Hur förbereder man sig för att köpa ett hus?

Om du lägger mindre än 20% på ditt hus kommer du sannolikt att behöva köpa en privat inteckningsförsäkring (PMI).

Att köpa ett hus är ett stort steg, och om du är redo att göra det steget, grattis! Börja med att ta reda på vad du kan spendera och arbeta med att göra din kredit perfekt. Bra kredit hjälper dig att bli godkänd för ett hypotekslån med en bra ränta. Ansök om förhandsgodkännande så att du vet vad du kan spendera, och ta också en titt på ditt nuvarande hem genom att rensa så att du kan göra dig redo för ditt stora drag.

Del 1 av 4: budgetering för ett hus

1
Titta hårt på din budget. Börja med att titta på vad du betalar i hyra nu. Det är en bra utgångspunkt för att ta reda på vad du kan betala för en inteckning. Men du måste också överväga vad du kan bli godkänd för. I allmänhet får du bara godkännande för en månatlig inteckning som är 30-35% av din inkomst före skatt.
- Så om du tjänar 2610€ per månad kan du godkännas för en betalning mellan 780€ och 910€. Om du har mer än en låntagare räknas båda inkomsterna mot summan.
2
Kom ihåg att din betalning är mer än inteckningen. När du har ett hus består din månatliga betalning av mer än bara hypoteksbetalningen. Du betalar fastighetsskatt, som kan variera mycket beroende på var du bor. Du kommer också att betala husägare försäkring.
- Om du lägger mindre än 20% på ditt hus kommer du sannolikt att behöva köpa en privat inteckningsförsäkring (PMI). Detta skyddar långivaren om du inte använder huset. När du betalar 20% av inteckningen eller har 20% eget kapital i hemmet behöver du inte längre betala detta.
- Du kan också behöva budgetera för saker som husägarens föreningar och underhåll på huset. Du kan också behöva en speciell försäkring, till exempel översvämningsförsäkring, baserat på hemmets läge.
- Vissa fastigheter kan bli föremål för särskilda avgifter eller bedömningar från ditt län, till exempel en bevattningsbedömning. Dessa kan lägga hundratals dollar till avgifter varje år och kan inkluderas i din inteckning.
3

Använd en inteckningskalkylator. Du hittar ett brett utbud av inteckningsräknare online, som kan hjälpa dig att navigera i din budget. Du behöver dock relevanta nummer för ditt område, till exempel information om fastighetsskatt och grundkostnaden för husägare. Prova en som https://mortgagecalculator.org/. En inteckningskalkylator berättar hur mycket du kan spendera på ett hus för den månatliga betalningen du vill ha.
4
Spara för handpenningen. Om du är en första gången hemköpare eller veteran kan du få ett speciellt lån som inte kräver någon handpenning. Men du vill generellt ha en handpenning på 20 procent av husets pris. Även om ditt lån inte kräver en handpenning är det en bra idé att göra så stor en handpenning som möjligt, ju ju mer du betalar i förskott, desto mindre betalar du under lånets livstid.
- Ibland kan du få en lägre handpenning, men då måste du köpa en privat inteckningsförsäkring (PMI) för att bli godkänd.

När du har ett hus består din månatliga betalning av mer än bara hypoteksbetalningen.

Del 2 av 4: arbeta med din kredit

1
Ta reda på din kreditpoäng. Din kreditpoäng är mycket viktig när du köper ett hus. Det påverkar om du alls kan godkännas för en inteckning, och om du blir godkänd avgör den din ränta. Din ränta avgör hur mycket du kommer att betala varje månad, samt hur mycket ränta du kommer att betala under din inteckning.
- För att ta reda på din kreditpoäng, försök titta på ditt kreditkortsutdrag, eftersom vissa företag tillhandahåller det. Du kan också begära en via en gratis kredittjänst som Credit Karma.
- Kontrollera kreditpoängen för varje person som kommer att vara med i ansökan. Om du till exempel köper med din make har båda dina kreditpoäng betydelse.
- För de flesta inteckningar behöver du en kreditpoäng på minst 620, men du kan ha lite mer utrymme för speciallån.
2

Leta efter fel i din kreditrapport. Fel är relativt vanliga i kreditrapporter. Till exempel, kanske ett kreditkort du aldrig registrerat dig påverkar din poäng negativt. Du kan bestrida fel med att byrån rapporterar felet, vanligtvis TransUnion, Equifax och / eller Experian.
3
Ta erforderlig tid för att förbättra din kreditpoäng. Om du behöver ordna din kreditpoäng tar det tid. Du kan behöva ett år eller till och med mycket längre för att förbättra det om din poäng är särskilt dålig. Även om du bara vill polera din poäng kommer det att ta månader, inte dagar.
- För att höja din kreditpoäng får du ditt kreditkortsaldo till 0,33 eller mindre av den totala gränsen. Betala hela saldot varje månad.
4
Betala ned kreditkortsaldo. Ett sätt att förbättra din kreditpoäng är att betala ner det belopp du är skyldig på kreditkort. Höga kreditkortsaldon, procentvis, slår ner din poäng.
- Om du hellre vill spara pengar för en utbetalning kan du också begära en kreditökning från ditt kreditkortsföretag. Var försiktig att göra detta, eftersom det kan göra din skuld till intäktsrelation är för hög. Prata med en långivare för att se om det är ett smart ekonomiskt beslut att höja din kreditgräns.
5
Gör dina betalningar i tid. Om du saknar betalningar kan det ha en drastisk effekt på din kreditpoäng. Var uppmärksam på att göra dina betalningar under tiden innan du köper ett hus.
- Det hjälper också att betala lite mer än det lägsta varje månad, eftersom det indikerar att du är en bättre insats.
6
Undvik att göra stora ekonomiska förändringar. De flesta låneföretag vill se att du är stabil, och att göra saker som att köpa en ny bil innan du köper ett nytt hus gör dig inte stabil. På samma sätt kan det vara skadligt för din ekonomiska hälsa att öppna en massa nya kreditgränser.
- Samtidigt måste du ha lite kreditaktivitet så att långivarna kan se att du är kreditvärdig. Använd två olika kreditkällor, men betala dessa i tid.
- Om du inte använder någon form av kredit på 6 månader kan din kreditpoäng sjunka till 0, vilket kan skada dina chanser att få en bra inteckning.

En inteckningskalkylator berättar hur mycket du kan spendera på ett hus för den månatliga betalningen du vill ha.

Del 3 av 4: ansöka om förhandsgodkännande eller förkvalificering

1

Kontrollera dina lånealternativ. Ett antal lån är utformade för att hjälpa specifika delar av befolkningen, till exempel förstagångsköpare, veteraner och till och med akademiker. Dessa lån erbjuder olika fördelar, som att inte behöva göra en utbetalning och eventuellt bättre räntor. När du handlar för ett lån, fråga om specialprogram som kan gynna dig.
2
Bestäm hur länge du vill att ditt lån ska vara. De vanligaste lånelängderna är 15- och 30-åriga inteckningar. Med en 30-årig inteckning får du en lägre månadsbetalning, men du betalar ett större belopp under lånets löptid. Den månatliga betalningen på ett 15-årigt lån kommer uppenbarligen att vara högre, men du får i allmänhet en bättre ränta. Du kommer också att bygga upp eget kapital mycket snabbare.
- Till exempel, om du köper ett hus på 112000€ med 20% handpenning och 4% ränta, betalar du 430€ per månad med ett 30-årigt lån. Under lånets löptid skulle du betala 176000€. Tänk på att denna betalning bara är för hypotekslån, inte för något extra som fastighetsskatt eller privat hypoteksförsäkring.
- Med samma parametrar betalar du 660€ per månad på ett 15-årigt lån och 142000€ under lånets löptid.
- Var försiktig med inteckningar med justerbar ränta (ARM). Dessa kan locka dig till låga räntor i början av inteckningen, men dessa räntor kommer att stiga när marknaden växer. ARM är bara bra om du bara äger hemmet under en kort period.
3
Jämför lånesatser över internet. Räntan på ditt lån är extremt viktig. En skillnad på en procentenhet i räntan kan ändra din månatliga betalning med så mycket som 37€ till 45€. Därför är det perfekt att hitta en låg ränta hos ett ansedd företag.
- Kontrollera Better Business Bureau för att se till att företaget är ansedd.
- Du kan använda en webbplats som https://moneyunder30.com/mortgage-rates för att jämföra priser.
- Faktorrabatter i ditt beslut. Rabattpoäng är avgifter du betalar vid stängning för att sänka räntan.
- I vissa fall kan du kanske förhandla med säljaren för att betala vissa stängningskostnader. I detta fall kanske du kan be säljaren att betala för eventuella rabattpoäng. Dessa är dock inte automatiska. Du måste be om det.
4
Ansök om godkännande från olika företag. För att verkligen jämföra priser måste du ansöka om förhandsgodkännande från mer än ett företag. Det är en ganska enkel process som du i allmänhet kan göra via telefon eller internet. Du måste ange information som hur mycket pengar du tjänar och ditt personnummer. Företaget kommer att dra din kreditrapport för att få din kreditpoäng.
- Svåra "drag" på din kreditpoäng, som vad en långivare kommer att göra när du kontrollerar din poäng, kan påverka din kredit. Att ha flera drag av samma typ på kort tid kommer dock inte att påverka det lika mycket som att ha många olika typer, som ett för ett hus, ett för ett nytt kreditkort och ett för en ny bil.
- Att ha förhandsgodkännande är också bra när du är på jakt eftersom det visar din fastighetsmäklare vad du är redo att förbinda dig till.

Du kan också behöva budgetera för saker som husägarens föreningar och underhåll på huset.

Del 4 av 4: förbereder sig för att flytta

1
Sortera ditt husrum efter rum. De flesta människor samlar saker i sitt hem som de inte vill ta med sig. Gå rum för rum och sortera saker i vad du vill behålla, vad som måste kastas och vad du vill donera eller sälja.
- Badrummet är ett bra ställe att börja på eftersom du inte blir lika sentimental där.
2

Fotografera sentimentella föremål. Om du håller på t-shirts från gymnasiet eller ditt barns konstverk när de var små kan det vara dags att kasta det. Håll en eller två som ett prov och ta bilder av resten. På det sättet kommer du att ha något som en påminnelse.
3
Skapa en donationshög. Ange ett utrymme i ditt hem för donationer. Det kan hjälpa till att placera en stor låda där. När du hittar saker du vill donera, ta dem till den platsen så att du enkelt kan göra en resa när du har tillräckligt med saker.
- Du kan också ha en hög med saker du vill sälja om du planerar att göra en garageförsäljning.
4

Sälj stora föremål på lokala webbplatser. Om du hittar några möbler du inte vill ha längre, börjar du sälja dem under månaderna fram till att köpa ditt nya hus. Prova webbplatser som Craigslist, Facebook, Letgo och Krrb Appeal för att sälja dina artiklar. Ta hänsyn till ålder, skick och typ av möbler vid prissättningen. Lista objektet med en detaljerad beskrivning samt fotografier tagna i bra belysning.

Tips

Planering är nyckeln till att köpa ett nytt hus. Du bör inte bara planera om ekonomi utan också om platsen.

Läs också: Hur håller du hyran från din hyresvärd?