Hur planerar man att köpa ett hus?
Om du har dålig kredit och fortfarande vill köpa ett hus kan du överväga att leta efter statliga program för att finansiera huset.
Att köpa ett hus kan vara mycket stressande, särskilt om du inte vet vad du kan förvänta dig. För att göra denna strävan mindre skrämmande, börja med att kontrollera din ekonomiska status och kredit, så att du kan bli förkvalificerad och förgodkänd för en inteckning. Därefter fokuserar du på de kvaliteter och bekvämligheter som du vill ha i ditt idealiska hem och stadsdel. För att ta nästa steg i din resa som en potentiell husägare, träffa en mäklare så att du kan göra ett erbjudande och eventuellt stänga en ny fastighet. Med de rätta förberedelserna är du redo att lägga din bästa fot som en ny husägare!
Del 1 av 3: hantering av ekonomi
- 1Skapa en budget innan du checkar ut bostadsmarknaden. Observera att du måste betala en deposition eller handpenning för ditt hem, vilket kan kosta upp till 20% av husets totala pris. Dessutom måste du ta hänsyn till dina månatliga intäkter som kommer att ackumuleras under en långsiktig period, som 15 eller 30 år. Slutligen måste du överväga husägares försäkring samt andra oväntade reparations- och renoveringsbetalningar. Tänk på att dessa kostnader beror på det specifika området och listan du tittar på, samt din individuella ekonomiska status.
- Avsätt inte mer än 31% av dina månatliga intäkter till din inteckning. Till exempel, om du tjänar 44800€ varje år är din månadsinkomst cirka 3730€. I det här fallet vill du välja en hypoteksränta som kostar dig mindre än 1160€ varje månad.
- Husägarens försäkringar varierar beroende på täckning du behöver. Om du bor i ett område som är utsatt för extremt väder, som jordbävningar eller bränder, kommer din policy sannolikt att bli dyrare.
- 2Beräkna din beräknade handpenning för ett nytt hem. Samla in dina olika sedlar, inklusive dina placerings- och sparutdrag. Budgeta dessa medel i olika kategorier, som flyttkostnader, möjliga renoveringar och långsiktiga sparmål. Därefter drar du åtminstone tre månader av din totala inkomst från de återstående medlen. Observera att din handpenning kommer att uppgå till cirka 3-5% av ditt nya bostads totala kostnad, som måste komma ur fickan.
- Om du till exempel tänker köpa ett 74600€ hem måste du betala 2240€-3730€ i förskott.
- Vissa program kan eventuellt sänka din handpenning, beroende på din bakgrund. Om du är en veteran eller en första gången hemköpare kan det finnas ett alternativ tillgängligt för dig.
- Ibland kan handpenning kosta upp till 20% av hemmets totala värde.
- 3Övervaka din kreditpoäng när du börjar spara pengar. Använd en gratis kreditrapporteringsresurs för att ta reda på din nuvarande kreditpoäng. När du har fått din rapport, kontrollera att personlig information är korrekt. Om din poäng är på de låga 600-talet eller lägre kommer du troligen att ha svårt att kvalificera dig för ett bra lån.
- Oroa dig inte - om du kontrollerar din kredit ändras inte poängen.
- Generellt sett är personer med kreditpoäng på 720 eller högre troligtvis kvalificerade för en inteckning.
- 4Ansök om inteckningskrav. Sök online för att hitta olika långivare och se om deras webbplatser erbjuder en gratis digital applikation för prekvalificering. Medan en prekvalificering inte garanterar dig någon finansiering eller lån, ger det långivarna en idé om vad du har råd. För att beräkna din prekvalificering, använd en gratis online-kalkylator eller en specifik långivares webbplats.
- Ansök om inteckningskvalifikation innan du ansöker om något annat.
- Jämför resultaten från olika långivare för att se vilket alternativ som är bäst för dig.
Undersök olika typer av husförsäkringar innan du köper ett hus. - 5Bevisa att din ekonomiska status får godkännande på förhand. Ladda ner och skriv ut kopior av dina kontoutdrag, skatteformulär, lönestubbar och andra formulär som bevisar din identitet och lön. När du träffar en långivare, försök att ha all nödvändig information från början, så din långivare har en klar uppfattning om vad du har råd. Till skillnad från prekvalificering ger förprövning dig rätt till ett grundkontrakt med en hypotekslångivare.
- Förhandsgodkännandet hjälper långivaren att verifiera din status och förbinda dig till en affär.
- 6Träffa bolånemäklare för att lära dig om olika bostadslån. Ställ in ett möte med en långivare så att du kan börja ekonomiskt planera ett personligt lån under din hussökning. Fråga mäklaren om detaljerna i olika lån under detta möte och vad varje lån kommer att kosta dig totalt sett. Innan du förbinder dig till ett specifikt lån, fråga om räntan och avgifterna som du måste betala.
- Vissa mäklare debiterar dig för mötet, medan andra betalas via själva inteckningen.
- Lån med rörlig ränta kommer att förändras över tiden, medan lån med fast ränta kommer att vara desamma i flera år.
- 7Jämför olika hypotekslån innan du gör några åtaganden. Prata med 2-3 inteckningsmäklare för att få en mer avrundad uppfattning om vad du kommer att behöva betala. Observera att olika erbjudanden består av en kostnad i förskott, en månatlig betalning, en APR (årlig procentsats) och en årlig refinansieringsgrad. När du får olika hypotekslån bör du välja en betalningsplan för lån som i slutändan fungerar bäst för din personliga ekonomi.
- Till exempel kan ett företag erbjuda dig en kostnad på 970€ i förväg med en refinansieringsgrad på 3,6%, medan ett annat kan erbjuda dig en kostnad på 1420€ i förväg med en refinansieringsgrad på 3,5%.
- 8Sätt av pengar för att betala för eventuella nödsituationer senare. Beräkna 1-4% av ditt potentiella bostads värde och lägg det åt som en månatlig kostnad. När du tar med både renoveringar och oväntade kostnader, spara tillräckligt med pengar för att täcka dessa kostnader. Försök också lägga extra pengar varje månad för eventuella oförutsedda reparationer, som ett fallet träd eller vattenskador.
- Till exempel, om du planerar att köpa ett hem på 37300€, avsätt minst 370€ varje månad för oväntade reparationer av hemmet.
- 9Undersök olika typer av husägare försäkring innan du köper ett hus. När du handlar efter en täckningsplan, tänk på vad du vill att försäkringen ska täcka. Om du bor i ett område med extremt väder, kanske du vill investera i jordbävning, hagel och vindstormtäckning. Innan du fattar några stora beslut, jämför olika policyer för att uppskatta en möjlig kostnad.
- Avloppsbackup hjälper till att skydda ditt hem vid avbrott i avloppsledningen. Generellt kostar detta skydd cirka 30€-75€ per år.
- "Utökad ersättningskostnad" hjälper till att betala för reparationer efter en katastrof, som en husbrand. "Innehållsersättningskostnad" hjälper dig att ersätta dig för stulna eller skadade varor i händelse av inbrott.
- Inflationsskyddet justerar automatiskt din husägares försäkring för att matcha eventuella växande utgifter för husbyggnadskostnader genom åren.
Del 2 av 3: Hitta ett hem som du gillar
- 1Välj specifika egenskaper som du vill att ditt hem ska ha. Brainstorma en lista över rum, föremål eller andra bekvämligheter som du vill ha i ditt nya hem. Om du älskar utomhus, överväga att leta efter hem som ligger utanför stadens gränser eller fastigheter som har en stor gård. Om du vill vara nära en mängd butiker och företag, begränsa din sökning till stadsfastigheter.
- Utarbeta en fysisk lista för att göra brainstormningsprocessen enklare.
Tänk på dessa beräkningar när du planerar att köpa ett hus, eftersom de kommer att ha stor inverkan på ditt dagliga liv. - 2Välj vissa bekvämligheter som du vill ha nära ditt hem. Titta på en karta för att se vilka typer av offentliga utrymmen som finns nära fastigheten. Leta specifikt efter parker, bibliotek, sjukhus, köpcentra och andra platser som kan berika ditt liv. Om det finns barn i ditt hushåll, fokusera på det skolområde som huset faller under. Om du vill spara pengar på bensin letar du efter olika kollektivtrafikalternativ, som en buss- eller tåglinje i området.
- 3Studera de olika hemvärdena i vissa stadsdelar. Sök online för att hitta olika hemvärderingsverktyg. Skriv in en möjlig stadsdel på en mängd olika platser, så att du kan mäta det potentiella värdet av bostäderna i ett område. Även om denna information inte är klar kan du få en uppfattning om vilka stadsdelar som är ekonomiskt genomförbara för ditt hushåll.
- Webbplatser som HomeLight, Zillow och Redfin kan vara bra resurser att använda.
- Om du till exempel budgeterar 112000€ för ett nytt hem, borde du förmodligen inte titta på kvarter där det genomsnittliga bostadsvärdet är 149000€
- 4Bestäm önskad pendeltid för ditt nya hem. Faktor för kör- eller transittiden från ett möjligt hem till din arbetsplats. Om det tar mer än en timme att komma från ditt hem till ditt arbete, kanske du vill titta på en annan lista. Tänk på dessa beräkningar när du planerar att köpa ett hus, eftersom de kommer att ha stor inverkan på ditt dagliga liv.
- Om du har en lång pendling från ditt nya hem till din arbetsplats måste du ta med för mycket gaspengar i din budget.
- 5Besök lokala företag och kvarter för att se om området är säkert. Prata med dina vänner, familjemedlemmar och bekanta för att se vad de tycker mest om i sitt eget område. Tänk på dessa egenskaper när du promenerar förbi bostäder, företag och andra bekvämligheter i området. Observera om grannarna är vänliga eller om de håller sig själva, och om området känns säkert totalt sett.
- Du kan också använda webbplatser online för att hitta brottslingar i ditt område, som den här: https://familywatchdog.us/
- 6Träffa en fastighetsmäklare när du undersöker olika hem. Titta online för att hitta fastighetsmäklare i ditt område som kan hjälpa till med din husjaktprocess. Som en potentiell köpare, sök efter en agent som du har kemi med som också har expertis för att hitta den typ av hem du letar efter. För extra insikt i branschen, läs recensioner av olika agenter online så att du får en bättre uppfattning om vad en specifik fastighetsmäklare har att erbjuda.
- När du väljer en fastighetsmäklare, gå med din tarm. Om du inte känner dig bekväm med att arbeta med en viss agent behöver du inte anställa dem.
- Leta efter agenter som verkligen brinner för sitt arbete.
- 7Besök olika hem som uppfyller dina kriterier. När du börjar arbeta med en fastighetsmäklare, börja besöka potentiella hem som matchar din budget och dina kriterier. När du besöker varje hem, kontrollera och testa olika fysiska aspekter av hemmet för att se till att allt fungerar. Kontrollera specifikt kranar, lampor, gasledningar, värmesystem, kylsystem, brytare och andra verktyg för att se till att allt fungerar korrekt. Dessutom undersöker du gården för att se hur mycket månadsunderhåll som behövs och se hur stadsdelen ser ut från varje fönster i hemmet.
- Det hjälper också till att kontrollera lagringsutrymmet i varje garderob.
- När du reser i ett hem kan det vara värt att tänka på varför de tidigare husägare flyttar.
När du får olika hypotekslån, välj en betalningsplan som i slutändan fungerar bäst för din personliga ekonomi.
Del 3 av 3: stängning på fastigheten
- 1Förhandla om ett pris för hemmet. Kommunicera med säljaren om hur mycket du är villig att betala för fastigheten och se om ni båda kan komma överens. Var beredd att bjuda mot andra potentiella köpare, om andra personer också är intresserade av huset. För att skilja dig från andra köpare, skriv en personlig anteckning till säljaren som förklarar hur perfekt hemmet är för dina behov. Var dessutom mer flexibel för din utbetalning, liksom det datum du är villig att stänga vid försäljningen.
- Säg till exempel något som: "Jag har letat efter en säker och bekväm plats som jag kan ringa min egen. Jag tror att din egendom skulle passa utmärkt för mig och jag skulle vara villig att höja mitt erbjudande för att att göra en överenskommelse."
- 2Skriv ett formellt erbjudande som utarbetats av din agent. Vänta tills din egen agent skriver ett dokument som beskriver detaljerna i ditt ekonomiska erbjudande för huset, vänta sedan på säljarens fastighetsmäklare att granska och godkänna förslaget. Om ditt erbjudande accepteras, ge en del av din handpenning kontant för att visa ditt engagemang för försäljningen.
- Om du säljer ett hus, överväga att göra ett villkorat erbjudande när du planerar att köpa en ny fastighet. Detta innebär att ditt erbjudande är beroende av att ditt eget hus säljs.
- De kontanter du ger tillsammans med ett accepterat erbjudande kallas "allvarliga pengar".
- 3Hyr en heminspektör för att utvärdera ett hem innan du har köpt det. Sök online efter en professionell för att undersöka strukturen, mekaniken och andra aspekter av din nya bostad. Försök att anställa en person som bara utför inspektioner och inte tillhandahåller reparationer - detta kommer att hålla dina kostnader lägre. Om ditt hem har några betydande strukturella eller mekaniska problem efter inspektionen, anställ en huvudentreprenör för att fixa dem.
- Det finns flera webbplatser där du kan söka efter heminspektörer i ditt område, till exempel European Society of Home Inspectors.
- 4Möt säljaren och deras agent för att avsluta försäljningen. Ange tid och plats för att träffa din agent, säljaren, säljarens agent och titelföretaget. Under detta möte, underteckna alla nödvändiga pappersarbete för att slutföra och godkänna försäljningen. Dessutom ta med en checkhäfte till mötet så att du kan betala för eventuella stängningskostnader och andra avgifter.
- Beroende på hus kan stängningskostnader uppgå till flera tusen dollar.
- Om du har dålig kredit och fortfarande vill köpa ett hus kan du överväga att leta efter statliga program för att finansiera huset.
Läs också: Hur kontrollerar jag en hyresvärdsreferens?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
