Hur man beräknar en FHA-lånebetalning?

Den månatliga hypoteksförsäkringspremien tillsammans för att få ditt totala FHA-lån månadsvis — Lägg till det månatliga huvudbeloppet och räntebeloppet, fastighetsskatten, husägarförsäkringen, husägarnas föreningsavgifter och den månatliga hypoteksförsäkringspremien tillsammans för att få ditt totala FHA-lån månadsvis.

Ett FHA-lån är ett låneprogram sponsrat av Federal Housing Administration (FHA), som är utformat för att hjälpa familjer med låg till måttlig inkomst att få finansiering för att köpa ett hem. Eftersom FHA-lån i allmänhet kräver en relativt låg handpenning jämfört med konventionella lån, måste de stödjas av en garant för att långivarna ska godkänna dem. Ginnie Mae, den enhet som ansvarar för att garantera FHA-lån, bestämmer också lånevillkor och hypoteksförsäkringsbelopp, som mycket ingår i den månatliga FHA-betalningen. Beräkning av betalningen på FHA-lån kräver därför särskilda överväganden.

Del 1 av 3: bestämma beloppet på ditt lån

1

Bestäm hemmets försäljningspris. Din utgångspunkt för att bestämma din månatliga FHA-lånebetalning är försäljningspriset för ditt nya hem. Detta kommer att vara det erbjudande pris som säljaren accepterar, förutsatt att bedömningsprocessen går smidigt. Du kan hitta det exakta försäljningspriset för hemmet i dina erbjudandehandlingar eller genom att kontakta din långivare.
2
Lägg till ytterligare kostnader. Med FHA-lån kan du använda FHA-finansieringsavgiften, som är 1,75% av det totala lånebeloppet.
- Om du ansökte om och godkändes för ett FHA 203 (k) -lån kan du finansiera ytterligare utgifter, till exempel reparationer och renoveringar i ett hem, inklusive energieffektiva förbättringar. Men kom ihåg att detta är mer komplicerat än att ansöka om FHA-lån på egen hand.
3
Subtrahera din handpenning. En av de viktigaste funktionerna i FHA-lån är deras låga utbetalning. Medan de flesta hypotekslångivare kräver cirka 5 procent, kräver FHA-lån 3,5 eller 10 procent, beroende på din kreditpoäng. Din kreditpoäng måste vanligtvis vara över 580 för att kvalificera dig för 3,5 procents utbetalning. Detta bestäms dock från fall till fall. Beräkna din utbetalning och dra den från inköpspriset för att få ditt belopp att finansieras.
- Till exempel, för ett hem på 134000€ skulle utbetalningen 3,5 vara 4700€, vilket ger dig ett belopp som ska finansieras på 130000€
Var beredd på att högre fastighetsskatter kommer att motsvara en högre månadsbetalning av FHA-lån.
4

Bekräfta ditt lånebelopp. Efter godkännande av FHA-lån är du godkänd för att gå vidare med din finansiering. I detta skede kommer din långivare att bekräfta din handpenning och du kommer att gå igenom stängningsprocessen eller avvecklingen. Efter att du har betalat dina stängningskostnader bekräftar du lånet och tar bostaden i besittning. Kontrollera dina lånedokument för att bekräfta det finansierade beloppet.

Del 2 av 3: beräkning av FHA-inteckningskostnad

1
Bestäm din engångsförhandsförsäkringspremie. Med FHA-lån måste du köpa och behålla en privat inteckningsförsäkring (PMI). Detta alternativ kräver att du betalar en PMI-premie en gång, motsvarande 1,75 procent av lånebeloppet. Detta belopp förfaller vid stängning. I vissa fall kan du dock kunna finansiera denna avgift genom att lägga den till ditt totala lån. Tänk på att detta ökar ditt lånebelopp, betalning och ränta.
- Fortsatt med exemplet från delen "Bestämma beloppet på ditt lån" skulle denna betalning vara 1,75 procent av lånebeloppet, vilket är 130000€
- Så premien skulle vara $0,0175 \ gånger \ 130000€$ , eller 2270€
2

Beräkna din årliga FHA-hypoteksförsäkringspremie. Detta kan variera beroende på aktuella byråmandat, lånet till värdet av din inteckning och lånets löptid. Vanligtvis kommer det att ligga mellan 0,45 och 1,05 procent av ditt lånebelopp årligen. Din hypotekslånepersonal ska kunna ge dig en exakt procentsats.
3

Dela upp för att hitta din månatliga premie. När du väl har den årliga hypoteksförsäkringspremien kan du dela med 12 för att hitta den månatliga premien. Till exempel skulle en årlig premie på 1790€ vara 150€ per månad.

Din utgångspunkt för att bestämma din månatliga FHA-lånebetalning är försäljningspriset för ditt nya hem.
4

Beräkna din totala FHA-betalning. Lägg till det månatliga huvudbeloppet och räntebeloppet, fastighetsskatten, husägarförsäkringen, husägarnas föreningsavgifter och den månatliga hypoteksförsäkringspremien tillsammans för att få ditt totala FHA-lån månadsvis. Tänk på att din inteckning försäkringspremier är bara en uppskattning och kan ändras med tiden din täckning är bekräftad.

Del 3 av 3: Beräkning av din månatliga betalning

1
Använd en standardräknare för lånebetalning för att bestämma ditt belopp för ränta och ränta. Detta kommer att vara ditt basbelopp, där du lägger till alla andra kostnader som ingår i din FHA-lånebetaling. Gör en onlinesökning för att hitta en webbplats för lånekalkylatorer och ange följande information:
- Lånebelopp. Detta är den summa pengar du ska finansiera.
- Ränta. Din hypotekslånepersonal ska kunna ge dig en rimlig uppskattning redan innan du låser in en ränta.
- Lånetid. Det här är det antal år du kommer att finansiera hemmet, vilket vanligtvis är 30 år (eller 360 månader) för ett FHA-lån.
2

Beräkna din fastighetsskatt. Fastighetsskatt betalas varje månad och baseras på värdet på ditt hem. Hitta beloppet för din årliga fastighetsskatt och dela den med 12 för att få ditt månatliga betalningsbelopp. Du kan få information om fastighetsskatt från säljaren, din fastighetsmäklare eller genom din länsavdelning.
3
Få en husägare försäkring offert. Detta årliga belopp måste också delas upp i 12 lika betalningar för att läggas till din månatliga FHA-betalning. Även om husägarens försäkringspremier kan variera kraftigt är 0,34 procent ett bra genomsnittligt antal att använda som ditt årliga premiebelopp om du inte har en försäkringsoffert.
- I relevanta områden kan översvämningsförsäkring också krävas.
Ginnie Mae, den enhet som ansvarar för att garantera FHA-lån, bestämmer också lånevillkor och hypoteksförsäkringsbelopp, som mycket ingår i den månatliga FHA-betalningen.
4

Bestäm HOA-utgifter. Bestäm om du har några avgifter för husägare eller HOA. Antingen säljaren eller din fastighetsmäklare kommer att kunna ge dig denna information. Detta belopp utvärderas varje månad och måste betalas utöver din inteckning. Du kommer att betala dina HOA- eller andelsavgifter till föreningen som bedömer dem.

Tips

Be din långivare om ett kalkylblad som sparar dessa beräkningar och hjälper till att säkerställa att du får korrekta siffror.

Varningar

Fastighetsvärden kan fluktuera år till år, och därför kan fastighetsskatter också. Var beredd på att högre fastighetsskatter kommer att motsvara en högre månadsbetalning av FHA-lån.

Läs också: Hur lämnar jag in personlig konkurs i Kanada?