Hur skyddar jag dig mot utestängning?

Hyra en fastighetsmäklare. Att söka efter det perfekta hemmet som passar din budget kan vara roligt men tidskrävande. För att minska stress, överväga att anställa en fastighetsmäklare. För att välja en fastighetsmäklare, sök online och prata med tidigare kunder. När du hittar några du gillar kan du sitta ner med dem för intervjuer. Fråga dem hur de kan hjälpa dig och se till att du känner dig bekväm att arbeta med dem. Hyra den fastighetsmäklare du gillar bäst.

• En fastighetsmäklare hjälper dig att hitta ett hem som uppfyller dina behov inom ditt prisklass. De kommer att göra alla nödvändiga arrangemang för att turnera hem och lägga in erbjudanden. De kommer också att förhandla på dina vägnar för att hjälpa dig att köpa ett hus till ett överkomligt pris.
• Var medveten om att fastighetsmäklare uppmuntras att sälja dig så dyra hus som möjligt, eftersom de får betalt baserat på kostnaden för det hem de säljer. Om en fastighetsmäklare är oärlig kan du sluta köpa ett hus du inte har råd med. Därför är det viktigt att hitta en ansedd, ärlig agent för att skydda dig mot utestängning. För att hitta en ärlig fastighetsmäklare, kontrollera noggrant online-recensioner och tidigare kunders omdömen. I slutet av dagen, använd din tarm och bedöm deras ärlighet när du sätter dig ner för en intervju.

Lägg ett erbjudande på ett hem. När du och din agent hittar ett bra hem, be din agent att lägga in ett erbjudande för dina räkning. Se till att ditt erbjudande faller inom prisintervallet för den inteckning du är förut godkänd för. Erbjud inte mer för ett hem än du har råd med. När du gör ett erbjudande, se till att din agent är skicklig. Börja med att erbjuda ett lägre belopp än vad hemmet är listat för, eller begär att säljaren täcker stängningskostnaderna. Alla dessa taktiker kan hjälpa dig att spara pengar, vilket också hjälper dig att undvika utestängning.

• Om säljaren inte håller med ditt erbjudande kan de göra ett moterbjudande. Förhandla med säljaren tills ett rimligt pris har avtalats.
• När du och säljaren har kommit överens om ett pris kommer du båda att underteckna ett köpeavtal, vilket är ett avtal som innehåller villkoren för försäljningen.

Få en heminspektion. Ett av villkoren i ditt köpavtal bör ange att köpet är beroende av en tillfredsställande heminspektion. Detta gör att du kan kolla in hemmet innan du köper det, för att se till att det uppfyller dina standarder. En heminspektion är oerhört viktigt för att minimera underhålls- och reparationskostnader efter att du köpt huset. Om du gör en heminspektion och hittar problem med hemmets grund, VVS, el eller något annat kan du överväga att skicka huset vidare. Om du köper ett hem med stora problem kan du behöva utföra reparationer som du inte har råd med. När detta händer kan du komma tillbaka på dina hypotekslån, vilket kan leda till utestängning. Därför kan köp av ett hem som passerar en heminspektion hjälpa dig att undvika utestängning.

• Din agent hjälper dig att hitta och slutföra heminspektionen.

Ansök om inteckning. När ditt köpavtal är slutfört och allt är i ordning måste du få ett bostadslån. Du gör detta genom att skicka in en låneansökan till en långivare. I de flesta fall, om du är nöjd med det lån du var förgodkänt för, kommer du att ansöka med samma långivare som förgodkänt dig. För att ansöka om ett bostadslån kommer du att skicka in en ansökan och ge långivaren viss ekonomisk information om dig själv. Långivaren kommer sedan att skicka en lånebeskattning som du kan acceptera genom att betala en viss avgift.

• Vid denna tidpunkt kommer ditt lån att genomgå en godkännandeprocess. Lånet behandlas av långivaren och, om det godkänns, kommer du att få de pengar du behöver för att köpa bostaden.
• Kom ihåg att endast ansöka om så mycket lån som du har råd. Om du tar upp ett större bostadslån än du kan betala tillbaka kan du kämpa för att behålla ditt hem.

Stäng ditt hem. När du stänger kommer du och säljaren att sitta ner, underteckna olika juridiska dokument och slutföra köpet. När allt är klart får du nycklarna till ditt nya hem.

Studera din inteckning. Innan du accepterar ditt bostadslån och även efter att du har slutfört köpet av ditt hem måste du analysera ditt lån noggrant så att du förstår vad som förväntas av dig. Inteckningar kan ha många former och var och en kommer att påverka hur mycket du betalar och hur problem löses. Den vanligaste typen av inteckning är en fast ränta, som är ett lån med fast ränta. Om du har denna typ av inteckning kommer dina månatliga betalningar alltid att vara desamma (frånvaro någon förändring i din skatt eller försäkringsskuld). Denna typ av inteckning ger stabilitet eftersom du alltid vet vad din betalning kommer att bli. Räntan på fasta räntor kommer dock ofta att vara högre än andra lånetyper.

• Den andra typen av bostadslån är en inteckning med justerbar ränta (ARM). Med en ARM kommer din ränta att vara konstant under en period av år, men sedan kommer den att justeras upp eller ner på årsbasis. En ARM har vanligtvis en lägre initialränta, men din ränta stiger drastiskt efter att den fasta perioden är klar. Även om detta lån ger stor flexibilitet kan det leda till mycket olika betalningar varje månad, vilket kan göra det svårt för bostadsköpare att budgetera ordentligt.

Ställ in betalningspåminnelser. Att betala din inteckning i rätt tid är det viktigaste du kan göra för att skydda dig mot utestängning. Så länge du aldrig missar en betalning, kommer du aldrig att behöva möta utestängning. Ställ in en påminnelse på din telefon eller i din kalender för att hjälpa dig att göra betalningar i tid. Denna påminnelse hjälper dig att hålla koll på dina betalningar och kommer att göra månadsbetalningar till en vana.

• Avskärmningsförfaranden kan ofta äga rum när en person tror att en annan person gör hembetalningarna eller när någon glömmer att göra flera betalningar i rad. Därför kan du helt enkelt ställa in en påminnelse för att undvika alla möjliga problem.

Gör extra betalningar när det är möjligt. När du skickar in din månatliga inteckning, överväg att skicka extra pengar om du kan. Dessa extra pengar kommer att gå till att betala av kapitalet på ditt lån, vilket hjälper dig att minska det totala beloppet. Överväg också att skicka in en extra, full betalning en gång om året. Denna extra betalning kommer också att gå mot att betala av lånet.

• Genom att göra dessa extrabetalningar kan du minska ditt ansvar framåt, vilket hjälper dig att undvika utestängning. Dessutom, genom att minska det belopp du är skyldig, minskar du risken för att få ekonomiska svårigheter och påverkar din förmåga att hålla dig uppdaterad om betalningar.
• Många ansedda webbplatser erbjuder gratis användning av inteckningskalkylatorer, som du kan använda för att se hur du gör extrabetalningar verkligen påverkar ditt lån.

Betala inteckningen med ökad frekvens. För att hjälpa dig att hålla koll på dina betalningar kan du överväga att göra betalningar varje vecka eller varannan vecka istället för varje månad. Detta är särskilt användbart om du har svårt att spara pengar. Genom att göra mer frekventa betalningar ser du till att de pengar du har går till inteckningen och inte till något annat. Om din bank inte tillåter dig att göra detta, skapa en automatisk överföring som tar ut pengar från ditt checkkonto för att betala inteckningen.

Ändra ditt lån. Om du har en ekonomisk svårighet och inte har råd med den aktuella inteckning du har, kontakta din långivare och fråga om att ändra ditt lån. När du ändrar din inteckning ändrar du vissa hypoteksvillkor (t.ex. räntan eller den totala återbetalningsperioden). Ändringen tar hänsyn till din nuvarande ekonomiska situation, vilket innebär att dina månatliga betalningar kommer att sänkas. På den nedre sidan kan du behöva fortsätta göra betalningar längre än ursprungligen förväntat.

• Lånemodifiering är ett utmärkt sätt att komma före ekonomiska problem och undvika utestängning. Prata med din långivare så snart dina ekonomiska problem börjar.

Kontakta en hud-godkänd bostadsrådgivare. Om du har allvarliga ekonomiska problem och inte kan fortsätta att göra dina inteckningar måste du omedelbart få hjälp. Även med dina problem kanske du fortfarande inte behöver tillgripa utestängning. US Department of Housing and Urban Development (HUD) ansvarar för övervakningen av inteckningspraxis i Europa. HUD erbjuder hjälp till personer som kämpar för att göra sina hypotekslån genom godkännande av vissa rådgivare. Dessa HUD-godkända rådgivare kommer att arbeta med din långivare för att hitta en lösning på dina inteckningsproblem. Faktum är att om du använder en HUD-godkänd rådgivare är det 60% större risk att du undviker utestängning.

• HUD-godkänd rådgivning är gratis och du kan få hjälp genom att ringa 1-888-995-HOPE (4673).

Kommunicera med din långivare. Skäm dig inte för att konfrontera dina bostads- och ekonomiska problem. Det enda sättet att undvika utestängning och behålla ditt hem är att vara avgörande och prata med din långivare. Börja prata med din långivare redan innan du missar en betalning. Din långivare kommer att försöka arbeta med dig för att hitta en lösning. Ju mer du är på förhand, desto bättre kommer din långivare att kunna hjälpa dig. Försök att prata med din långivare personligen genom att gå till banken. Om detta inte fungerar, ring dem. Som en sista utväg, skicka dem ett e-postmeddelande.

• Berätta vad som händer när du pratar med din långivare. Förklara din ekonomiska svårighet och hur länge du förväntar dig att den ska pågå. Din långivare kommer att ta denna information och fundera över vad banken kan göra för att hjälpa till. När du kommunicerar med din långivare kommer de att rekommendera olika åtgärder som hjälper dig att behålla ditt hem. De alternativ de rekommenderar beror på din personliga situation.

Diskutera alternativet att återställa din inteckning. Återinförande av inteckning sker när du betalar långivaren hela det förfallna beloppet. Detta är ett bra alternativ om du har pengar men du helt enkelt har glömt att göra betalningar. Det här är inte ett bra alternativ när du inte har pengar för att göra ditt lån aktuellt. Återställningslagar varierar från stat till stat, så se till att kontrollera med din långivare om detaljerna där du bor.

• I Oregon kan du till exempel göra en återbetalning när som helst före fem dagar innan avskärmningsförsäljningen av ditt hus äger rum. När du gör en återbetalning betalar du det totala förfallna beloppet plus kostnader och avgifter. Denna betalning måste vara en engångsbetalning. När du har återupprättat lånet annullerar din långivare avskärmningsförsäljningen och du börjar helt enkelt göra dina normala månatliga betalningar igen. Kontakta din långivare för att ta reda på hur mycket din återställningskostnad är.

Tänk på en återbetalningsplan. Om din ekonomiska svårighet var relativt kortvarig kan du och din långivare komma överens om att skapa en återbetalningsplan så att du kan behålla ditt hem. Det här alternativet kan vara attraktivt eftersom du, till skillnad från återinförande, inte behöver skriva en stor check. Om du och din långivare kan komma överens måste du kompensera för alla förfallna betalningar under en viss tidsperiod. Långivaren kommer att tillämpa en del av din försenade betalning på din vanliga inteckning och när återbetalningsperioden är slut kommer din inteckning att vara aktuell.

• Återbetalningsplaner varar vanligtvis från tre till sex månader beroende på hur svår din brottslighet är. Din långivare tar också hänsyn till hur mycket du har råd att betala varje månad.

Prata med din långivare om uthållighet. Till skillnad från ett återbetalningsavtal undertecknas ett överlevnadsavtal innan du missar några betalningar. Enligt ett tålamodsavtal går din långivare med på att minska eller stänga av dina hypoteksbetalningar under en viss tid. Efter uthållighetsperioden kommer du att återuppta normala intäkter, plus ett belopp som hjälper dig att bli aktuell på grund av dina missade betalningar.

• Toleransperioder kan skilja sig åt och bero på omständigheterna. Prata med din långivare för att avgöra hur lång tid du behöver. Tålamodsavtal är ett utmärkt alternativ när du vet att du kommer att ha en ekonomisk svårighet innan den träffar.