Hur undviker man utestängningsbedrägerier?

Ett av de bästa sätten att undvika utestängningsbedrägerier är att förstå utestängningsprocessen till fullo.

Avskärmningsbedrägerier (aka, hypoteksrelaterade bedrägerier) uppstår när individer och företag felaktigt hävdar att de kan rädda ditt hem från avskärmningsprocessen, det är när banken tar ditt hem i besittning efter att du inte håller på med dina intäkter. Vanligtvis förlitar sig dessa bedragare på samma knep om och om igen för att försöka få dig att erbjuda dem pengar eller till och med gärningen till ditt hem. Om du vet vad du ska leta efter kommer du att kunna skydda dig själv och undvika utestängningsbedrägerier. Dessutom, om du tror att du har utsatts för en utestängningsbedrägeri, kan du rapportera det till den federala regeringen, din statsadvokat och till Better Business Bureau (BBB).

Del 1 av 3: Identifiera bedrägerier

1
Leta efter vanliga bluff språk. Scammers använder vanligtvis scheman om och om igen eftersom de vet att det får din uppmärksamhet. Bedrägerier söker efter husägare i nöd genom att titta igenom offentliga avskärmningsmeddelanden. Dessa meddelanden finns vanligtvis i tidningar, på internet och på statliga kontor. Bedrägeriet skickar sedan ett personligt brev till dig. Under andra omständigheter tar bedragare ett bredare tillvägagångssätt och placerar annonser runt i stan, skickar massutskick och knackar på din ytterdörr. Vanligtvis kommer bedrägeriet att involvera ett eller flera av följande vilseledande meddelanden:
- " Sluta utestängning nu"
- "Få en ändring av lånet "
- "Över 90% av våra kunder får resultat"
- "Vi har speciella relationer som kan påskynda processen"
- "100% pengarna tillbaka garanti"
- "Håll ditt hem. Inga problem"
2
Leta efter röda flaggor. Bedragare kommer att försöka få ditt förtroende så att du följer deras ledning och gör vad de säger. Det bästa sättet att identifiera en bluff är att leta efter röda flaggor som borde väcka din misstanke. Om du vet vad dessa röda flaggor är kan du upptäcka bedrägerier innan de någonsin blir ett problem. Generellt kommer varje specifik utestängningsbedrägeri att kombinera en eller flera av följande åtgärder, vilket skulle få dig att tro att det är en bluff:
- Scammers kommer att kontakta dig. Men legitima tjänster kommer aldrig att söka efter husägare.
- Scammers kommer att försöka samla in avgifter innan de gör något arbete.
- Bedrägerier säger att du aldrig ska kontakta din långivare. I verkligheten borde detta vara den första personen du kontaktar och pratar med.
- Bedrägerier kommer att trycka på dig och få det att verka som att saker måste göras snabbt.
3
Kontrollera legitimiteten för varje uppmaning. Det säkraste sättet att identifiera en bluff är att kolla in det. Därför, när du pratar med någon som påstår sig kunna hjälpa dig, be om deras personliga information, en webbplats som du kan kolla in och en fysisk adress som du kan besöka. I nästan alla fall kommer bedragare omedelbart att lämna dig ensam när du ber om denna information. Detta är fallet eftersom de inte har någon legitim information att ge dig.
- Men om en bedragare försöker ge dig lite av denna information, ta den och följa upp den. Fråga grannar och vänner om de har hört talas om de tjänster som erbjuds. Ring din långivare och fråga om programmets legitimitet. Kontakta din lokala bostadsavdelning och fråga.
- Efter att ha gjort din forskning och kontrollerat möjliga program kommer du vanligtvis att snabbt kunna ta reda på vilka som är bedrägerier.
Om du vet vad du ska leta efter kommer du att kunna skydda dig själv och undvika utestängningsbedrägerier.
4
Var försiktig med falsk hjälp. När bedragarna har fått din uppmärksamhet kommer de att kontakta dig och erbjuda dig olika tjänster. Ett av de vanligaste systemen är falsk rådgivning eller hjälp. I dessa scenarier kommer bedragarna att be om en avgift och i gengäld lovar de att förhandla med din långivare. Bedragarna kommer att hävda att de kan minska dina inteckning betalningar och rädda ditt hem.
- När någon erbjuder hjälp att förhandla med din långivare kan du vanligtvis berätta om det är en bluff eftersom de säger att du inte ska kontakta din långivare, advokat eller legitima rådgivare. De kommer att lova och uppmanar dig att snabbt betala en avgift till dem. Men så snart du betalar dem kommer de att sluta returnera dina samtal och du kommer inte att höra från dem igen.
- Laglig hjälp, å andra sidan, har inga problem med att du kontaktar din långivare. Faktum är att de kommer att säga att detta är det första du bör göra. Dessutom kommer verklig hjälp inte att ge resultat. Istället kommer de att arbeta med dig för att förstå ditt fall och arbeta mot en lösning.
5
Ställ frågor om "kriminaltekniska granskningar". I ett annat vanligt schema kommer bedragare att be om en avgift, som de säger kommer att betala för en revisor att se över ditt inteckningsavtal. Bedrägerierna kommer att berätta att revisorerna kommer att leta efter områden där din långivare bröt mot lagen. Dessutom kommer bedragarna att berätta att du kommer att kunna använda revisorns rapport för att undvika utestängning och minska dina intäkter. Men i verkligheten, så snart som bedragarna får dina pengar, kommer du aldrig att höra från dem igen.
- Kriminaltekniska granskningar erbjuds aldrig på en legitim grund. I legitima fall av hjälp kommer en faktisk advokat att arbeta med dig för att se över din inteckning och avgöra om det finns brister. Om det finns kommer din advokat att arbeta med långivaren för att komma till en viss lösning. Om ingen förlikning kan uppnås kan din advokat väcka talan för dina räkning.
6
Analysera erbjudanden om återlämning. En av de farligaste programmen involverar individer som ber dig att underteckna din gärning till dem. I gengäld lovar bedragaren att låta dig stanna i ditt hus och hyra det under en tid tills du kan köpa tillbaka det. I grund och botten kommer bedragaren att berätta att de har ett bättre kreditbetyg och kommer att få en bättre hypotekslån än du kan få.
- När dessa bedrägerier äger rum gör bedragaren det nästan omöjligt att köpa tillbaka ditt hem. När du bryter en period i hyresavtalet kommer bedragaren att behålla dina pengar och ditt hem.
- Dessutom, om du ger din gärning till någon annan, och de inte betalar hypotekslån, kommer banken fortfarande att utestänga ditt hem och du kommer att utvisas.
7
Läs dokument noggrant. En annan vanlig bedrägeri som folk ser kallas en "bete-och-switch". Här ger bedragaren dig en stor bunt papper att underteckna och de kommer att hävda att du måste underteckna dem snabbt för att få ett nytt lån och behålla ditt hus. Men begravd i pappersbunten är ett dokument som kommer att ge upp din gärning till bedragaren. När du har undertecknat dokumenten kommer bedragaren att äga ditt hem.
- Därför är det oerhört viktigt att läsa varje dokument du någonsin får noggrant och fullständigt. Om du inte förstår något, skriv inte in det.
8
Träffa alla advokater personligen. Den slutliga bluff som folk ofta ser är ett erbjudande om juridisk hjälp. I denna bedrägeri kommer någon att kontakta dig och hävda att du är advokat eller advokatbyrå. De kommer att hävda att om du betalar dem i förskott kommer advokaten att representera dig och hjälpa till att rädda ditt hem. Om du kommer i kontakt med denna typ av erbjudande, ställ följande frågor som hjälper dig att avgöra legitimiteten för anspråket:
- Kommer du att kunna träffa advokaten personligen? Scammers har vanligtvis inte riktiga advokater tillgängliga.
- Är advokatkontoret i ditt land och har advokaten tillstånd att praktisera? Om du blir ombedd att skicka dokument till ett kontor i en annan stat, bör du vara orolig. Varje stat har olika krav för att licensiera advokater och advokater kan inte bara träna var de vill.
- Vilka tjänster kommer de att erbjuda dig? Varje kvalificerad advokat kommer att kunna skicka ett representationsavtal som beskriver de juridiska tjänster de erbjuder. Om de inte kan göra detta ska du inte betala några pengar för dem.

Du kan till exempel få hjälp att undvika utestängning genom att delta i medling och genom att utöva en inlösenrätt.

Del 2 av 3: skydda dig mot bedrägerier

1
Informera dig själv om avskärmningsprocessen. Ett av de bästa sätten att undvika utestängningsbedrägerier är att förstå utestängningsprocessen till fullo. När du förstår utestängningsprocessen kommer du att kunna navigera i systemet och förstå vanliga sätt som legitim hjälp kan uppstå. Du kan till exempel få hjälp att undvika utestängning genom att delta i medling och genom att utöva en inlösenrätt.
- Avskärmningsprocessen börjar när du misslyckas med att göra en serie av hypotekslån och du hamnar efter på ditt lån. Vid denna tidpunkt kommer din långivare (dvs. banken) att skicka ett brev till dig om att du måste fastna på dina betalningar (vanligtvis inom 30 dagar) eller så kommer de att inleda avskärmningsförfaranden.
- Många stater kräver att långivare deltar i medling och andra program för att undvika försäljning av ditt hem. Dessa program kommer vanligtvis att äga rum under 30-dagars inhämtningsperioden.
- Om du inte kan komma ikapp dina betalningar kommer långivaren att vidta nödvändiga åtgärder för att sälja ditt hem på auktion. I vissa stater, även när ditt hem har sålts, har du fortfarande rätt till inlösen. Om du har rätt till inlösen kan du behålla ditt hus, även efter det att det har sålts på auktion, om du kan betala köparens fulla pris för bostaden plus räntor och kostnader.
2
Vet dina rättigheter. I Federal Trade Commission (FTC) "MARS Rule" ger dig vissa rättigheter när det gäller människor som säljer inteckning lättnad assistans. För det första behöver du aldrig betala några pengar förrän det företag du anställer levererar de resultat du förväntar dig. I grund och botten kan du inte debiteras förrän du får ett erbjudande om befrielse från din långivare och du accepterar erbjudandet. För det andra måste företag avslöja viss information i sina annonser. Till exempel:
- Företag måste berätta om de är associerade med regeringen eller inte
- De måste säga att din långivare inte behöver ändra ditt låneavtal
- Företag kan inte be dig att sluta prata med din långivare
3
Prata med en advokat. Advokater kan vara en bra källa till information och hjälp. FTC MARS-regeln tillåter advokater att samla in avgifter på förhand, men bara om de är licensierade, som erbjuder verkliga juridiska tjänster, uppfyller etiska krav och placerar pengarna på ett kundkonto.
- Om du vill anställa en advokat, kontakta din statliga advokatsamfunds advokattjänst. Efter att ha svarat på några allmänna frågor kommer du att komma i kontakt med olika kvalificerade advokater i ditt område.
4

Håll kontakt med din långivare. Kontakta din långivare om du har problem med att göra inteckning. I slutet av dagen håller de ditt lån och de är de enda som kan ändra det. Även om din långivare inte ändrar ditt lån måste du hålla kontakt med dem angående tidsfrister och arkiveringskrav. Scammers vet detta, varför de vill att du ska avbryta kontakten med din långivare.
5
Hitta en europeisk avdelning för bostads- och stadsutveckling (HUD) godkänd bostadsrådgivare. HUD erbjuder rådgivning och hjälp för individer som du som går igenom en tuff tid medan du försöker behålla ditt hem. Deras tjänster är alltid gratis och inkluderar budgetrådgivning, hjälp med att förstå och skicka in dokument och hjälp med att hitta ytterligare resurser om de blir nödvändiga.
- Ring 888-995-HOPE för att få hjälp.
- Du kan också hitta lokala rådgivare genom att använda HUD-webbplatsen.
Dessutom kommer bedragarna att berätta att du kommer att kunna använda revisorns rapport för att undvika utestängning och minska dina intäkter.
6

Gör alla intäkter själv. Ge aldrig pengar till någon som hävdar att de kommer att göra dina betalningar åt dig. Varje inteckning ska betalas personligen av dig eller någon i din familj. Detta säkerställer att pengarna fördelas korrekt och går till din långivare. Dessutom, även om du betalar för legitim hjälp, sluta inte bara göra inteckning.
7
Få allt skriftligen. Avtal med ditt hem är vanligtvis inte juridiskt bindande såvida de inte är skriftliga. Därför bör du aldrig acceptera muntliga löften om ditt hem och avskärmning. När ett avtal är skriftligt ska du inte underteckna det förrän du har läst det och förstår det. Om du misslyckas med att göra detta kan du sluta samtycka till något du inte förväntade dig eller vill acceptera.
- Alla dokument du undertecknar bör vara fria från fel och tomma utrymmen där saker kan fyllas i senare.
8

Fråga frågor. Om du någonsin känner dig obekväm eller osäker på något, ställ frågor. Var inte rädd för att säga "nej" förrän du självständigt kan verifiera giltigheten av vad folk säger till dig. Om hjälpen är legitim kommer de att förstå bekymmer och hjälpa dig genom processen.

Del 3 av 3: rapportering av utestängningsbedrägerier

1

Behåll misstänkta material du får. Om du tror att du har utsatts för en utestängningsbedrägeri är det första du behöver göra att hålla bra register. Dessa poster kommer att användas när du lämnar in ett klagomål till olika kontor, byråer och organisationer. Om du har fått ett e-postmeddelande, flygblad eller annat pappersmaterial från potentiella bedragare, behåll dem. Kasta dem inte eftersom du kommer att använda dem som bevis i dina klagomål.
2

Anteckna. Om du pratade med potentiella bedragare personligen eller via telefon, ta detaljerade anteckningar om dessa interaktioner. Specifikt, skriv ner vad de sa, vad de erbjöd och hur de såg ut. Dessutom, om du skickade pengar till dem, kan du hålla koll på dessa kontroller och hur mycket du skickade. All denna information hjälper de personer du rapporterar bedrägeriet till.

Om du vet vad dessa röda flaggor är kan du upptäcka bedrägerier innan de någonsin blir ett problem.
3
Kontakta FTC. Din första kontaktpunkt ska vara FTC. FTC låter dig lämna in ett detaljerat klagomål via deras klagomålsassistentwebbplats. Efter att ha öppnat den här webbplatsen, välj en klagomålskategori och underkategori. I detta fall väljer du troligen kategorin "Kredit och skuld" och underkategorin "Kredit och lån".
- Berätta sedan för FTC att ditt klagomål avser inteckningar.
- Efter detta kommer du att bli ombedd att berätta för FTC hur du kontaktades eller om du själv initierade kontakten.
- Du kommer sedan att få möjlighet att beskriva ditt klagomål i detalj genom att svara på några allmänna frågor. Du kommer till exempel att berätta för FTC om du betalade bedragarna när du kontaktades och namnet på personen som kontaktade dig. Om det var ett företag som kontaktade dig kan du också ge deras information i klagomålet.
- Du kommer att avsluta ditt klagomål genom att tillhandahålla din personliga information så att FTC kan kontakta dig. Du har också en chans att ge ytterligare kommentarer du vill ge. Detta är din möjlighet att berätta för FTC att du har dokument och anteckningar som kan hjälpa till, och du bör fråga om de vill att du ska skicka in dem.
4
Kontakta ditt statsadvokat. Varje stats advokatbyrå bör ge dig möjlighet att lämna in ett konsumentklagomål. Medan klagomål process FTC hjälper att byrån upptäcka mönster av bedrägeri, kan ett klagomål med den allmänna åklagaren leda till faktisk rättstvister. För att starta klagomålsprocessen, besök din advokats generals webbplats. På deras webbplats bör det finnas en länk för att lämna in ett klagomål. I Kalifornien kan du till exempel lämna in ett klagomål online med hjälp av deras ifyllbara formulär. På Kaliforniens webbplats behöver du följande information för att kunna klaga:
- Din personliga information
- Information om företaget eller individen du tror lurade dig
- Dina kommentarer om den potentiella bluffen
- Kopior av dokument du vill visa justitieministerns kontor (t.ex. dina anteckningar, utskick, annonser)
5
Fyll i ett bättre företagskontor (BBB) bluffrapportformulär. Förutom att lämna in klagomål till myndigheter och kontor kan du också lämna in ett klagomål till BBB, som är en organisation som har till uppgift att ge användbar information till konsumenter. Genom att lämna in en bluffrapport tillåter du konsumenter att titta på rapporten så att de inte hamnar i samma fälla som du gjorde. För att lämna in en bluffrapport, besök BBB-webbplatsen och navigera till BBB Scam Tracker-sidan.
- Därifrån, inkludera så mycket information som möjligt om bedragaren och bedrägeriet. Du kommer att avsluta din rapport genom att ge BBB-information om dig själv.

Läs också: Hur lägger jag till ett husdjur i ditt hyresavtal?

Hur undviker man utestängningsbedrägerier?

Steg

Del 1 av 3: Identifiera bedrägerier

Del 2 av 3: skydda dig mot bedrägerier

Del 3 av 3: rapportering av utestängningsbedrägerier

Läs också: