Hur köper jag ett utestängt hem med ett VA-lån?
Du kan behöva betala för reparationerna innan du säkrar ditt VA-lån, vilket verkligen är en risk.
VA-lån görs av banker och andra bolån, och de garanteras av Veteran's Administration (VA). VA-garantin innebär att du får en gynnsam ränta. Du behöver vanligtvis inte göra en utbetalning. Börja med att hitta rätt hus för dig och din familj och bestäm din behörighet.
Del 1 av 3: hitta utestängda hem
- 1Sök på bankwebbplatser. Efter att en bank utestänger en fastighet försöker den sälja den på auktion. Om auktionen misslyckas listar banken hemmet på sin webbplats som en " Fastighetsägd " (REO) fastighet. Skriv in namnet på en bank och "REO" för att se vad som är tillgängligt.
- Det är svårt att köpa ett utestängt hem på auktion med ett VA-lån. I många stater måste du ha kontanter tillgängliga inom 48 timmar, vilket inte ger dig tillräckligt med tid att stänga ett lån.
- Däremot möjliggör en mer normal stängningsprocess (vanligtvis 30 eller fler dagar) att köpa en REO-fastighet från en bank.
- 2Arbeta med en fastighetsmäklare. Agenterna vet vilka utestängningar som finns på marknaden. Du kan hitta en fastighetsmäklare genom att titta i telefonboken eller söka online. Se till att ringa upp agenten och fråga om deras erfarenhet av utestängda fastigheter.
- Utestängningar kan vara svåra transaktioner, och att ha en erfaren mäklare kan göra stor skillnad i din upplevelse.
- Skaffa också en agent som är bekant med VA-lån. Avslutningsprocessen för VA-lån är lite annorlunda än för traditionella lån.
- 3Leta efter utestängda fastigheter online. Vissa webbplatser listar utestängda fastigheter. Zillow, till exempel, låter dig söka gratis i deras listor. Men andra webbplatser kommer att ta ut en avgift för att få tillgång till deras listor, så vet detta i förväg.
- VA säljer också utestängda fastigheter. Du hittar dem genom att besöka Ocwen Federal Banks FSB-webbplats: http://ocwen.com/reo.
- 4Var uppmärksam på priset. VA begränsar inte hur mycket du kan låna. De begränsar dock det belopp de kommer att garantera.
Det är svårt att köpa ett utestängt hem på auktion med ett VA-lån. - 5Läs VA-egenskapskraven. VA garanterar endast lån för bostäder som uppfyller sina minimikrav på fastigheter. Dessa krav handlar mest om problem med stora biljetter som omedelbart kan påverka din hälsa eller säkerhet. Vanliga problem inkluderar följande:
- Tak: taket får inte ha några defekter, t.ex. hål.
- Windows: inga fönster kan brytas.
- Blybaserad färg: all skalningsfärg i ett hus som byggdes före 1978 bör skrapas och målas över.
- Mekaniska system: alla system ska vara i gott skick och vara så under överskådlig framtid. Detta inkluderar uppvärmning, VVS och el.
- 6Se till att hemmet är i gott skick. När du hittar en avskärmning, sväng förbi platsen för att kolla in den. Du vill se till att den är i tillräckligt bra skick för att klara MPR-standarderna, annars kvalificerar du dig inte för ett VA-lån.
- Du kan inte se strukturella defekter genom att stå på trottoaren. Du kan dock få en allmän känsla av hemmets tillstånd. Om det är ett absolut vrak kan du stryka det från din lista.
- 7Låt hemmet inspekteras. En inspektion avslöjar alla problem med hemmet, stora som små. Få en hänvisning till en inspektör från din fastighetsmäklare. Du bör få bankens tillstånd att låta en inspektör besöka fastigheten.
- 8En termitinspektion krävs för alla VA-lån. Vissa långivare tillåter inte veteranen att betala för detta, fråga i förväg att stärka detaljerna. Om veteranen inte kan betala för det, måste det normalt betalas av säljaren eller en av fastighetsmäklarna.
- Gå igenom inspektionsrapporten med din fastighetsmäklare. Kontrollera om några defekter hindrar den från att uppfylla VA: s standarder.
- 9Fråga banken om den kommer att uppfylla hemmet. Vissa banker kan vara villiga att förenkla processen och hjälpa dig att få hemmet upp till MPR-standarder. Prata med din agent, som kanske vet vilka banker som är villiga att hjälpa dig.
- Du kan behöva betala för reparationerna innan du säkrar ditt VA-lån, vilket verkligen är en risk. Tänk noga innan du bestämmer dig för att göra det.
- 10Uppskatta värdet på hemmet. Du vill inte betala för mycket, så analysera jämförbar försäljning med din agent, som kan köra en jämförande marknadsanalys. Jämförbar försäljning (kallad "komp.") Borde ha sålt de senaste tre månaderna och vara lika stor som den du vill köpa.
- Ta också reda på alla unika egenskaper i hemmet, till exempel en pool eller ett observatorium.
Del 2 av 3: att få ett VA-lån
- 1Bekräfta att du är berättigad. Veteraner måste ha tjänat aktivt under en viss tid för att vara berättigade till ett VA-lån. Tiden varierar beroende på om du tjänade under krig eller fredstid, samt din anledning till ansvarsfrihet. Du kan kontrollera kraven på VA: s webbplats: https://benefits.va.gov/HOMELOANS/purchaseco_eligibility.asp.
- Makar är också berättigade till VA-lån i vissa situationer.
VA-lånet får endast användas för en fastighet som veteranen planerar att bo i. - 2Kontrollera din kreditpoäng. Det finns ingen lägsta kreditpoäng som krävs för att få ett lån. Men långivare vill i allmänhet att din poäng ska vara minst 620. Få en kopia av din kreditpoäng genom att använda en gratis tjänst eller köpa din poäng från myfico.com.
- Du kan förbättra din poäng snabbast genom att betala av räntor med hög ränta, till exempel kreditkortsskuld, och korrigera felaktig information i din kreditrapport.
- 3Samla bevis på tillräcklig inkomst. För att kvalificera dig för ett VA-lån behöver du verifierad stabil inkomst. I allmänhet betyder detta heltidsarbete, vilket definieras som minst 30 timmar i veckan för en arbetsgivare. Egenföretagarinkomst och deltidsinkomst kommer också att kvalificeras, men du behöver minst två års stadig inkomst.
- Du behöver också tillräcklig inkomst kvar efter att du har betalat dina skulder, inklusive din förväntade inteckning. Hur mycket du behöver beror på var du bor och antalet personer i ditt hushåll.
- Till exempel måste en enskild person som bor i söder ha mer än 300€ kvar varje månad. Detta kallas "återstående inkomst". Du kan hitta återstående inkomstkrav genom att prata med en långivare.
- 4Ansök om ditt behörighetsbevis (COE). En COE verifierar för långivare att du är berättigad till ett VA-lån. Du kan ansöka genom att fylla i VA-formulär 26-1880. Skicka det online, via post eller till en långivare. Tillhandahåll följande information:
- Personlig information, såsom namn, adress, födelsedatum och personnummer.
- Information om militärhistoria, till exempel ditt servicenummer och den gren där du tjänade.
- Information om eventuella tidigare VA-lån.
- 5Skicka in din stödjande dokumentation. Om du för närvarande tjänar som regelbunden aktiv tjänst kan VA fastställa din behörighet genom att titta på sina egna uppgifter. I vissa situationer kan du dock behöva presentera en tjänstedeklaration.
- Om det behövs ska ett serviceförklaring innehålla ditt namn, personnummer, ditt datum för inresa och varaktigheten för den förlorade tiden. Brevet bör vara på militärt brevpapper och undertecknat av ditt militära befäl.
- Veteraner ska skicka in en kopia av deras DD-214.
- 6Handla en inteckning. VA lånar dig faktiskt inte pengar. Istället garanterar de att lånet kommer att betalas tillbaka. Du får lånet från en bank, direkt långivare eller inteckning mäklare. Stanna till flera platser och prata med en professionell vid varje. Du vill jämföra villkoren, inklusive ränta, återbetalningsperiod, förskottsböter och avgifter.
- 7Bli förgodkänd för en inteckning. Du kan bli förgodkänd personligen eller online. Ge information om dina inkomster, skulder och tillgångar. Om du uppfyller bankens riktlinjer för utlåning kommer de att utfärda ett brev som berättar hur mycket du kan låna. Detta brev är bra under en begränsad tid, vanligtvis 60-90 dagar.
- Du kan skicka en kopia av brevet när du lämnar in ditt erbjudande för det utestängda hemmet.
Del 3 av 3: stängning av ditt nya hem
- 1Lägg ett erbjudande till banken. När du har bestämt dig för ett rimligt pris, gör ditt erbjudande till banken. Banker tenderar att gå långsamt när de säljer sina REO-fastigheter, så förvänta dig inte ett snabbt godkännande eller motbjudande. Banken kan behöva lämna ditt bud till en kommitté som måste logga in på det. Det kan ta flera veckor.
Du kommer också att underteckna pappersarbete relaterat till ditt VA-lån, till exempel inteckning och växel. - 2Skriv ett köpavtal. När du och banken har kommit överens om köpeskillingen bör du underteckna ett köpeavtal. Detta dokument beskriver villkoren för försäljningen och de händelser som leder fram till avslutningen.
- Ditt köpavtal bör ha en VA-klausul. Denna beredskap gör att du kan ogiltiga kontraktet om du inte kan få ett VA-lån.
- Beroende på var du bor kan du behöva anställa en advokat för att utarbeta köpeavtalet. Det är också en bra idé att låta en advokat se över ditt avtal för att se till att dina rättigheter skyddas. Du kan be din fastighetsmäklare att rekommendera en advokat eller få en remiss från din närmaste advokatsamfund.
- 3Bedöma hemmet. Du behöver en VA-godkänd värderingsman för att kolla in hemmet och fastställa dess värde. Bedömaren måste också bekräfta att hemmet är säkert att bo i. Din långivare bör välja värderingsman, men du kommer att betala utvärderingsavgiften som en del av dina stängningskostnader.
- Bedömningen kommer också att avgöra om du behöver göra en handpenning. Om ditt inköpspris är lika med eller mindre än det uppskattade värdet behöver du inte göra en utbetalning.
- 4Få en titelrapport. Se till att titeln är tydlig. Banker tar vanligtvis bort domar och panträtter från fastigheten, men du bör dubbelkolla. Din lånevakt eller fastighetsmäklare kan göra detta åt dig.
- 5Underteckna allt pappersarbete när du stänger. Ditt stängning ska ske på ett advokatkontor, spärrkontor eller titelföretag. Vid avslutningen måste du underteckna lagligt pappersarbete, till exempel handling. Du kommer också att underteckna pappersarbete relaterat till ditt VA-lån, såsom hypotekslån och skuldebrev. Fråga om du har några frågor. När processen är klar, går du iväg med nycklarna och en husbetalning.
- Betala också dina stängningskostnader. Generellt kan du koppla in pengarna eller betala med en kassakontroll.
- VA-lånet får endast användas för en fastighet som veteranen planerar att bo i. Detta lån är inte tillgängligt för investeringar eller kommersiella fastigheter.
Läs också: Hur undviker man utestängning?
Kommentarer (2)
- Besvarade alla frågor jag hade.
- Jag håller på att använda ett VA-lån för en bankägd avskärmning; de frågor jag ställde till min fastighetsmäklare och låneansvariga imponerade verkligen på dem.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
