Hur beräknar jag inteckning?

Antal betalningar för att hitta din månatliga betalning — Du måste ange din ränta, månadsränta och antal betalningar för att hitta din månatliga betalning.

Om du funderar på att köpa ett hus eller en annan typ av fastighet, kommer du troligen att behöva handla om ett hypotekslån. Denna typ av lån är specifik för fastighetsköp och har vanligtvis en låg ränta jämfört med andra lån. Detta beror på att lånet är säkrat med fastigheten, vilket innebär att långivaren, i många fall en bank, har rätt att beslagta fastigheten i händelse av att låntagaren inte betalar tillbaka dem. Som sådan är det viktigt att hitta lånet till den billigaste räntan du kan så att du kan betala tillbaka det på ett ansvarsfullt sätt och på en rimlig tid. Använd följande metoder för att beräkna dina månatliga betalningar så att du kan göra rätt val.

Metod 1 av 3: Beräkning av hypoteksbetalningar med hjälp av ett kalkylprogram

1
Förstå vilken funktion som används. Lånebetalningar kan enkelt hittas med ditt valda kalkylprogram. Denna funktion, i alla större kalkylprogram (Microsoft Excel, Google Spreadsheet och Apple Numbers), kallas PMT eller betalningsfunktionen. Den kombinerar information som din räntesats, antal perioder och ränta för att nå ett belopp för varje månadsbetalning.
- För enkelhetens skull kommer vi att fokusera på Microsoft Excels PMT-funktion här. Processen och ingångarna kommer sannolikt att vara identiska eller mycket lika för alla andra program du använder. Kontakta hjälpfliken eller kundtjänsten om du har problem med att använda dessa funktioner.
2
Börja använda PMT-funktionen. Börja använda PMT-funktionen genom att skriva = PMT i ditt kalkylark. Programmet kommer sedan att be dig om rätt inmatning i varje del av funktionen genom att visa följande: PMT (rate, nper, pv, [fv], [type] De tre första representerar nödvändiga ingångar, medan de två sista är valfria.
- räntan står för den månatliga räntan. Observera att detta kommer att vara din årliga räntesats (den angivna räntan på ditt låneavtal, som 4 eller 5 procent) dividerat med 12. Den ska också uttryckas som ett decimal.
  - Till exempel, om din årliga ränta är 6%, skulle du dela detta nummer med tolv för att få din månatliga ränta. Detta skulle vara 6% / 12 eller 0,5%. Detta nummer måste dock matas in i ekvationen som decimal, så vi delar igen med 100. Så vi har 0,5% / 100, vilket är lika med 0,005. Detta kommer att vara din månatliga ränta som du kommer att använda för att beräkna inteckning.
  - Dessa beräkningar kan också göras i en annan ordning (6% / 100 = 0,06, 0,032 = 0,005).
- nper är kort för "antal perioder" och representerar helt enkelt hur många betalningar du gör på ditt lån. För en månatlig betalning skulle detta vara 12 gånger antalet år på ditt lån.
  - Tänk dig för detta exempel att du har en 15-årig inteckning. Så, ditt "nper" -värde, eller ditt antal betalningar, skulle vara 12 * 15 eller 180.
- pv står för "nuvärde" men här betyder det helt enkelt huvudet på ditt lån.
  - För det här exemplet, tänk dig att du har ett lån på 74600€. Detta blir din "pv".
- Oroa dig inte för de andra två värdena; om du lämnar dem tomma kommer programmet att anta sitt korrekta värde på 0.
3
Ange denna information och tryck på Enter. Programmet visar ditt månatliga betalningsbelopp i samma cell som du skrev in formeln. Observera att detta nummer kommer att vara negativt, det här är helt enkelt programmet som uttrycker det som en betalning (eller kostnad).
- I exemplet ovan skulle denna information anges som = PMT (0,005, 180, 100000).
4
Analysera ditt resultat. PMT-funktionen returnerar ett belopp som motsvarar det totala beloppet du betalar för lånet varje månad. Vet att detta tal kommer att uttryckas som ett negativt tal. Detta betyder inte att du angav din information felaktigt, utan bara att programmet representerar betalningar som en kostnad och därför ett negativt tal. Multiplicera med -1 om detta hjälper dig att förstå och använda figuren.
- Kalkylarket ska returnera-630€ när du går in i din funktion enligt beskrivningen ovan. Multiplicera detta nummer med -1 för att få din månatliga betalning på 630€

Detta kommer att vara din månatliga ränta som du kommer att använda för att beräkna inteckning.

Metod 2 av 3: Beräkning av hypoteksbetalningar med en ekvation

1
Förstå ekvationen. För att beräkna den månatliga betalningen kan vi lita på en relativt enkel ekvation. Den månatliga betalningsekvationen kan representeras enligt följande: M = Pr (1 + r) n (1 + r) n − 1 {\ displaystyle M = P {\ frac {r (1 + r) ^ {n}} {(1 + r) ^ {n} -1}}} $M = p {\ frac {r (1 + r) ^ {{n}}} {(1 + r) ^ {{n}} - 1}}$ . Dessa variabler representerar följande ingångar:
- M är din månatliga betalning.
- P är din huvudman.
- r är din månatliga ränta, beräknad genom att dela din årliga ränta med 12.
- n är ditt antal betalningar (antalet månader du kommer att betala lånet)
2
Mata in din information i ekvationen. Du måste ange din ränta, månadsränta och antal betalningar för att hitta din månatliga betalning. Denna information kan enkelt hittas i ditt låneavtal eller från en noterad lånestimat. Kontrollera informationen igen för att vara säker på dess noggrannhet innan du använder den i beräkningar.
- Tänk dig till exempel att du har ett inteckningslån på 74600€ med 6 procent årlig ränta över 15 år.
- Din inmatning för "P" skulle vara 74600€
- För "r" skulle du använda din månatliga räntesats, som skulle vara 0,06 (6 procent) dividerat med 12 eller 0,005 (0,5 procent).
- För "n" skulle du använda ditt totala antal betalningar, en för varje månad på femton år, vilket skulle vara 12 * 15 eller 180.
- I det här exemplet skulle din fullständiga ekvation se ut så här: $M = \ 74600€ {\ frac {0,005 (1 + 0,005) ^ {{180}}} {(1 + 0,005) ^ {{180}} - 1}}$
3
Förenkla din ekvation genom att lägga till 1 i "r ". Förenkla dina termer genom att göra det första steget i operationens ordning, vilket är att lägga till 1 och "r" inom parenteser på toppen och botten av ekvationen. Detta är ett enkelt steg som får din ekvation att se mycket mindre komplicerad ut.
- Efter detta steg skulle din provekvation se ut så här: $M = \ 74600€ {\ frac {0,005 (1005) ^ {{180}}} {(1 005) ^ {{180}} - 1}}$
4
Lös exponenterna. Resultaten inom parentes (1+ r) från föregående steg måste nu höjas till "n". Återigen representerar detta "n" det totala antalet betalningar. Detta steg kräver en räknare med en exponentfunktion, som vanligtvis representeras så här: xy {\ displaystyle x ^ {y}} $X ^ {y}$ .
- Detta görs genom att ange värdet som ska höjas, (1.005) i exempelekvationen, sedan trycka på exponentknappen, sedan ange ditt värde för "n" och trycka på enter eller =. I exemplet kommer resultatet ut som 2 454.
- Om du inte har en sådan räknare, skriv in dina värden från den sista ekvationen i Google följt av ^ (n) medan du ersätter "n" inom parentes med ditt värde för "n." Den sökmotor kommer att beräkna detta värde för dig.
- Tänk på att endast siffrorna inom parentesen kommer att höjas till denna kraft, inte "r" utanför dem (längst fram) eller -1 i slutet av ekvationen.
- Efter detta steg skulle $provekvationen$ se ut så här: $M = \ 74600€ {\ frac {0,005 (2 454)} {2 454-1}}$
5
Förenkla igen. Här bör du flera gånger "r" gånger resultatet av det sista steget på toppen (täljaren) och subtrahera 1 från ditt resultat på botten (nämnaren).
- Samma ekvation skulle se ut så här efter det här steget: $M = \ 74600€ {\ frac {0,01227} {1 454}}$
6
Dela täljaren med nämnaren. Detta innebär att du delar den övre delen av ekvationen med den nedre delen av ekvationen. Detta bör ge dig en liten decimal.
- I exemplet skulle din ekvation nu vara: $M = \ 74600€ * (0,008439)$
7
Multiplicera "p" med detta resultat. Detta ger dig din månatliga lånebetalning.
- I exemplet skulle detta vara (74600€) * (0,008439), eller 630€ Detta motsvarar din månatliga betalning.

För att beräkna vad dina inteckning betalningar kommer att vara, skriv in betalningen, eller PMT, funktion i ett kalkylblad.

Metod 3 av 3: skapa ett amorteringsschema

1

Ställ in ditt amorteringsschema. En amortering schema kommer att berätta exakt hur dina månatliga inteckning betalningar kommer att delas mellan att betala av kapital och ränta och vad ditt saldo kommer att vara i slutet av varje månad. Börja med att ange grunderna för din låninformation längst upp till vänster i ett kalkylprogram. Skriv till exempel i cell A1" årlig ränta". Ange sedan din årliga ränta i procent i nästa cell över, B1. Fortsätt ner till cell A2 under lånets varaktighet i år och ange beloppet i kolumn B som tidigare. Gör detsamma för betalning per år och lånekapital i cellerna A3 respektive A4.
2
Skapa dina avskrivningskolumner. Hoppa över en rad under din låninformation. Placera sedan följande ord över kalkylbladet, i rad 6 från kolumner A till E:
- Betalningsnummer.
- Betalningsbelopp.
- Huvudbetalning.
- Räntebetalning.
- Lånesaldo.
3
Fyll i din första månads avskrivningar. Börja fylla i din kreditinformation direkt under kolumnrubrikerna du just skapade. Under betalningsnummer, placera en 1. Skriv sedan in under betalningsbeloppet "= pmt (B1 / B3, B2 * B3, B4)". Detta är betalningsfunktionen. Under huvudbetalning skriver du "= ppmt (B1 / B3, A7, B2 * B3, B4)". Det här är huvudbetalningsfunktionen och den visar beloppet för kapitalet som betalas ner varje månad. Skriv "= ipmt (B1 / B3, A7, B2 * B3, B4)" under räntebetalning. Detta är räntebetalningsfunktionen och den visar hur mycket ränta som betalas ner varje månad. Slutligen, under lånesaldo, skriv "= (B4 + C7)".
- Cell A7 ska innehålla ditt första betalningsnummer, 1.
- Cell C7 ska innehålla betalningsbeloppet.
4
Slutför ditt amorteringsschema. Välj intervallet från cell A7 till E7. Dra sedan beräkningarna till den senaste betalningen. Vid denna tidpunkt bör lånesaldot i kolumn E vara 0€ Kom ihåg att ditt antal betalningar beräknas genom att multiplicera antalet årliga betalningar med lånets varaktighet i år.
- Om dina lånebetalningsnummer inte uppdateras i amorteringsschemat. Skriv "= (A7 + 1)" i cell A8 (betalning 2) och dra det ner till slutet av ditt schema. Resten av siffrorna uppdateras sedan.

Du kommer att uppmanas att ange din månatliga räntesats, antalet betalningar under låneperioden och räntan på ditt lån.

Tips

Detta kan också vara ett användbart sätt att jämföra inteckning planer. Till exempel kan du välja mellan ett 15-årigt lån till 6 procent eller ett 30-årigt lån på 4 procent. Kalkylatorn hjälper dig att enkelt se att trots den högre räntan är det 15-åriga lånet ett billigare alternativ.
Beroende på villkoren för ditt hypotekslån kan du kanske betala mer än din erforderliga betalning varje månad och tillämpa ditt extra belopp på ränta eller din ränta. Kontakta din långivare för att se om detta är en möjlighet.
Det är enklast att använda en online- bolån kalkylator. Online-räknare som kan hitta din månatliga betalning med enkel inmatning av några viktiga uppgifter. Försök att söka efter "hypotekslånekalkylator" med din sökmotor. Vanligtvis måste du ange information om ditt lån, som antal år, årlig ränta och värdet på din ränta. Klicka sedan helt enkelt på "beräkna" så kommer den angivna avläsningen att berätta allt du behöver veta.

Läs också: Hur får man ett SBI-utbildningslån?

Hur beräknar jag inteckning?

Steg

Metod 1 av 3: Beräkning av hypoteksbetalningar med hjälp av ett kalkylprogram

Metod 2 av 3: Beräkning av hypoteksbetalningar med en ekvation

Metod 3 av 3: skapa ett amorteringsschema

Tips

Frågor och svar

Kommentarer (18)

Läs också: