Hur förbereder jag er ekonomi för en ledighet?
När du lämnar jobbet, vare sig det gäller permanent pension eller som tillfällig ledighet, kan du överväga att byta bostad.
Arbetande människor är beroende av att de har en inkomst att leva. Du måste betala för bostäder, mat, hälsovård och många andra saker. Ändå kan det komma en tid då du vill kunna lämna jobbet. De vanligaste orsakerna är antingen pension eller tillfällig ledighet för att byta jobb eller karriär. Oavsett vilken anledning du vill lämna jobbet måste du göra ekonomiska planer. Du måste avsätta några besparingar och göra ändringar i dina utgifter. Din inteckning och försäkringskostnader kommer också att vara en viktig del av bilden. Med adekvat planering kan du få det att hända.
Metod 1 av 4: ställa in ett mål
- 1Välj ett datum. Vissa människor kan besluta i början av sin karriär att de vill arbeta i åldern 50, 55, eller något annat nummer. Om du vill göra detta till ett mål måste du ställa in ditt mål och sedan arbeta mot det. Att påstå att ha ett mål betyder ingenting om du inte vidtar åtgärder för att komma dit, men ditt första steg är att bestämma vad du vill.
- 2Identifiera en händelse. Ditt mål att lämna ditt nuvarande jobb kan vara någon händelse, som att nå en viss nivå av expertis eller den dag din handledare lämnar. Vissa av dessa inriktningshändelser kan vara under din kontroll och andra kanske inte. Ju mindre säker händelsen desto mer förberedd behöver du vara.
- Du kan till exempel ha beslutat att du vill lämna ditt nuvarande företag om de någonsin säljer ut eller går samman med något annat företag. Eftersom du inte kan kontrollera något sådant och kanske inte vet när det kommer, bör du försöka ha någon alternativ anställningskälla åtminstone i åtanke när det är dags.
- I händelse av en mammaledighet vet du kanske inte i flera år exakt när den kommer, men sedan under de sista nio månaderna (eller så) vet du nästan exakt. Du kan planera i allmänhet att ha några besparingar avsatta, och när du blir gravid kan du börja göra några specifika sista minuten-förberedelser.
- Ibland kan "händelsen" som utlöser en tillfällig ledighet vara en långvarig sjukdom, antingen din eller någon du behöver ta hand om. Detta kan komma med nästan ingen förvarning. Du måste planera för den allmänna beredskapen och göra några nödförberedelser.
- 3Planera ett sparmål. Detta är förmodligen det mest kontrollerbara konceptet. Du kan sätta dig ner med en ekonomisk planerare och bestämma hur mycket pengar du behöver för att spara för att du och din familj ska kunna överleva tillräckligt utan din inkomst. Arbeta sedan med att avsätta den summan pengar. Med tiden och räntorna varierar kan du behöva justera dina planer i enlighet med detta. Att ställa in målet och göra arbetet framåt hjälper dig dock att vara så beredd som du kan vara.
- Om ditt mål är att gå i pension tidigt, finansiella experter rekommenderar att dina besparingar mål bör vara ca 25 gånger din årslön. Du kommer då att kunna ta ut pengar till cirka 4% per år.
- Om du är inriktad på att kunna lämna jobbet tillfälligt för att leta efter ett nytt jobb eller annan anledning, kommer ditt mål att vara det belopp du behöver för att täcka dina utgifter för den tiden. Till exempel är den genomsnittliga jobbsökningen ungefär fyra till sex månader, så du bör planera att ha besparingar för att täcka dina levnadskostnader så länge.
Ändå kan det komma en tid då du vill kunna lämna jobbet.
Metod 2 av 4: nå ditt mål
- 1Arbeta med en finansiell rådgivare. Om du vill planera för att lämna ditt jobb bör du anlita hjälp av en kvalificerad finansiell rådgivare. Någon med expertis inom investeringar kan hjälpa dig att bestämma hur mycket du behöver spara och kan hjälpa dig att hitta de bästa sätten att investera. Om du vill ha hjälp med att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare, läs Hyr en finansiell rådgivare eller Välj en finansiell rådgivare.
- 2Investera dina besparingar noggrant. Om du arbetar med din finansiella rådgivare vill du göra mer än att bara placera dina intäkter på ett bankkonto. Enkla sparkonton tjänar mycket låg ränta. Du kommer att göra bättre att investera i obligationer, aktier eller andra värdepapper, i enlighet med din rådgivares åsikter.
- Investering fungerar bäst när du börjar så tidigt som möjligt. Din bästa allierade när du sparar är tid. Ditt intresse föreningar mer effektivt när du börjar tidigt.
- Om ditt fokus är att kunna ta en tillfällig ledighet någon gång kan du behöva spara dina pengar på ett lättillgängligt konto. Långsiktiga IRA-besparingar är bra för pensionsplanering, men du kan behöva ta ut pengar tidigare. Arbeta med din rådgivare för att hitta de bästa investerings- eller sparplanerna för dina behov.
- Om du vill planera för en lång, tillfällig ledighet, till exempel för en moderskaps- eller familjesjukdom, vill du spara pengar på ett lättillgängligt konto. En kortfristig obligations- eller penningmarknad kan vara det bästa alternativet, eller till och med ett enkelt sparkonto som du öronmärker för en sådan nödsituation.
- 3Sänk dina utgifter så mycket som möjligt. Många lever sina liv från månad till månad och använder en stor del av sin inkomst. Om du hanterar en budget på det här sättet kommer du att klara dig bra från månad till månad, men du kommer att försena din sparplan avsevärt. Om ditt mål är att kunna lämna jobbet bör du börja med att sänka kostnaderna så mycket som möjligt.
- För att börja minska kostnaderna, börja med att lista dem alla. Granska sedan hur du spenderar dina pengar under en till tre månaders period och identifiera de utgifter du tror att du kan leva utan. Kanske kan du minska antalet gånger du går ut på middag. Kanske kan du sänka underhållningskostnaderna.
- Hantera dina verktyg. Försök att minska några av dina månatliga kostnader genom att minska användningsanvändningen i ditt hem. Hantera värmen, stäng av lamporna och gör vad du kan för att spara vatten. Dessa låter som små steg, men över tiden kan de alla lägga sig.
- Att skära ned kostnaderna är ett kraftfullt ekonomiskt verktyg för varje arbetsledighet, vare sig permanent / pension eller tillfällig ledighet på grund av sjukdom, moderskap eller någon annan anledning. Du måste betrakta frånvaron från jobbet som en övergripande förändring i din livsstil.
- 4Planera att spendera lite på din nya jobbsökning. En del av att sätta ditt mål, om du räknar med att lämna ditt nuvarande jobb, bör vara att ha några besparingar tillgängliga för att söka efter ett nytt. Du behöver pengar för korrespondens, skriva ut CV, resa, parkering och eventuellt en eller två nya intervjudräkter. Du bör räkna med dessa kostnader, uppskatta hur mycket pengar du behöver och avsätta detta som en del av dina målbesparingar.
Att skära ut kostnader är ett kraftfullt ekonomiskt verktyg för alla arbetsledigheter, oavsett om de är permanenta / pensionerade eller tillfälliga på grund av sjukdom, moderskap eller någon annan anledning.
Metod 3 av 4: hantering av din inteckning
- 1Inse vikten av din inteckning. För de flesta människor utgör bostadsbetalningar de största utgifterna de har. Om du betalar hyra, snarare än att äga din bostad, gör de månatliga betalningarna faktiskt inget för dig. Om möjligt, köp en fastighet och få en inteckning. På detta sätt kommer dina månatliga betalningar att bygga eget kapital åt dig. I slutet av din inteckning kommer du att äga fastigheten direkt i ditt eget namn.
- 2Sikta på ditt måldatum. Försök så mycket som möjligt att anpassa din inteckning till ditt mål pensionsdatum. Det vill säga om du är relativt ung och precis börjat, kanske du vill få en 30-årig inteckning för att hålla hela din karriär. Men om du har råd med de månatliga betalningarna av en kortare inteckning kommer du att avsätta pengar till ditt eget kapital i snabbare takt.
- 3Refinansiera när det är möjligt. När hypoteksräntorna sjunker bör du försöka refinansiera. Genom att refinansiera får du en lägre ränta och minskar dina månatliga betalningar. Du kan också ta tillfället i akt att refinansiera till en kortare sikt. Om du till exempel började med en 30- årig inteckning kan du kanske refinansiera till en 20-årig eller till och med 10-årig inteckning för ungefär samma (eller ännu lägre) månatliga betalningsbelopp. Mer av pengarna kommer på det sättet att betala ner huvudlånet.
- 4Minska efter pension. När du lämnar jobbet, vare sig det gäller permanent pension eller som tillfällig ledighet, kan du överväga att byta bostad. Många pensionärer väljer att flytta till ett mindre hus med lägre kostnader och inteckningskostnader. Du kanske också vill flytta till en annan del av landet med lägre totala levnadskostnader.
När du planerar att sluta, oavsett om du är permanent pensionerad eller tillfällig ledighet för att byta jobb, måste du planera för någon ersättande sjukförsäkring.
Metod 4 av 4: göra andra diverse arrangemang
- 1Undersök din arbetsgivares förmåner för mammaledighet. Vissa arbetsgivare kommer att erbjuda betald mammaledighet under en viss tid. Andra kan hålla sig till den tilldelade obetalda ledigheten som krävs enligt familjen och medicinsk ledighet, som tillåter upp till 12 veckors obetald ledighet. Men många små arbetsgivare är till och med undantagna från detta. Du måste ta reda på vilken policy din arbetsgivare har och använda den informationen för att hjälpa dig att avgöra vilken ekonomisk hjälp du behöver.
- För en mammaledighet kan du också undersöka om du kan omfattas av korttidsoförsäkring. Detta kan ge en del av din lön under din semester. För att undersöka täckningen bör du prata med din arbetsgivare eller personal eller ditt eget försäkringsbolag.
- 2Planera några alternativa tillfälliga inkomster. Om du tillfälligt saknar arbete, antingen letar efter ett nytt jobb, på mammaledighet, tar hand om en sjuk familjemedlem eller av någon annan anledning, kanske du vill planera ett tillfälligt arbete som du kan göra. Hitta något som ger dig den flexibilitet du behöver för att följa med din ledighet, men ändå ger lite inkomst för dig och din familj. Till exempel:
- Även med en ny bebis eller en sjuk familjemedlem kan du förmodligen hitta lite tid att handleda några elever per vecka eller undervisa musiklektioner (om du har den talangen).
- Du kanske kan göra frilansskrivning eller redigering.
- 3Överför dina företagsbaserade sparplaner. Om du deltog i en arbetsgivarbaserad spar- eller pensionsplan bör du överföra den planen när du lämnar. Din finansiella rådgivare kanske kan hjälpa dig att skapa en personlig IRA, eller så kan du prata med en investeringsrådgivare i din bank.
- 4Samla in utbetalningsförmåner. Om ditt företag tillät dig att samla semester eller sjuktid kan du kanske ta ut det och samla in en extra betalning i enlighet med ditt kontrakt. I vissa fall kan detta vara ett värdefullt utbetalningsbelopp.
- I vissa fall kan det hända att du kan samla in en partiell kontantutbetalning för oanvända sjuk- eller semesterdagar för att ge lite kontanter för en tillfällig nödledighet, till exempel en familjesjukdom eller sorgledighet. Även om en sådan förmån inte är standard kanske du vill prata med din arbetsgivare och komma med några kreativa möjligheter.
- Om du inte är medveten om huruvida du har en sådan fördel, kontakta ditt företags personalavdelning och fråga.
- 5Maximera eventuella optioner. Om du fick optionen att köpa aktier i företaget och du inte har utnyttjat optionen till sin fulla potential bör du göra det innan du lämnar. Dessa alternativ kan ofta vara mycket värdefulla och kommer inte att vara tillgängliga för dig senare.
- Beroende på ditt kontrakt kan du ha en viss tidsperiod för att köpa sådana optioner när du separerar dig från företaget.
- 6Planera för sjukförsäkring. En av de främsta fördelarna med anställning är att ha sjukförsäkring. När du planerar att sluta, oavsett om du är permanent pensionerad eller tillfällig ledighet för att byta jobb, måste du planera för någon ersättande sjukförsäkring. Du kanske vill undersöka följande alternativ:
- Om du är under 26 år kan dina föräldrar kanske lägga till dig i sin hälsoplan.
- Om du deltog i försäkringsplanen via din arbetsgivare kan du vara berättigad genom COBRA att fortsätta med den planen i upp till 3 år genom att göra dina egna månatliga betalningar.
- Din make eller partner kanske kan lägga till dig i sin hälsoplan.
Läs också: Hur man bygger rikedom i 20-talet?
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
