Hur investerar jag i fonder?

Om du vill investera i fonder, ta dig tid att undersöka och välj din fond klokt.

Förutom att investera i enskilda aktier och obligationer har europeiska investerare också möjlighet att använda fonder för att spara för pension och andra långsiktiga sparmål. Även om fonder inte är det bästa valet för kortfristiga handlare, kan fondfondinnehav hjälpa dig att diversifiera dina investeringar samtidigt som du håller en låg kostnadsstruktur och ett fokuserat investeringsmål. Om du vill investera i fonder, ta dig tid att undersöka och välj din fond klokt.

Del 1 av 3: utveckla din investeringsstrategi

1
Bestäm din risktolerans. Det finns flera olika typer av fonder tillgängliga, som alla har olika risknivåer. Även om du är en relativt konservativ investerare kanske du ändå vill lägga till en eller två högre riskfonder.
- En diversifierad korg med fonder som uppfyller din totala risknivå gör att din portfölj kan uppleva viss tillväxt snarare än att bara bevara ditt kapital.
- Inom ditt totala investeringskonto vill du reservera minst 5 procent av dina tillgångar kontant så att du kan utnyttja möjligheterna när de uppstår.
- Pengemarknadsfonder har i allmänhet den lägsta risknivån. Aktiefonder och obligationsfonder är i allmänhet högre riskfonder. Måldatafonder har en blandning av investeringar och är bäst om du har ett specifikt pensionsdatum i åtanke.
2
Undersök marknaden. Innan du börjar köpa aktier i fonder behöver du en god förståelse för vilka typer av fonder som finns tillgängliga, den möjliga avkastningen som är förknippad med dessa fonder och de kostnader som är inblandade.
- Du kan lära dig mycket om fonder genom att läsa på internet, särskilt på webbplatsen för US Securities and Exchange Commission (SEC), som reglerar fonder.
- Du kan också ladda ner en komplett konsumentguide till fonder på https://investor.gov, som kommer att gå igenom alla detaljer på marknaden i allmänhet och ge vägledning om att investera klokt.
3
Besök finansiella webbplatser. Online-ratingtjänster, som Lipper eller Morningstar, erbjuder riskbedömningar för varje fond. Jämför dessa med den risktolerans som du har fastställt för att avgöra vilken fond som är rätt för dig.
- Dessa tjänster beskriver också alla avgifter och avgifter relaterade till varje fond. Dessa utgifter kan äta på din avkastning avsevärt, så du måste undersöka varje fond noggrant innan du gör några pengar.
- Se bortom namnet på en fond. Bara för att en fond har namnet på en viss bank kan det inte betyda att banken fortfarande driver den fonden. En fond som kallas en "aktiefond" kan innehålla andra investeringar förutom företagsaktier.
En systematisk investeringsplan (eller medelvärdet för dollar / pund / rupier) är ett bra sätt att investera i aktier och fonder.
4
Välj en aktiv eller passiv investeringsstrategi. Att investera i en aktivt förvaltad fond ger dig mer flexibilitet, men du kommer sannolikt att betala högre avgifter till en investeringsförvaltare. Passiva investeringar i indexbaserade fonder kan vara ett bättre alternativ för dig om du är nybörjare att investera.
- Indexbaserade fonder har vanligtvis lägre avgifter än aktivt förvaltade fonder, men de riskerar också att underprestera när du tar hänsyn till avgifter och skatter.
5
Bestäm hur länge du planerar att hålla dina investeringar. Generellt sett är det mer tillfredsställande att investera i fonder om du planerar att hålla dina aktier i fem år eller längre. Ju längre du har dina aktier, desto bättre är chansen för en anständig investeringsavkastning.
- Vissa fonder erbjuder flera olika andelsklasser, vanligtvis A, B- och C-klasser. Varje klass har olika avgiftsstruktur. Hur lång tid du planerar att hålla dina aktier kan hjälpa dig att avgöra vilken andelsklass som passar dig bäst.

Del 2 av 3: välja rätt fonder

1
Bypass-mäklare. Även om det kan verka lättare att använda en mäklare för att hitta rätt fonder för dig, kan det kosta dig betydligt i mäklaravgifter. Om du köper och säljer aktier direkt via fondbolag kan du undvika dessa avgifter.
- Speciellt om du är en nyinvesterare kan du känna dig mer bekväm med råd och vägledning från en erfaren mäklare. Du kan dock få liknande råd gratis från rådgivare som arbetar för det fondbolag du väljer.
2
Minimera avgifterna. Vissa fondföretag tar ut försäljnings- och inlösenavgifter (så kallade "belastningar"). Andra kan ta ut en "12b-1" avgift för att betala marknadsföringskostnader. Det är möjligt att undvika båda dessa avgifter genom att välja dina fonder klokt.
- Avgiften "kostnadskvot" är å andra sidan oundviklig. Denna avgift går till att betala för företagets omkostnader. Välj en fond som tar ut en kostnadsandel på 1 procent eller mindre.
- Tänk på att en fond som tar ut högre avgifter måste överträffa en fond med lägre avgifter avsevärt för att du ska kunna uppnå samma avkastning. Generellt är det klokast att gå med fonden som har lägre avgifter.
3
Utvärdera skattekonsekvenser. Om du tidigare investerat i enskilda aktier eller obligationer kanske du vet att du inte behöver betala någon kapitalvinstskatt om du inte säljer dina aktier eller obligationer och gör vinst. Men om du investerar i en fond måste du betala skatt på fondens kapitalvinster.
- För att minimera kapitalvinstskatter, leta efter fonder med relativt låga omsättningsgrader. Eftersom dessa fonder håller sina aktier och obligationer under lång tid genererar de mindre reavinster och förluster.
- Om du vill hålla dina skattekonsekvenser låga, leta efter en skattehanterad fond. Dessa typer av medel är specifikt utformade för att minimera din skattesats för kapitalvinster så mycket som möjligt.
Du kan lära dig mycket om fonder genom att läsa på internet, särskilt på webbplatsen för US Securities and Exchange Commission (SEC), som reglerar fonder.
4
Läs prospektet. Även om fondens prospekt kan vara ett skrämmande dokument innehåller det också viktig information om fondens investeringsmål, historik och resultat. Prospektet förklarar också riskerna med fonden samt avgifter och kostnader i samband med den.
- Studera prospektet noggrant innan du köper några aktier i fonden. Om du har några frågor kommer fondbolaget vanligtvis att ha rådgivare tillgängliga för att hjälpa dig.
5
Öva övergripande diversifiering. Diversifiering är avgörande för prestationsframgång. Enligt sin natur är fonder mer diversifierade än att investera i några enskilda aktier eller obligationer. Du kan ytterligare diversifiera din portfölj genom att köpa aktier i flera fonder med olika stilar och profiler.
- Din fondportfölj har den bästa chansen till långsiktig framgång om du diversifierar över ett antal orelaterade tillgångsslag. Detta kan omfatta inhemska eller internationella aktier eller obligationer, råvaror och andra sektorer av ekonomin som verktyg, fastigheter, ädelmetaller, energi, bioteknik, medicin och finans.
- Att fördela dina pengar över tillgångsslag betyder att nedåtgående rörelser inom en viss bransch inte kommer att ha någon betydande negativ inverkan på din portfölj.
6
Undvik att försöka "time" marknaden. Även den mest erfarna investeraren kan inte förutsäga framtiden. Att köpa till en högkvalitativ fond och hålla den i flera år är den bästa vägen till investeringsframgång.
- Oroa dig inte för mycket om kortsiktiga fluktuationer. Välj medel med god historia och håll fast vid dem under lång tid.
- Kortvarig avkastning på mindre än ett år eller två kan vara störande och vilseledande. Basera ditt val på avkastning från de senaste tio åren eller längre för att exakt bedöma fondens kvalitet.
- Tänk på att även erfarna investerare kan bli offer för "prestationsjakt", där de läser om högpresterande fonder och går vidare snabbt. Investeringsfonder kräver tålamod. Förstå att tidigare resultat är ingen förutsägelse för framtida resultat.
7
Välj en finansiell institution för att köpa fonder. Även om oberoende forskning är viktig, om du har vänner eller familjemedlemmar som regelbundet investerar på marknaden, kanske du också vill be dem om råd eller rekommendationer.
- Online-värdepappersföretag har vanligtvis konkurrenskraftiga avgiftsstrukturer och olika fondval för investerare som är villiga att göra en själv-metod för att investera i fonder. Du måste noggrant övervaka resultatet och fördelningen av dina fondandelar själv. Men de flesta onlineförvaltningsföretag har verktyg och sektioner för att hjälpa nybörjare.
- Du kanske föredrar vägledning av en professionell om du har en mer betydande portfölj. Leta efter en avgift endast finansiell rådgivare som kan lindra bördan av själv välja och övervaka fonder i dina olika konton.
- Tänk på att medan banker och kreditföreningar erbjuder tillgång till fonder kan de ta ut högre avgifter eller provisioner och ha ett mer begränsat urval av fonder. Du bör också komma ihåg att en banks fond inte är en bankinsättning och inte är FDIC-försäkrad.

Del 3 av 3: hantera dina investeringar

1
Balansera din portfölj varje år. När du får dina bokslutskommunikéer i januari, ta en titt på dina fonders resultat och ordna om dina investeringar genom att köpa och sälja aktier. Detta gör att du kan behålla ditt ursprungliga saldo.
- Antag till exempel att du har 74600€ som du har fördelat jämnt över fyra olika fonder. Men i slutet av året har en fond överträffat resten så att den nu är 30 procent av din portfölj snarare än 25 procent. För att återbalansera din portfölj vill du ta 5 procent av dina aktier i fonden och överföra dem till de andra fonderna i din portfölj.
- Om dina medel hålls på ett skatteuppskjutet konto som en 401k är det vanligtvis det bästa alternativet att överföra tillgångar mellan fonder. Men med skattepliktiga konton är det i allmänhet bättre att helt enkelt lägga till nya bidrag till de lägre presterande fonderna för att återbalansera. På så sätt kan du undvika att betala skatt på de tillgångar du säljer och överför.
Innan du börjar köpa aktier i fonder behöver du en god förståelse för vilka typer av fonder som finns tillgängliga, den möjliga avkastningen som är förknippad med dessa fonder och de kostnader som är inblandade.
2
Öva på prestandaviktning. Prestationsviktning är en ombalanseringsstrategi som innebär att du säljer aktier från en högpresterande fond och köper aktier i din fond med lägst resultat. Även om det verkar kontraintuitivt, följer det principen att fonder tenderar att studsa tillbaka.
- Du kan tänka dig att detta följer den allmänna aktieinvesteringsstrategin att köpa lågt och sälja högt. Du kan vanligtvis köpa fler aktier i en fond med lägre resultat, så du kommer att uppnå en större avkastning när den studsar tillbaka.
- Om du balanserar din portfölj på detta sätt kommer du att ligga längre fram på lång sikt än andra strategier.
3
Ta en disciplinerad inställning. När man investerar i fonder är disciplin och självkontroll viktigt för en sund långsiktig avkastning. Om du är otålig och handlar ofta, jagar högpresterande fonder och stora vinster, kostar du själv mycket pengar.
- I slutändan kan vem som helst vara en framgångsrik investerare, och fonder är ett bra investeringsmedel för nybörjare. Du måste dock ha en plan att investera och disciplinen att hålla fast vid den planen.
- Undvik att fatta beslut baserat på känslor eller av desperation. Om du ifrågasätter dina motiv för att fatta ett investeringsbeslut, prata med en rådgivare som kan vara objektiv.
4
Byt ut underpresterande medel. Vanligtvis kommer fondfonder att studsa tillbaka från en nedgång, så det är inte nödvändigtvis en bra strategi att dumpa en fond bara för att den presterar dåligt på kort sikt. Men om en fond har tagit en övergripande nedåtgående trend ett tag kan det vara dags att släppa den.
- Du bör också se upp för fonder som byter förvaltare, särskilt om detta händer plötsligt. Olika chefer kan ha olika strategier som kan påverka prestandan avsevärt.
- Håll utkik efter förändringar som innebär att fonden för närvarande har ändrat karaktär så mycket att det inte längre är samma fond som du ursprungligen investerade i. Ersätt den med en fond som närmare matchar ditt ursprungliga mål för den fonden i din portfölj.

Läs också: Hur säljer jag avnoterade aktier?

Hur investerar jag i fonder?

Steg

Del 1 av 3: utveckla din investeringsstrategi

Del 2 av 3: välja rätt fonder

Del 3 av 3: hantera dina investeringar

Frågor och svar

Kommentarer (3)

Läs också: