Hur får man ett lån utan kredit?

Att få ett bostadslån, billån eller personligt lån utan kredit kan vara svårt att göra, även om du är ansvarig för dina pengar. Lyckligtvis finns det några olika vägar du kan utforska som kan ge dig vad du behöver. Fortsätt läsa för att lära dig mer.

Metod 1 av 3: vädja till familj och vänner

1
Fråga en direkt släkting till co-sign. Det mest traditionella sättet att få ett lån utan att ha din egen kreditpoäng är att piggyback om någon annans goda kredithistoria. En medunderskrivare går med på att ta ansvar för din låneskuld om du skulle vackla.
- En direkt släkting, som en far, mor, bror eller syster, är vanligtvis det bästa alternativet. Du kan gå till storfamiljen eller nära vänner om du inte har några andra alternativ, men eftersom dessa relationer ofta inte är lika starka som de som görs med direkt släktingar, kan de ta mer slag om du stöter på svårigheter att återbetala ditt lån.
- Se till att medunderskrivaren förstår risken. Ditt lån kommer att återspeglas i deras kreditrapport, så om det går dåligt kommer deras kreditpoäng att ta ett dopp. Medunderskrivaren är också ansvarig för din skuld, så om du inte betalar faller det på honom eller henne att betala den i din plats.
- Att välja en medunderskrivare med hög kreditpoäng förbättrar dina chanser att säkra ett lån bättre än om du skulle välja en medunderskrivare med medelmåttig kredit. En långivare vill se till att lånet återbetalas. Om din medunderskrivare har en bra kredithistorik, kommer den långivaren att känna sig mer säker på om pengarna kommer att returneras eller inte.
2
Få ett personligt lån från familj eller vänner. Om du har en släkting eller nära vän som är ekonomiskt kapabel kan du få ett direkt personligt lån från den personen, speciellt om han eller hon har någon aning om hur ansvarsfull du kan vara med dina pengar. Behandla detta personliga lån som en allvarlig affärstransaktion för att undvika att anstränga förhållandet senare.
- Traditionella råd tyder på att du aldrig lånar pengar från familj eller vänner. Denna situation kan snabbt bli ful, speciellt om utbytet av pengar är dåligt dokumenterat, och en eller båda sidor kan känna sig lurade. Det ska användas som en sista utväg och du måste vara extremt försiktig för att undvika att förstöra ditt förhållande.
- Skapa ett skriftligt avtal som definierar lånevillkoren. Ditt dokument måste innehålla räntesatsen, hur mycket pengar som lånas, hur mycket som måste betalas av varje månad, när lånet måste betalas helt, alla säkerheter du erbjuder för lånet och eventuella konsekvenser du kommer att möta om du inte betalar tillbaka pengarna.
- Kolla in webbplatser för juridisk hjälp som LegalZoom (https://legalzoom.com/legalforms/) och Rocket Lawyer (http://rocketlawyer.com/legal-documents-forms.rl) för skuldebrev.

Metod 2 av 3: leta efter alternativa långivare

1
Ta reda på om din arbetsgivare har ett förhållande med en finansiell institution. Vissa företag etablerar affärsrelationer med finansinstitut. För att gå igenom en av dessa institutioner måste du i huvudsak sätta din lön som säkerhet.
- Detta är en vanligare praxis bland större företag än småföretag, så kom ihåg det om du arbetar för ett litet företag med begränsade resurser.
- Det finansiella institutet som företaget har en relation med kan vara en bank eller kreditförening eller ett helt annat utlåningsinstitut helt och hållet.
- Dessa relationer fungerar på två sätt.
  - I den första, vanligaste metoden ställer du in lånevillkoren hos finansinstitutet och månadsbetalningar dras direkt från din lönecheck.
  - Med den andra metoden kommer du att ställa in lånevillkoren hos finansinstitutet och göra månatliga betalningar som om du hade säkrat lånet utan att gå igenom din arbetsgivare. Om du inte gör dina betalningar kommer dina löner att garneras och pengarna tas från dem, plus ytterligare ränta.
Ditt lån kommer att återspeglas i deras kreditrapport, så om det går dåligt kommer deras kreditpoäng att ta ett dopp.
2
Försök att ansöka till en kreditförening. Du kan fortfarande behöva bevisa en viss nivå av ekonomiskt ansvar om du ansöker om ett lån genom en kreditförening, men i allmänhet accepterar kreditföreningar mer än mer formella utlåningsinstitut som banker.
- Kreditföreningar ägs i huvudsak av sina medlemmar. Dessa medlemmar måste ha något gemensamt, som en bransch, religion, arbetsgivare eller en geografisk plats. Dessa institutioner är ideella organisationer, så intäkterna överförs till deras medlemmar i någon form (vanligtvis lägre avgifter eller förbättrade tjänster).
- Du kan hitta en kreditförening i ditt område genom att söka i telefonboken eller genom att göra en internetsökning. Det finns till och med webbplatser som kan hjälpa dig med den här sökningen, inklusive:
  - Den National Credit Union Administration 's Credit Union Locator (http://ncua.gov/NCUAMapping/Pages/NCUAGOVMapping.aspx)
  - My Credit Union's Credit Union Locator (http://mycreditunion.gov/pages/mcu-map.aspx)
  - A Smarter Choice's Credit Union Locator (http://asmarterchoice.org/)
- Jämför om möjligt lån och servicevillkor från flera kreditföreningar för att avgöra vilka som har de lägsta räntorna och de bästa betalningsvillkoren.
3
Få ett peer-to-peer-lån. Det finns olika program som gör att du kan få ett personligt lån direkt från en annan person istället för från en institution. Du kanske har svårt att säkra ett peer-to-peer-lån om du utan att först bevisa att du kan vara ansvarig för dina pengar, så du bör fortfarande vara beredd att väcka talan.
- Detta görs strikt via en onlineplattform. Processen är strömlinjeformad, men du måste se till att du går igenom en pålitlig peer-to- peer-utlåningswebbplats eller -tjänst för att undvika att bli lurad.
- Med de flesta peer to peer-tjänster registrerar låntagare sig och lägger upp en lånelista. Denna lista beskriver vilken typ av lån de letar efter, inklusive skälet till lånet och hur mycket pengar som behövs.
- Från den punkten kan investerare se låntagarens notering och avgöra om den uppfyller deras kriterier eller inte. Långivarna kan granska sökande och kontrollera din kredit, och om du inte har kredit kommer den informationen att noteras på din notering. Denna metod låter dig dock förklara mer av dina omständigheter, och en enskild investerare kan vara mer villig att ta en chans på dig än en stor institution kommer att göra.
- Några anmärkningsvärda peer-to- peer-utlåningswebbplatser inkluderar:
  - Prosper (http://prosper.com/)
  - Lending Club (https://lendingclub.com/)
  - GreenNote (https://greennote.com)

Metod 3 av 3: visa ekonomiskt ansvar

1
Kontakta borgenärer från alternativa kreditrader. Om du lyckats betala av hyresavtal och verktyg i flera månader till ett år, har du visst ekonomiskt ansvar, även om du inte har officiell kredit eller kreditpoäng. Om du kan kontakta dessa borgenärer för att be om officiell verifiering av din finansiella post hos dem kommer du att vara så mycket närmare att bevisa ditt ekonomiska ansvar gentemot en potentiell långivare.
- För större lån, som hypotekslån eller billån, försök att se till att du har minst en hyra eller leasingavgift att visa.
- Försök som regel att ha minst fyra alternativa kreditrader
- Be varje borgenär eller institution om ett brev på det officiella brevhuvudet som anger ditt namn och kontonummer. Be dem att ange att ditt konto har betalats enligt överenskommelse under de senaste 12 månaderna.
- Du kan också tillhandahålla kopior av dina senaste elräkningar för att visa att dina konton och ansvarsområden för närvarande är helt betalda.
2
Ha en imponerande handpenning. En rejäl handpenning förbättrar dina chanser att få ett lån, med eller utan kredit. Om det inte av någon annan anledning betyder det att pengarna du behöver godkännas för är lägre, vilket förbättrar dina chanser att en institution är villig att ta en risk på dig.
- En bra handpenning kommer också att föreslå potentiella långivare att du har möjlighet att betala av ett lån samt möjligheten att spara och lägga pengar på ett köp.
- Du bör försöka få hela 20 procent i utbetalning.
För att få ett lån utan kredit, försök ansöka via en kreditförening, eftersom de vanligtvis har mer generösa utlåningsvillkor än banker.
3
Samla in dokument som visar att du har möjlighet att göra betalningar. Uttalanden från din arbetsgivare och kontoutdrag kan indikera för en potentiell långivare att du har ekonomiska medel för att göra konsekventa betalningar och betala av ditt lån.
- Ge kopior av dina finansiella dokument, inklusive dokument som speglar dina sparande, inkomster och månadsskulder. De flesta långivare vill se att dina månatliga skulder inte kommer att vara högre än 36 procent av din månatliga bruttoinkomst.
- Be din nuvarande arbetsgivare om ett brev på företagets brevpapper där du anger din position, hur länge du har arbetat för företaget och din nuvarande lön. Det är mer sannolikt att långivare uppmuntras om du har arbetat vid samma företag i två år eller längre eftersom det indikerar någon form av finansiell stabilitet.
4
Skapa din kredithistorik nu. När du går igenom processen för att försöka säkra ett lån kan du börja bygga lite kredithistorik på officiella sätt. Det kan anses vara otillräckligt av vissa långivare, men om du kan säkerhetskopiera en babykredithistorik med andra poster som bevisar ditt ekonomiska ansvar kan det bära mer vikt.
- Upprätta ett check- eller sparkonto. Kontoutdrag kan användas för att visa långivare att du är ansvarig för dina pengar och inte har överdragen ditt konto.
- Ansök om ett kreditkort. Bensinkort och varuhuskort är oftast det enklaste att få, följt av kreditkort som erbjuds av en bank och anslutna till ett konto. Du kan också få ett säkert kreditkort, men du måste göra en insättning på kreditkontot för att få ett.
  - Kortutgivaren måste rapportera till en kreditbyrå om du vill använda kortet för att skapa en kredithistorik.

Tips

Om du fortfarande inte kan få ett lån, spara dina pengar tills du kan betala för köpet med kontanter eller tills du kan göra en tung nedbetalning.

Det mest traditionella sättet att få ett lån utan att ha din egen kreditpoäng är att piggyback om någon annans goda kredithistoria.
Börja bygga upp din kredit nu så att du har en lättare tid att säkra ett lån i framtiden. Att få ett säkert kreditkort och betala saldot varje månad är ett bra sätt att börja.

Varningar

Om du försöker få ett lån för ett större köp, som en inteckning eller en bil, försök att bli förgodkänd för lånet innan du börjar handla. Annars kan du bli besviken om du hittar vad du vill men upptäcker att du inte kan bli godkänd för det nödvändiga lånet.

Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?