Hur man finansierar ett fixeringshus med ett FHA 203 (K) -program?
Helst vill du använda en fastighetsmäklare som har erfarenhet av människor som har finansierat en fixer-upper house med en FHA 203 (k) inteckning.
Astronomiska bostadspriser i många delar av Europa kan göra bostadsköp till en frustrerande upplevelse. Du kan köpa en fixer-övre och rehabilitera den för mindre än du skulle spendera på ett jämförbart hus i "perfekt" skick. Men många långivare kommer inte att finansiera ett hus som behöver mycket arbete. Det är här den federala regeringen går in. Med Federal Housing Administration's Section 203 (k) -program kan du få en inteckning som täcker kostnaden för ditt hem plus reparationer.
Del 1 av 3: hitta ett kvalificerat hem
- 1Uppfyll låntagarens behörighetskrav. För att få ett 203 (k) lån måste du uppfylla samma krav som alla låntagare av alla typer av FHA-lån. Generellt sett är dessa krav utformade för att säkerställa att det är mindre troligt att du inte betalar ditt lån.
- FHA-lån är lättare att få än traditionella inteckningar om du har dålig kredit, men du måste fortfarande ha en lägsta poäng på minst 580 såvida du inte kan lägga ner en 10-procents utbetalning.
- Du måste vara en laglig bosatt över 18 år och ha ett giltigt personnummer och ha en stadig anställningshistoria. Till exempel skulle du kvalificera dig om du hade arbetat för samma arbetsgivare de senaste två åren kontinuerligt, eller om du inte har några betydande perioder av arbetslöshet mellan jobb.
- 2Ställ in din bostadsbudget. För 203 (k) -programmet måste du kunna betala minst 3,5 procent ned. Ju mer du har råd att lägga ner, desto lägre blir dina månatliga intäkter. En godkänd långivare kan hjälpa dig att utforska dina alternativ.
- Den federala regeringen har också en online-kalkylator för 203 (k) -programmet tillgängligt på https://entp.hud.gov/idapp/html/f17203k-look.cfm. Du kan leka med olika värden i denna räknare för att få en uppfattning om hur mycket hus du har råd.
- 3Begränsa dina preferenser. Baserat på din budget bör du kunna bestämma ungefär storleken på huset och tomten du vill ha, samt alla andra funktioner du letar efter i fastigheten.
- Detta intervall bör också ta hänsyn till mängden arbete som måste göras på fastigheten så att du kan bo där.
- Eftersom 203 (k) -programmet är begränsat till primärbostäder vill du köpa ett hus i ett område du gillar. Kolla in regionala kartor och utforska för att hitta dina favoritområden som du vill rikta dig till. Leta efter områden som bäst uppfyller dina behov när det gäller skolor, rimlig arbetspendling och tillgång till kollektivtrafik.
För att få ett 203 (k) lån måste du uppfylla samma krav som alla låntagare av alla typer av FHA-lån. - 4Arbeta med en fastighetsmäklare. Medan du kan söka på fastighetsannonser online på egen hand, kommer en fastighetsmäklare att ha mer uppdaterad information och faktiskt kunna visa dig några hus som väcker ditt intresse.
- Intervju flera fastighetsmäklare, om möjligt, så att du kan jämföra och kontrastera för att hitta den bästa personen för dig. Du kommer att vara nära involverad med den här personen i flera månader, och du kommer att behöva ge dem mycket information om ditt liv. Se till att du är bekväm med dem.
- Helst vill du använda en fastighetsmäklare som har erfarenhet av människor som har finansierat en fixer-upper house med en FHA 203 (k) inteckning. De kommer att förstå processen och vad som behöver göras för att säkra lånet.
- 5Träffa din konsult. När du hittar ett hem du gillar, kommer din fastighetsmäklare att ta med en FHA-konsult för att arbeta med dig. Din konsult kommer att träffa dig och besöka huset du vill köpa och hjälpa dig att slutföra en preliminär genomförbarhetsanalys.
- I många fall samordnar din agent eller inteckningsombud mötet mellan dig och konsulten.
- Den preliminära genomförbarhetsanalysen beskriver de reparationer som ska göras och uppskattar en kostnad för dessa reparationer samt en uppskattning av hemmets marknadsvärde. Detta dokument är nödvändigt för att du ska bli preliminärt kvalificerad för ett 203 (k) lån.
- Om din fastighetsmäklare inte kan sätta dig i kontakt med en konsult, gå till HUD-webbplatsen eller prata med någon i en HUD-godkänd bostadsrådgivningsbyrå nära dig.
Del 2 av 3: ansöka om ditt lån
- 1Kontakta en hud-godkänd långivare. Du hittar en lista med godkända långivare på HUD-webbplatsen eller genom att besöka ditt närmaste HUD-fältkontor. Undersök dessa långivare noga, som bara för att en långivare finns på listan betyder det inte att de ofta godkänner FHA-lån.
- 2Få en uppskattning av reparationer. Du kan inte höja lånebeloppet när det har godkänts, så en tillförlitlig och korrekt uppskattning är nödvändig innan du slutför din ansökan. Använd en HUD-godkänd entreprenör för snabbast resultat.
- Om din fastighetsmäklare inte har en entreprenör som de föredrar, kolla HUDs webbplats för en lista över godkända entreprenörer i ditt område.
- Beroende på omfattningen av nödvändiga reparationer kan det löna sig att få mer än en uppskattning.
Eftersom 203 (k) -programmet är begränsat till primärbostäder vill du köpa ett hus i ett område du gillar. - 3Slutför en utvärdering. Det totala lånebeloppet kommer att baseras på antingen kostnaden för hemmet i dess befintliga skick plus reparationskostnaden eller 110 procent av det beräknade värdet på hemmet efter reparation eller slutförd.
- FHA beräknar båda dessa belopp baserat på de värden som huset värderas av en certifierad värderingsman. Det totala beloppet för ditt lån kommer att vara det lägre av dessa två belopp.
- Ditt totala lånebelopp kan också begränsas av FHA: s maximala inteckning. Dessa varierar beroende på delstat och län.
- 4Skriv ett försäljningsavtal. Innan du kan starta ansökningsprocessen för din 203 (k) behöver du ett försäljningskontrakt för hemmet. Kontraktet måste innehålla en klausul om att försäljningen är beroende av din förmåga att få finansiering genom 203 (k) -programmet.
- Du kan underteckna försäljningsavtalet antingen före eller efter att utvärderingen är klar. Men om du väntar tills utvärderingen är klar har du bara 120 dagar på dig att skriva ett försäljningsavtal. Annars måste du göra en ny utvärdering.
Del 3 av 3: stängning av ditt hem
- 1Hyra en entreprenör. Alla reparationer som finansieras av ditt 203 (k) lån måste slutföras av en licensierad entreprenör. I de flesta fall är det vettigt att anställa entreprenören som gav dig den ursprungliga uppskattningen av kostnaden för reparationer.
- Helst vill du ha en entreprenör som har erfarenhet av att göra hemreparationer för ett hem som finansieras genom FHA 203 (k) -programmet. Du kan inte underteckna dina slutliga lånedokument förrän du har anställt en entreprenör, så fördröj inte.
- Även om det finns HUD-godkända entreprenörer rekommenderar eller certifierar inte avdelningen enskilda entreprenörer. Intervju entreprenörer noggrant och kontrollera deras referenser. Att prata med husägare som tidigare har arbetat med entreprenören ger dig en god uppfattning om hur det är att arbeta med dem.
- Entreprenören kommer att arbeta i och runt ditt hus i upp till sex månader. Speciellt om du planerar att bo i huset medan reparationerna pågår kan entreprenörens personlighet och disposition vara lika viktigt som deras bakgrund och arbetsetik.
- 2Vänta på slutgiltigt godkännande. Din konsult, fastighetsmäklare och långivare kommer att arbeta med dig för att slutföra pappersarbetet för att ansöka om FHA 203 (k) -programmet, samt samla all dokumentation du behöver.
- Garantin för lånet kan innehålla vissa villkor som måste uppfyllas för att du ska få din finansiering. Dessa villkor kommer att förklaras för dig antingen av din långivare eller av din konsult.
- Om det finns villkor som ska uppfyllas (till exempel betalning av handpenning) måste du uppfylla dessa innan du kan underteckna dina lånedokument och stänga ditt nya hem.
Helst vill du ha en entreprenör som har erfarenhet av att göra hemreparationer för ett hem som finansieras genom FHA 203 (k) -programmet. - 3Slutför köpet. När ditt lån har godkänts kommer du att ha möten med din långivare för att underteckna ditt låneavtal. När medlen är på plats kommer du att träffa säljaren för att slutföra försäljningen och ta ägande av ditt hem.
- Om du inte kommer att kunna flytta in i huset direkt, kom ihåg detta när du budgeterar dina bostadskostnader. Du måste fortfarande göra inteckningar på huset, även om du inte kan bo i det ännu.
- 4Få reparationer i tid. Minst 3730€ av pengarna utöver inköpspriset för ditt hem måste spenderas på reparationer. Dessa reparationer måste slutföras inom sex månader från det datum då du stängde hemmet.
- Reparationer som måste slutföras inom sex månader inkluderar alla reparationer som är nödvändiga för att få huset att koda eller göra det beboeligt. Tidsfristen på sex månader gäller inte kosmetiska reparationer som färg eller installation av en viss typ av golv.
- Det belopp som öronmärks för att täcka reparationer kommer att placeras på ett spärrkonto för dina räkning. Entreprenören får 50 procent av reparationskostnaderna i förväg. När arbetet är slutfört kommer entreprenörens återstående faktura att betalas.
- Försök att undvika att betala för förbättringar som inte ger ditt hem betydande värde. Behandla reparationerna som en investering.
- 5Planera din slutkontroll. När din entreprenör har slutfört alla nödvändiga reparationer skickar FHA din konsult ut för att inspektera det slutliga resultatet. Efter att entreprenören har betalats och arbetet har godkänts stängs spärrkontot.
- Eventuella pengar som finns kvar på kontot som skulle täcka reparationer måste användas för att betala tillbaka huvudmannen på inteckningen.
- Avsnitt 203 (k) kan också användas för att refinansiera din befintliga inteckning om du vill rehabilitera ett hus du redan äger.
Läs också: Hur ansöker jag om konkurs utan advokat?
Kommentarer (2)
- Artikeln gav mig en ritning som gör processen mindre komplicerad.
- Min man och jag köpte precis vårt första hem i vårt perfekta område. Vi köpte huset med ett personligt lån för 7460€ och det behöver högst en 14900€ makeover efter att vi har rengjort allvarligt. Detta lån kan vara exakt vad vi behöver! Tack för inlägget!
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
