Hur betalar jag din inteckning snabbare?
För att betala din inteckning snabbare, kontrollera med din långivare om du kan göra extra betalningar mot ditt huvudbalans, vilket också hjälper dig att betala mindre ränta på lång sikt. Du kan också betala din inteckning varannan vecka i motsats till en gång i månaden, vilket hjälper dig att betala en extra månad varje år. Eller när du får en bonus eller skatteåterbäring kan du lägga den mot din inteckning för att sänka ditt huvudbalans. Överväg också att avrunda dina betalningar för att betala din inteckning snabbare. Till exempel, om du vanligtvis betalar 560€, börja betala 600€ istället. För att lära dig hur du refinansierar din inteckning, bläddra ner!
För att betala din inteckning snabbare, kontrollera med din långivare om du kan göra extra betalningar mot ditt huvudbalans, vilket också hjälper dig att betala mindre ränta på lång sikt.
Förskottsbetalning av din inteckning kan förkorta lånets livslängd och spara en stor summa pengar i ränta. Det finns två sätt att göra detta: du kan bidra med extra pengar varje månad (eller år); eller så kan du dra nytta av fallande räntor genom att refinansiera lånet. Oavsett vilken metod du väljer är det viktiga att göra konsekventa betalningar. Den här artikeln visar hur du sparar pengar genom att förkorta din inteckning.
Metod 1 av 2: göra extra betalningar
- 1Fråga om du kan göra extra betalningar. Nyckeln till att betala en hypotekslån tidigt är att göra extra betalningar mot huvudbalansen. Ju lägre din ränta, desto mindre ränta måste du betala. Följ därför med din långivare om de accepterar extra betalningar.
- Vissa långivare låter dig göra extra betalningar men bara vid angivna tider.
- Långivare kan också ta ut påföljder för förskottsbetalning.
- Ring din långivare och fråga vad som händer med extra betalningar. De kommer inte att göra dig något bra om de inte tillämpas på rektorn. Vissa långivare tillämpar ytterligare betalningar mot ränta, vilket gynnar långivaren mer än du.
- 2Skriv "applicera överskott på rektorn" på noteringsraden i din check. Inkludera alltid den här frasen om extra betalningar för att säkerställa att pengarna går till att betala av räntan och inte räntan. Gör detta oavsett vilken metod för extra betalning du väljer.
- 3Betala din inteckning varannan vecka. I själva verket kan du göra en extra månads betalning varje år genom att helt enkelt betala hälften av din planerade månatliga inteckning varannan vecka (snarare än 12 gånger per år). Om du till exempel har en 30-årig inteckning för 164000€ till 4% ränta, kommer du att kunna betala av din inteckning 11 år tidigt genom att använda schemat varannan vecka.
- Låt oss säga att din månatliga inteckning är 450€. Du betalar sedan 220€ varannan vecka, till exempel den första och den femtonde i varje månad.
- För att göra det enklare, automatisera din betalning.
- Ett alternativ är att dela din månatliga inteckning med 12 och lägga till det beloppet till varje månads betalning. Till exempel, om din månatliga betalning är 450€, kan du bidra med 37€ extra och betala 490€ varje månad. På detta sätt kommer du effektivt att betala en extra månad varje år.
Överväg också att avrunda dina betalningar för att betala din inteckning snabbare. - 4Ge ett extra bidrag en gång om året. Du kanske inte tjänar tillräckligt med pengar för att betala extra varje månad. Men om du kommer in i ett engångsbelopp under året (kanske en bonus eller höjning på jobbet), bör du överväga att rikta det mot dina hypotekslån i ett engångsbelopp.
- Du kan också använda någon skatteåterbäring för att betala ränta på din inteckning.
- Om du ärver pengar från en släkting kan du tillämpa en del av det oväntade på ditt inteckningssaldo.
- 5Avrunda dina betalningar. Om din inteckning är 530€, öka den till 560€ eller 600€ Varje liten bit hjälper. Välj ett belopp du har råd och budget för det beloppet. Det kan överraska dig att lära dig hur en liten ökning av de månatliga betalningarna kan ha en stor effekt över tid när du slår bort din inteckning.
- 6Börja tidigt. Ju tidigare dessa ansträngningar börjar, desto mer pengar kommer du att spara på lång sikt. Under de första fem till sju åren av en inteckning går huvuddelen av dina betalningar mot ränta. Eventuella extra betalningar går direkt till lånets huvudbelopp. Följaktligen betala mer under de första åren när dina månatliga avbetalningar främst är räntebetalningar.
- Det är dock aldrig för sent att börja betala av din inteckning tidigt genom att skicka in extra pengar varje månad eller år.
- Använd en online-kalkylator för att se hur mycket du sparar. AARP-webbplatsen har en miniräknare som är enkel att använda.
Metod 2 av 2: refinansiering av din inteckning
- 1Refinansiera när en lägre ränta blir tillgänglig. Med en hypotekslån (kallas "refi") får du ett lån som betalar din nuvarande inteckning. En lägre ränta innebär att dina månatliga betalningar blir mindre.
- Se till att du inte refinansierar på längre sikt, eftersom detta kommer att förlänga längden och öka den totala kostnaden för din inteckning.
- De flesta långivare är vanligtvis villiga att refinansiera en inteckning. Fråga först med din nuvarande hypotekslångivare och kontrollera sedan räntorna hos någon annan bank där du gör affärer.
- Du kan också söka på nätet efter gynnsamma räntor. I allmänhet bör ett refi sänka din ränta med minst en hel procentenhet. Annars är det förmodligen inte värt att ta hänsyn till de ursprungliga avgifterna du måste betala för det nya lånet.
Du kan också betala din inteckning varannan vecka i motsats till en gång i månaden, vilket hjälper dig att betala en extra månad varje år. - 2Refinansiera till en kortare sikt. Du kommer att betala av din inteckning snabbare om du refinansierar en 30-årig inteckning med något kortare som en 15- eller 20-årig inteckning. Denna typ av refinansiering minskar det totala räntebeloppet du betalar.
- Med refi kan dina månatliga betalningar öka. Om du till exempel refinansierar en 30-årig inteckning på 4,5% med en 15-årig inteckning på 3,5% sparar du pengar på lång sikt, men din månatliga betalning blir större. Se till att du har råd med de nya betalningarna innan du signerar tidningarna.
- Använd en online-kalkylator för att avgöra hur mycket du kommer att spara genom att refinansiera. Zillow har till exempel en online-kalkylator som är enkel att använda.
- 3Samla in nödvändiga dokument. Du måste visa långivaren din ekonomiska information, så samla in den i förväg. Om du gör det blir ansökningsprocessen smidigare:
- Bevis på inkomster, såsom två senaste lönestubbar eller resultaträkning om de är egenföretagare
- Senaste skattedeklarationer
- Skatteformulär som W-2 eller 1099
- Bevis på husägares försäkring
- Försäkring för egendomstitel
- Information om din månatliga skuldbelastning
- Dokumentation om tillgångar som aktier, obligationer, fastigheter, sparkonton och pensionskonton
- 4Lån inte för mycket. Långivare kan trycka på dig att ta mer pengar än du behöver. Låt oss till exempel säga att du är skyldig 48500€ för ett hem till ett värde av 104000€ En långivare kan uppmuntra dig att låna så mycket som 90% eller 95% av ditt bostads värde i ett konventionellt lån. I det här exemplet kan du låna 94000€, men det skulle vara nästan dubbelt så mycket som du faktiskt behöver. Ge dig inte för försäljning. Kom ihåg att ditt hem är i fara när du lånar mot det.
- Att gå djupare in i skulder gagnar dig inte. Ja, du kan betala av din inteckning snabbare, men nu har du en ny skuld och ditt hem är fortfarande säkerheten.
- 5Granska villkoren för lånet. Se till att det inte finns dolda avgifter som ökar kostnaden för refinansieringen. Var till exempel uppmärksam på stängningskostnaderna, vilket avsevärt kan öka det belopp du måste betala tillbaka.
- Vissa långivare kan hävda att de inte debiterar dig några stängningskostnader. Läs dock det finstilta: kostnaderna kan faktiskt rullas in i lånet snarare än att visas som separata poster i slutdokumenten. Dessa avgifter är verkligen det viktigaste incitamentet som långivaren har för att refinansiera ditt lån.
Du kommer att betala tillbaka din inteckning snabbare om du refinansierar en 30-årig inteckning med något kortare som en 15- eller 20-årig inteckning. - 6Tillämpa pengarna du sparar genom att refinansiera till rektorn. En refinansiering kommer att gynna dig mest om du använder de sparade pengarna för att betala tillbaka kapitalet. Till exempel kan din månatliga inteckning ha sjunkit från 750€ per månad till 490€ Bidra med att 260€ sparat till huvudmannen på ditt lån.
- 7Ta bort din privata inteckningsförsäkring (PMI). Du köper denna försäkring om din inteckning är "konventionell" och du lånade mer än 80% av hemmets värde. PMI kostar mellan 0,05% och 1% av lånebeloppet - en meningsfull summa. Avbryt denna försäkring så snart som möjligt (den gynnar endast långivaren) och omdirigerar premiebeloppet till din huvudman.
- Du kan be om att ta bort PMI när din belåningsgrad uppgår till 80%. Din långivare måste ta bort den när du når 78%.
Läs också: Hur bygger man kredit efter konkurs?
Kommentarer (1)
- Lätt att förstå. Tack.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
