Hur beräknar jag stängningskostnader?

För att beräkna typiska köparens stängningskostnader, börja med att bestämma din handpenning och vilken typ av lån du får.

De slutgiltiga kostnaderna för ett fastighetsköp är olika avgifter som du måste betala för att slutföra din försäljning. Dessa avgifter kan variera avsevärt beroende på en mängd olika faktorer och kan lägga sig betydligt, oavsett vilken sida av bordet du kommer att vara på. Att kunna uppskatta dina stängningskostnader exakt innan du ens gör ett erbjudande på ett hem eller släpper ut ditt hem är avgörande för att vara beredd på vad processen kommer att kosta dig i förväg.

Metod 1 av 2: beräkning av typiska köparkostnader

1
Beräkna din utbetalning. Detta kommer att bestämmas av hur mycket pengar du måste lägga ner och vilken typ av lån du får. Vissa lån kräver 20% handpenning, medan andra låter dig lägga ner mycket mindre. Handla ett lån som fungerar bra med den mängd pengar du måste lägga ner.
- Om du betalar mindre än 20% kommer du att behöva betala månadsvis för hypoteksförsäkring, vars första del läggs till stängningskostnaderna. Kostnaden för inteckning försäkring kan variera mycket men kostar i allmänhet dig mer än 75€ per månad. När du får ditt lån ska du se till att när du har betalat 20% av husets kostnad, vilket innebär att du har 20% eget kapital i hemmet, att din inteckningförsäkring upphör.
2
Bestäm vad din långivare tar ut för en avgiftsavgift. Detta betalar för den tid och ansträngning som krävs för att samla in och konsolidera pappersarbete och stödjande dokumentation, samt för att skapa en klientfil.
- Vissa långivare kan också ta betalt för att tillhandahålla en specifik ränta. Denna avgift är en bestämd procentandel av lånebeloppet och kallas därför antalet "poäng" som långivaren kommer att ta ut. En avgift på 1 poäng skulle vara lika med 1 procent av lånebeloppet.
3
Fråga om avgifterna för titelföretaget. Titelföretaget ser till att det inte finns några andra fordringar på fastigheten och titelförsäkringen skyddar långivaren mot framtida juridiska problem. Det hjälper till att säkerställa att äganderätten till din fastighet är gratis och tydlig vid försäljningstillfället. Kostnaden för dessa tjänster varierar beroende på plats och företag. På ett lån på 74600€ kan titelföretaget ta ut mellan 130€ och 670€ dollar, om inte mer.
- Titelbolaget som används bestäms vanligtvis av långivaren. Om du har en stark preferens, fråga dock din långivare om de skulle vara villiga att arbeta med det titelföretag du vill använda.
4
Bestäm hur mycket utvärderingen av hemmet kommer att kosta. Det kommer troligen att vara mellan 220€ och 300€ dollar. En värdering av fastigheten krävs av hypotekslångivaren för att säkerställa att lånebeloppet är i linje med fastighetens värde. Långivaren kommer att anställa utvärderaren och meddela dig hur mycket utvärderingen kommer att kosta.
- Denna bedömning skiljer sig troligen från skattemässans bedömning
Hur kan jag beräkna stängningskostnaderna för ett försäljningspris på 49000€?
5
Ta reda på om din långivare kommer att debitera dig för kreditrapporten de kör på dig. Vissa långivare kan debitera dig för avgifter som uppstår när du hämtar din kreditrapport från de tre stora rapporteringsbyråerna.
- Du kan begära en kopia av din kreditrapport, komplett med poäng, för cirka 11€ per byrå. Fråga din långivare om deras avgift överstiger detta belopp.
6

Bestäm de årliga fastighetsskatterna för dina köpares stängningskostnader. Lokala fastighetsskatter kan variera vilt beroende på det område där ditt hus ligger. Du kan få en historik över fastighetsskatterna på huset från din fastighetsmäklare eller från din stads- eller länsskattekontor.
7

Bestäm skatteserviceavgiften. Det krävs när din inteckning kommer att innehålla ett spärrkonto för fastighetsskatt och husägarförsäkring. Denna avgift fastställs av långivaren, men avgiften ska betalas för en tredjeparts skatteexpert.
8
Begär uppskattningar för din husägares försäkring. Din bilförsäkringsagent kanske kan ge dig paketrabatt om du lägger till husägare, men se till att shoppa.
- Se till att när du jämför försäkringar ska du beakta alla villkor i varje förslag och inte bara den årliga kostnaden.
- Husägare försäkring bör omfatta täckning för förlust av byggnaden, personliga ägodelar och innehåll och ansvar.
- Fråga om avsättningar för förlust av användning och kostnaden för att bygga om alla befintliga strukturer.
9
Bestäm om du kommer att vara ansvarig för andra valfria avgifter. Varje fastighetsförsäljning är annorlunda, så det finns många variabler att tänka på. Om du är osäker, fråga din fastighetsmäklare. De arbetar för dina räken och bör meddela dig vad som är i ditt bästa intresse.
- Offentliga inspelningsavgifter varierar också beroende på plats och betalas för att registrera din titel hos lämpliga statliga kontor som en del av dina köpares stängningskostnader.
- En översvämningscertifiering krävs av långivare i vissa fall vilket ökar kostnaderna för köparen. Din långivare kan behöva ytterligare översvämningsförsäkring om det visar att fastigheten i fråga ligger i en översvämningszon.
- En fastighetsundersökning krävs för vissa fastighetstransaktioner. Undersökningen visar exakt var dina fastighetslinjer är. De flesta långivare och mäklare kan rekommendera ansedda undersökningsföretag eller proffs.
- Det finns en mängd andra test du kan göra på ett hus när ditt erbjudande har godkänts. Medan de flesta av dessa, såsom radontester eller avloppsomfång, betalas av dig i förväg, kan vissa andra förhandlas fram till stängningskostnaderna.
10
Beräkna köparens stängningskostnader som behövs för din initiala deposition genom att lägga till alla dessa kostnader. Några av dessa är engångskostnader och andra blir bara den första avbetalningen av en avgift som du betalar varje månad i din inteckning.
- Din initiala deposition ska innehålla tillräckligt för att betala för eventuella skatter som kommer att förfalla under innevarande år (säljaren kommer att betala dig för obetalda skatter för den del av året du inte ägde huset, om någon, så detta kommer att återbetalas till dig), två månaders fastighetsskatt och två månaders husförsäkring.
- Skatter betalas i efterskott, vilket innebär att du betalar efter att avgifterna uppkommit, men husägarens försäkring betalas i förskott.
Beräkna köparens stängningskostnader som behövs för din initiala deposition genom att lägga till alla dessa kostnader.
11
Jämför din beräkning med listan över köparens stängningskostnader som krävs och väljs av långivaren. Långivaren måste förse dig med en exakt lista och uppskattning av dessa avgifter, kallad "Good Faith Estimate."
- Om du inte förstår några av de avgifter som beskrivs i uppskattningen av god tro bör du gärna fråga din hypotekslångivare om dem.
- Några av avgifterna som går direkt till långivaren, till exempel ursprungsavgiften, kan vara förhandlingsbara. Det gör inte ont att försöka sänka det, det värsta som kan hända är att långivaren säger nej.

Metod 2 av 2: beräkning av typiska säljarkostnader

1
Beräkna fastighetsmäklarens avgift, som vanligtvis är 6 till 7 procent av försäljningspriset. Denna procentsats borde ha fastställts när du anställde din agent men den totala kostnaden kommer slutligen att bestämmas av hemmets slutliga försäljningspris.
- Om köparen och säljaren har sin egen agent, delas avgiften mellan de två. Köparen av ditt hem kommer inte att betala sin agent direkt, du kommer att göra det.
2
Bestäm om du ska erbjuda en hemgaranti som en del av dina säljares stängningskostnader. Denna garanti skyddar den nya köparen från större apparater eller strukturella problem som uppstår under det första året eller så och skyddar också säljaren från något ansvar för dessa problem.
- Hemgarantier är relativt billiga, särskilt för förmånerna. På en svag bostadsmarknad, där människor har svårt att sälja sina hem, kan detta vara ett bra incitament för en köpare att köpa ditt hem.
3

Räkna ut mängden obetalda skatter som skulle bedömas på fastigheten från den senast betalade räkningen till sista dagen. Du måste betala detta till köparen så att de inte behöver betala skatten på huset under en period då de inte ägde det.
4
Förhandla om andra säljarkostnader. I vissa fall tar säljare på sig en del av stängningskostnaderna, vilket minskar den ursprungliga ekonomiska bördan för köparen. Detta belopp kommer att förhandlas fram när ett första erbjudande accepterats, vanligtvis efter att köparen har gjort en heminspektion.
- Många stater, långivare och inteckningsprogram har specifika regler och riktlinjer för säljarens stängningskostnader. Vissa begränsar dem till en liten andel av inköpspriset.
- Du kanske kan utarbeta en ömsesidigt fördelaktig situation med köparen, beroende på vilken part som har mer kontanta kontanter att arbeta med och läget på bostadsmarknaden i ditt område.
5

Lägg upp alla dessa kostnader. Detta ger dig en god uppfattning om kostnaden för att sälja din fastighet. Till skillnad från köparen, som i de flesta fall måste komma med en hel del kontanter, kommer det mesta av kostnaden för att sälja din fastighet ut av de pengar du får för huset. Med andra ord kommer du att ha väldigt lite kostnad.

Så den första delen kommer att läggas till dina stängningskostnader — Till exempel kan din långivare kräva att du betalar en inteckningsförsäkring om du sänker mindre än 20%, så den första delen kommer att läggas till dina stängningskostnader.

Tips

Du kan kanske förhandla om ansvaret för några av stängningskostnaderna. Köpare bör alltid be säljaren att bidra till sina stängningskostnader. Vanligtvis, såvida inte säljaren har en inteckning över husets värde och försäljningspris, kommer säljaren att ha mer flexibilitet i sina egna kostnader.
FHA-lån, lån som stöds av den federala regeringen, kommer att kräva mindre kostnad från dig. Kraven för att få ett av dessa lån är dock specifika och avgifterna för denna typ av lån, som rullas in i lånebeloppet, är vanligtvis högre.
Medan en del av de föremål som krävs för stängning kan jämföras-shoppas efter, väljs andra av köparens långivare eller mäklare.

Varningar

Fråga med en ansedd fastighetsmäklare eller agent för att avgöra eventuella lokala eller statliga lagar om inteckningskostnader och relaterade avgifter. Det vore katastrofalt att komma fram till stängning bara för att upptäcka att ditt avtal mellan köpare och säljare inte är giltigt.

Läs också: Hur söker jag bort journaler?

Hur beräknar jag stängningskostnader?

Steg

Metod 1 av 2: beräkning av typiska köparkostnader

Metod 2 av 2: beräkning av typiska säljarkostnader

Tips

Varningar

Frågor och svar

Läs också: