Hur man finansierar en franchise?

Kräver vanligtvis nya franchisetagare att betala 25% av kostnaderna för en franchise i fickan — McDonalds, till exempel, kräver vanligtvis nya franchisetagare att betala 25% av kostnaderna för en franchise i fickan, kontant.

En franchise är ett företag för vilket en person har tillstånd från ett stort företag att verka under dess namn. Som franchiselicensinnehavare driver du ett företag och i vissa fall en plats för tegelstenar. Även utan en fysisk butik kräver det en hel del pengar att starta en franchise. Det finns flera sätt att finansiera en franchise. Förutom att använda dina sparande och utnyttja dina befintliga tillgångar finns det lån och bidrag från många källor. Du kan behöva använda mer än en av följande metoder för att skaffa tillräckligt med kapital för att starta ditt företag.

Del 1 av 4: ordna finansiering med franchisegivaren

1
Ta reda på vilken finansiering din franchisegivare erbjuder. Platsen som de flesta franchisetagare börjar söka finansiering är hos franchisegivaren själv. Många erbjuder lån genom egna finansföretag eller tredjepartsfinansiärer som de har affärsrelationer med. Detta täcker ofta en betydande del av dina startkostnader.
- Franchisegivare kan också ha avtal med företag som kan hyra ut en del av den utrustning du behöver för att få franchisen igång.
- Varje franchise har sitt eget paket när det gäller vad det kommer att erbjuda nya franchisetagare. Kontrollera vad ditt företag erbjuder.
- Denna information kan finnas tillgänglig online eller i andra dokument som medföljer din franchiseapplikation, eller du kan behöva begära det.
2
Titta på krav på nedbetalning och säkerhet. Franchisegivare kommer att kräva att du visar att du har viss säkerhet som gör att de kan få tillbaka sina pengar om din franchise misslyckas. Många kräver också att du lägger ut en utbetalning av pengar som du INTE har lånat från andra källor.
- McDonalds, till exempel, kräver vanligtvis nya franchisetagare att betala 25% av kostnaderna för en franchise i fickan, kontant. Detta säkerställer att franchiser endast går till personer som har nödvändiga resurser för att göra betalningar.
3
Ansök om finansiering. Fyll i nödvändiga formulär för att ansöka om finansiering från franchisegivaren. Återigen kommer dessa att variera beroende på företaget. Information om hur man ansöker om finansiering kan finnas i Franchise Disclosure Statement, eller så kan du behöva begära det från företaget.
- Franchise Disclosure Statement är ett dokument som du kommer att få från företaget om din franchiseansökan godkänns. Det beskriver i detalj detaljerna i franchiseavtalet. Det är uppdrag av Federal Trade Commission att alla franchisegivare tillhandahåller detta dokument till licenstagare.
- Som alla andra låneansökningar förväntas du ge information om dina tillgångar, finansiella historik och nettovärde.

IRA och 401 (k) planer kan dras tillbaka från att finansiera hela eller delar av ett franchiseföretag.

Del 2 av 4: säkra extern finansiering

1
Ansök om ett banklån. Ett annat alternativ att överväga för att finansiera din nya franchise är ett standardlån för småföretag från en bank. Speciellt om du har ett bra kreditbetyg och öppnar en franchise med ett positivt rykte, kan banker vara villiga att erbjuda dig lite startkapital.
- Vanligtvis kräver banklån av detta slag att du ställer någon form av säkerheter, till exempel ditt hem eller andra aktier eller obligationer du kan äga. De vill också ofta att du ska betala för så mycket som 20% av kostnaden för att starta franchisen av dina egna pengar, för att vara säker på att du kan täcka stora företagskostnader.
- Dessa lån kräver vanligtvis att du redan har etablerat en relation med en bankman.
2
Ansök om ett SBA-lån. Om din bank inte ger dig ett lån kan du kanske säkra ett lån genom den amerikanska Small Business Administration. Dessa lån betalas ut av banker och kreditföreningar, men garanteras mot fallissemang av den federala regeringen.
- SBA-lån 7 (a) är tillgängligt för franchisetagare som öppnar alla affärer i SBA: s franchisegister.
- Du kan låna mellan några hundra tusen och några miljoner dollar genom SBA. Dessa lån har vanligtvis en löptid på fem år, så de fungerar bra för startkostnader, men inte längre löptider.
- International Franchise Association tillhandahåller en katalog på deras webbplats över leverantörer som administrerar SBA-lån. Processen att ansöka om ett SBA-lån är dock mycket komplicerat. Det rekommenderas därför vanligtvis att sökande säkrar hjälp från en revisor. Om du inte har en revisor kan din franchisegivare kanske föreslå någon.
3
Ansök om ett finansföretagslån. En ny utveckling i världen av franchisefinansiering är online-låneportalen. Det här är webbplatser som matchar franchisetagare med privata fordringsägare.
- Två av de största online-portalerna är Boefly och Franchise Europe Finance.
- Vissa franchisegivare har relationer med dessa företag. Fråga din franchisegivare om de prenumererar på någon av dessa webbplatser.
4
Hitta investerare eller affärspartners. Ett annat alternativ för finansiering är att leta efter en affärspartner för att dela kostnaden (och vinsten) för din nya franchise. Många franchisetagare vänder sig också till vänner eller familj för att låna pengar eller be dem att investera i verksamheten.
- Flera smålån från vänner eller familjemedlemmar, till vilka du lovar att betala någon ömsesidigt överensstämmande ränta eller eget kapital i verksamheten, kan gå långt för att täcka kostnaderna för att starta en ny franchise.
  - Eget kapital innebär att dina investerare kommer att ha rätt till en andel av vinsten från verksamheten och ha ett visst mått på kontroll över dess verksamhet (beroende på ditt avtal med dem).
  - Dock behöver inte eget kapital återbetalas (till skillnad från ett lån).
- Du kan också annonsera i lokal press och söka en investerare eller affärspartner. Annonsering för investerare kan dock vara knepig på grund av värdepapperslagar som reglerar uppmaning till offentliga investerare. Anställ en finansadvokat för att se till att du bor på rätt sida av lagen.
- Var noga med att upprätta ett formellt avtal om villkoren för investeringen (dvs. hur mycket de investerar, vilken ränta du betalar och under vilken period du kommer att betala tillbaka lånet). Detta är särskilt viktigt om du har investerare som du inte känner väl.
- För att få investeringar på detta sätt krävs att du accepterar investeringar enligt Securities and Exchange Commission (SEC) förordning D och skapande av officiella erbjudandehandlingar som beskriver investeringen i ett specifikt format.
- Om du använder regel D, var noga med att anställa en finansiell advokat som hjälper dig genom processen. Annars öppnar du dig för ekonomiska och straffrättsliga påföljder till följd av brott mot SEC-reglerna.

Varje franchise har sitt eget paket när det gäller vad det kommer att erbjuda nya franchisetagare.

Del 3 av 4: Använd dina egna tillgångar

1
Använd sparande och andra tillgångar. De flesta franchisetagare slutar täcka åtminstone en del av startkostnaderna från sina egna resurser. En uppenbar plats att börja är med dina egna kontantbesparingar.
- Gå inte överbord på det här. En bra tumregel är att inte investera mer än 75 procent av dina kontantreserver. På det sättet, om en oväntad kostnad uppstår, har du lite pengar för att täcka den.
2
Lån mot ditt hem. Många som startar ett nytt företag kommer att låna pengar baserat på värdet på deras hem för att få igång verksamheten. Pengar som lånas ut på värdet av ditt hem är skattefria. Det finns två sätt att göra detta:
- Du kan få en kredit som baseras på värdet på ditt hem. Detta är känt som en kreditkredit (HELOC) och är bäst för när du är osäker på hur mycket pengar du behöver, eftersom kreditstrukturen ger dig möjlighet att låna efter behov.
- Du kan ta en andra inteckning på huset. Detta ger dig en viss summa pengar som måste betalas tillbaka som en vanlig inteckning skulle göra.
- Varnas att om du inte kan göra betalningar på de lånade pengarna med något av dessa alternativ kan du förlora ditt hem.
3
Använd din pensionsfond. En annan vanlig metod för självfinansiering är att använda medel på ditt pensionskonto. IRA och 401 (k) planer kan dras tillbaka från att finansiera hela eller delar av ett franchiseföretag. Det kan dock finnas betydande avgifter och skatter, beroende på plantyp.
- Om du tar ut dessa medel som kontanter förlorar du en betydande del av skatten. Det kan finnas sätt att undvika att göra det, men du bör söka professionell juridisk och skattehjälp när du försöker på grund av komplexiteten och eventuella negativa konsekvenser.
- Att ta ut medel från en traditionell IRA eller 401 (k) före 59,5 års ålder kommer att leda till att 10 procent straff bedöms vid uttaget. Detta är utöver de inkomstskatter som beräknas vid uttaget.
- Så om du tar ut 74600€ och du befinner dig i den marginella skattegränsen på 25 procent, skulle du betala totalt 35 procent (26100€) på ditt uttag, vilket ger dig bara 48500€ för ditt företag.
- Uttag från en Roth IRA är dock skatte- och strafffria, förutsatt att de består av bidrag som har varit på kontot längre än fem år.
- Varna dock att om ditt nya företag misslyckas kommer dina pensionsfonder att utplånas.

Del 4 av 4: refinansiering av din franchise

1
Bestäm när du ska refinansiera. Refinansiering tar ett nytt lån som betalar alla gamla lån du redan har. Oftast görs detta för att minska räntebetalningarna, men det kan också vara en möjlighet att låna ytterligare medel och konsolidera lånet med befintliga. Du bör överväga att refinansiera om:
- Du kan få ett lån till en bättre ränta.
- Du vill konsolidera flera lån till en enda betalning.
- Du vill byta från och justerbar till fast ränta, eller tvärtom.
- Du behöver mer kapital för att uppdatera utrustning, göra förbättringar eller öppna en ytterligare plats.
2
Granska refinansieringsalternativ. Det är en bra idé att ofta leta efter lån som erbjuder mer gynnsamma villkor än de (n) du redan har. Detta kan avsevärt minska dina räntebetalningar och frigöra kapital för andra användningsområden.
- När du har arbetat ett tag kan du bli en mer attraktiv kund för banker och andra finansiärer. Detta beror på att du över tiden visar din förmåga att framgångsrikt driva din franchise. Detta gör dig till en mindre riskfylld investering. Det kan i sin tur leda till erbjudanden med bättre priser.
- Fråga med din bank och granska om alternativet med ett SBA-lån, eftersom detta ofta är det billigaste alternativet för personer som kan få ett.
3
Väg avgifterna mot besparingarna. Återfinansiering är inte gratis. Det finns vanligtvis avgifter, till exempel stängningskostnader, för att refinansiera lån.
- Det kan också finnas andra påföljder, baserat på detaljerna i ditt gamla lån.
- Frågan att ställa är om besparingarna uppväger avgifterna, tiden och ansträngningen som går till refinansiering. Du kanske upptäcker att du kan refinansiera och spara tusen dollar under lånets löptid. Du måste bestämma om det är värt tid och ansträngning. Ditt svar kan vara väldigt annorlunda om du kan spara tiotusen dollar.
4
Uppdatera din affärsplan. Innan du ansöker om ett nytt lån, uppdatera din affärsplan för att återspegla ditt företags nuvarande läge och dina mål för framtiden. Din nya affärsplan bör innehålla:
- Styrkor och svagheter i ditt företag.
- Stora milstolpar eller prestationer.
- Expertis som du har utvecklat för att driva franchisen.
- Mål för de kommande två till fem åren.
- Två års skattedeklaration.
- Betalningsschemat för ditt nuvarande lån.
5
Ansök om ett nytt lån och betala av det gamla. Fyll i en ansökan om det nya lånet. När du får pengarna ska du betala av det gamla lånet.
- Vanligtvis hanterar banken utbetalningen åt dig. De betalar ditt gamla lån och fakturering kommer från det nya låneföretaget från och med då.
- Du kanske kan refinansiera med en långivare du redan har lån från. Detta kan spara tid och ansträngning och ibland innebära lägre avgifter.

SBA-lån 7 (a) är tillgängligt för franchisetagare som öppnar alla affärer i SBA: s franchisegister.

Tips

Var noga med att ha några investeringsavtal granskas av en jurist innan att acceptera pengar från investerare, särskilt om de är människor du inte känner väl.

Varningar

Det är inte tillrådligt att placera pengar avsatta för specifika viktiga ändamål (till exempel dina barns högskolefond) i din franchise. Så säker som du kan vara i dess framgång misslyckas företag varje dag. Om det händer finns det inget sätt att återfå dina pengar.
Använd aldrig pengar från nya investerare för att betala tidigare investerare. Att göra det kan av misstag göra ditt legitima försök att finansiera en franchise till ett olagligt investeringssystem.

Läs också: Hur verifierar du din grossistleverantör?