångar som du vill. Oron är vem som blir förvaltare om du är arbetsoförmögen eller går bort.
- Om du inte kan fatta dina egna beslut, flyter ditt förtroende direkt till de alternativa förvaltarna. För det mesta kommer detta att vara din make. Andra val är vuxna barn eller andra pålitliga familjemedlemmar.
- Ett annat val är en professionell förvaltare inklusive din advokat, bankens förtroendekontor eller ett förvaltarföretag. Överväg starkt att ha en professionell förvaltare från tredje part som suppleant. Om det skulle inträffa en olycka där flera familjemedlemmar krävdes kan ditt förtroende lämnas hängande.
- Alla dina suppleanter måste vara med på signaturkorten på dina finansiella konton.
- Endast din make har befogenhet att namnge ytterligare förmånstagare.
2
Namnge dina mottagare för att begränsa utmaningar. Ditt förtroende måste namnge förmånstagare. Detta kan vara vilken person eller organisation som helst som lagligen kan ta emot tillgångarna i ditt förtroende. Att klippa ut en familjemedlem som förmånstagare kan dock leda till en rättegång som utmanar förtroendet.
- Ditt förtroende kan innehålla en klausul om "ingen tävling" om att alla som utmanar förtroendet automatiskt ärvs. Vissa stater har dock lagar som försvagar denna klausul. Rådgör med din advokat om hur du bäst kan namnge och strukturera dina gåvor till dina förmånstagare.
3
Ha en långsiktig vårdplan. Ett levande förtroende bör vara en del av en omfattande fastighetsplan. Om du tappar din förmåga att fatta egna beslut kan ditt förtroende fortsätta och tillgångarna används för din vård.
- Om du inte har långtidsvård eller vårdhemförsäkring, kommer du troligen att behöva hjälp från din stats Medicaid-plan för att betala för långtidsvård. Ändringar i lagen har dock gjort det svårare för levande truster att användas som ett skydd för tillgångar.
- Eventuella tillgångsöverföringar som görs till ett levande förtroende inom 60 månader från din upptagning till ett vårdhem kan utlösa en straffperiod under vilken Medicaid inte betalar några vårdhemförmåner.
- Överväg att diskutera dina alternativ, inklusive betaltjänstavtal med din familj, med en advokat som har erfarenhet av lagen om statliga förmåner, fastighetsplanering och äldre lag.

Innan du kan överföra dem till ett levande förtroende måste du göra en lista över dina tillgångar och passa in i en av de fyra huvudkategorierna.

Tips

För ytterligare skydd, skapa en överströmsvillighet som anger att alla tillgångar som finns kvar i ditt namn överförs till ditt förtroende efter din död.
Dubbelkolla listan över tillgångar för att se till att du har flyttat dem alla till förtroendet.
Förvara dokument som en certifierad kopia av förtroendeinstrumentet, det federala skattebetalarnas identifikationsnummer och bevis på ägande.

Läs också: Hur lägger man utländska tillgångar till levande truster?

Hur överför man tillgångar till ett levande förtroende?

Steg

Del 1 av 3: utvärdera dina tillgångar innan du överför till det levande förtroendet

Del 2 av 3: överföra dina tillgångar till ditt levande förtroende

Del 3 av 3: säkerställa ordnad spridning av tillgångarna i ditt levande förtroende

Tips

Frågor och svar

Kommentarer (7)

Läs också: