Hur får jag ett personligt lån utan säkerhet?
Borgenärerna granskar din kreditpoäng för att avgöra om du är berättigad till ett lån utan säkerhet och till vilken räntesats.
Ett lån utan säkerhet, även känt som ett personligt lån eller signaturlån, utfärdas helt på låntagarens kreditvärdighet. Låntagaren behöver inte ställa några säkerheter som ställts som säkerhet för lånet. Osäkra lån emitteras vanligtvis till låntagare med hög kreditvärdighet. Innan du ansöker om ett lån utan säkerhet måste du förstå de kvalifikationer som borgenärerna behöver och hur du väljer rätt lån för dig.
Del 1 av 4: kvalificering för ett lån utan säkerhet
- 1Lär dig grunderna i personliga lån utan säkerhet. Beloppen för lån utan säkerhet varierar från 750€ till 37300€ Människor får dem att finansiera valfritt antal ansträngningar, från kreditkortskonsolidering till flyttningar över hela landet eller till och med adoptioner. Borgenärerna granskar din kreditpoäng för att avgöra om du är berättigad till ett lån utan säkerhet och till vilken räntesats. Räntorna tenderar att vara högre för lån utan säkerhet, så planera att betala dem så snabbt som möjligt.
- 2Kontrollera din kreditpoäng. Borgenärer beviljar lån utan säkerhet till de med hög kreditpoäng. Övervaka din kreditpoäng och var medveten om var du står innan du ansöker om ett lån. Förstå att att ansöka om och få avslag på kredit påverkar din kreditpoäng negativt. Ansök inte om ett lån utan säkerhet om du inte är säker på att din kredit är tillräckligt bra.
- Din kreditpoäng avgör vilken typ av långivare du ska använda. En bättre kreditpoäng gör att du får lägre räntor. Stora banker avvisar dig för ett lån utan säkerhet om din kreditpoäng är under 700. De med kreditpoäng mellan 640 och 700 kan kanske få lån utan säkerhet från borgenärer som är specialiserade på högrisklån. Förvänta dig dock att betala högre ränta hos dessa borgenärer. Om din kreditpoäng är lägre än 640, förvänta dig dig inte att få ett lån utan säkerhet från någon långivare.
- Begär din kreditrapport gratis en gång per år från Annualcreditreport.com. Övervaka din kreditrapport för fel eller felaktigheter och rapportera eventuella problem omedelbart.
- 3Förbättra din kreditpoäng vid behov innan du ansöker om ett lån utan säkerhet. Om du redan har utmärkt kredit, som är 760 eller bättre, behöver du inte oroa dig för att försöka förbättra din kredit. Men om du bara har rättvis kredit, med en poäng på cirka 680, vidta åtgärder för att stöta upp det över 700-märket innan du ansöker om det lånet.
- 4Se till att alla dina räkningar är betalda och börja betala ner din skuld. Under månaderna fram till din låneansökan, betala alla dina räkningar i tid och betala ner din skuld. Om du har några sena betalningar eller andra negativa poster på din kredit, vänta sex månader innan du ansöker om ett lån utan säkerhet för att öka dina chanser att få det.
Om din kreditpoäng är lägre än 640, förvänta dig dig inte att få ett lån utan säkerhet från någon långivare.
Del 2 av 4: välja en långivare
- 1Ansök om ett lån från en större bank eller kreditförening om du har stor kredit. Gå med en bank som du redan har en relation med. Om du har ett check- eller sparkonto eller andra kreditkonton hos den här institutionen känner de dig redan och förstår din kredithistorik, utgiftsvanor och inkomstkällor.
- Din utmärkta kredit och ditt tidigare förhållande till banken kan kvalificera dig för en låg ränta.
- Tveka inte att shoppa med andra banker för att hitta den bästa räntan. Ring banken och fråga en lånerepresentant vilken kreditpoäng banken kräver för att få de bästa räntorna.
- 2Ansök med en online långivare om du har lägre kreditpoäng. Online långivare tenderar att tillgodose låntagare med låga krediter. Eftersom deras driftskostnader är lägre än en finansiell institution för tegel och murbruk kan de erbjuda dig bättre räntor.
- Marknader för utlåning online kallas också peer-to-peer-långivare (P2PL). Exempel är utlåningsklubb och Prosper.
- Räntan de erbjuder kommer fortfarande att baseras på din kreditpoäng. Återigen, ju högre din kreditpoäng, desto lägre blir din räntesats.
- 3Skydda dig själv från oklanderliga långivare. Om du har lägre kredit, låt dig inte frestas av långivare som garanterar ett lån trots din kreditpoäng. Tänk bara på ansedda, statligt licensierade finansinstitut utan historia av rättegångar. Se också deras betyg med Better Business Bureau.
- Undvik lönedagslån till varje pris. De är utformade för att hålla dig i en oändlig skuldcykel.
- Fall inte för avancerade avgiftslånbedrägerier. Det här är långivare som ber dig om en försäkringsavgift innan du skickar dina lånepengar.
- 4Handla för de bästa räntorna. Detta kallas rate shopping. Det innebär att ansöka om ett antal lån för att hitta den bästa räntan.
- Om du ansöker om flera liknande lån samtidigt erkänner kreditbranschen att du räntar och satsar alla låneansökningarna tillsammans.
- Detta innebär att din kreditpoäng inte kommer att drabbas av att ansöka om för många lån.
Ett lån utan säkerhet, även känt som ett personligt lån eller signaturlån, utfärdas helt på låntagarens kreditvärdighet.
Del 3 av 4: skicka in din ansökan
- 1Skicka bevis på din identitet. Du måste ange ditt personnummer. Detta gör att långivare kan verifiera din identitet och få tillgång till din kredithistorik. Långivare måste också se ditt pass eller ditt körkort eller tillstånds-ID (om du inte har ett körkort).
- 2Bekräfta din bosättningsadress. För att verifiera din adress måste du tillhandahålla kopior av senaste elräkningar, kreditkortsräkningar, inteckningsdokument eller en kopia av ditt hyresavtal. Dokumenten måste ha ditt namn. Vanligtvis ber långivare att dessa dokument är mindre än 90 dagar gamla. Långivare kan också be om dina tidigare adresser.
- 3Inkludera verifiering av din inkomst. Kopior av dina lönestubbar de senaste 30 dagarna kommer sannolikt att krävas. Långivare räknar ut din totala lön eller timlön för att bestämma din månadsinkomst. De vill vara säkra på att du har tillräckligt med inkomster för att göra de månatliga utbetalningarna. De kan också begära vissa skatteregister, till exempel dina W-2-formulär under de senaste två åren.
- 4Skicka information om eventuell annan aktuell skuld. Andra skulder kan inkludera studielån, billån eller kreditkortsräkningar. Detta är ytterligare en information som hjälper långivaren att utvärdera om du kommer att kunna göra månatliga betalningar på lånet. Om dina andra skulder är för höga kan detta försvaga dina chanser att få lånet.
- 5Skapa säkerhetsfrågor. Av säkerhetsskäl kan långivaren ställa en fråga till vilken bara du vet svaret. Du kan till exempel behöva ange din mors flicknamn eller namnet på ett favorithusdjur. Dessa säkerhetsfrågor hjälper dig att identifiera dig när du kontaktar banken för att diskutera information om ditt lån. De hjälper dig att hålla din finansiella information privat.
- 6Ange beloppet du vill låna. Berätta för långivaren hur mycket du behöver låna. Långivaren vill veta specifikt hur du kommer att spendera pengarna. Du måste också ange hur länge du behöver betala tillbaka pengarna. Planera att låna endast det exakta beloppet du behöver och betala tillbaka det så snabbt som möjligt. På så sätt undviker du överskjutande räntebetalningar.
- 7Förstå din skuldkvot. Din skuldkvot påverkar din kreditpoäng. Här ser du hur mycket skuld du har i förhållande till din totala bruttoinkomst. När du bestämmer dig för ett lånebelopp, var noga med att låna bara det du behöver för att hålla din skuldkvot så låg som möjligt. Sikta på en skuldkvot på mindre än 36 procent.
- Om du till exempel tjänar 4480€ per månad vill du hålla dina totala skuldbetalningar mindre än 36 procent av detta belopp, eller 1610€ (4480€ x 0,36 = 1610€). Planera att låna ett belopp som håller dina totala månatliga skuldbetalningar nära detta belopp.
Innan du ansöker om ett lån utan säkerhet måste du förstå de kvalifikationer som borgenärerna behöver och hur du väljer rätt lån för dig.
Del 4 av 4: Återbetala ditt lån
- 1Förstå alternativen för att återbetala ditt lån. Du kan välja att göra månatliga betalningar på ditt lån. Eller så kanske du vill betala lånet helt och hållet samtidigt. Diskutera dina återbetalningsalternativ med din långivare. Förstå villkoren eller reglerna som styr hur ditt lån måste återbetalas.
- 2Välj ett amorteringslån för vanliga månatliga betalningar. De flesta personliga lån är amorteringslån. Det betyder att du betalar ett fast månadsbelopp som inkluderar ränta och kapital. Antalet månader som krävs för att återbetala lånet anges i början. Du fortsätter att göra månatliga betalningar tills lånet är betalt och saldot är noll.
- 3Förstå räntebaserade lån. Det innebär att du varje månad bara betalar ränta på lånet. Huvudstolen betalas i ett engångsbelopp i slutet av lånet. De vanliga betalningarna är mindre med denna typ av lån, så du skulle välja det om du tror att du inte har tillräckligt med inkomster för att täcka amorterande lånebetalningar. Det kan också vara möjligt att refinansiera engångsbeloppet i slutet med en annan långivare.
- 4Be om en ballongbetalningslån om din nuvarande månadsinkomst är låg. Med ballongbetalningslån betalar du inga månatliga betalningar under lånets löptid. Sedan, i slutet, betalar du hela kapitalbeloppet plus hela upplupen ränta i ett engångsbelopp. Detta är en riskfylld typ av lån. Många som väljer det här alternativet tror att de kommer att kunna refinansiera engångsbetalningen med ett annat lån i slutet.
- 5Undvik sena avgifter. Om du inte betalar ditt lån enligt de villkor som anges av långivaren kan du drabbas av påföljder eller avgifter. Dessa kan uppstå om du missar en betalning eller betalar din faktura sent. Den sena avgiften läggs till din månatliga betalning för den månaden. Du måste betala det utöver din vanliga betalning.
- 6Förstå påföljder för förskottsbetalning. Om du betalar tillbaka ditt lån snabbare än vad som anges i lånevillkoren, får långivaren inte lika mycket inkomst i räntebetalningar. Vissa långivare täcker sig genom att ta ut förskottsböter eller avgiftsavgifter om du betalar ditt lån före ett visst datum.
- För att undvika förskottsbetalningar, leta efter orden "ingen förskottsbetalning" på ditt låneansökningsmaterial.
- 7Undvik oavsiktlig övertrassering på ditt checkkonto. Vissa låntagare ställer in automatiska betalningar från sitt checkkonto för att betala de månatliga lånebetalningarna. Men om ditt checkkonto blir lågt kan du eventuellt överträffa ditt konto. Detta kostar dig checkräkningskostnader på cirka 26€
- För att undvika detta, överväg att välja bort automatiska betalningar.
- Du kan också skapa en varning om låg saldo på ditt checkkonto.
Läs också: Hur jämför jag inteckningsprogram?
Frågor och svar
- Om jag har låg kreditvärdighet, måste jag då betala en förutgående kostnad innan jag får ett lån?Nej, vanligtvis debiteras ingen extra avgift bara för att en låntagare har dålig kredit, men en sådan låntagare kan förvänta sig att betala en högre ränta än någon med bättre kredit.
- Kan mitt lån gå på mitt Visa-checkkort?Du kan ta ett förskott mot ett kreditkort (inte ett betalkort) upp till din kreditgräns på kortet; Innan du gör det måste du dock titta noga på din räntesats på kortet. Kom ihåg att du måste betala den räntan tills du betalar tillbaka förskottet helt. De flesta kommer att kunna få ett personligt lån till en lägre ränta än räntan på ett konsumentkreditkort (i USA).
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
