Hur hittar man finansiering för bostadslån till någon med dålig kredit?
Om du har allvarligt dålig kredit kanske du inte kan få ett lån från en bank eller kreditförening.
Att äga ett hem är ett betydande och oförutsägbart ekonomiskt ansvar. Ibland kan inte nödvändiga reparationer i hemmet med ålder, slitage och väder lätt finansieras av fickan av ägaren. I de flesta fall kommer husägare att ansöka om ett bostadslån för att täcka reparationskostnaden. Om du har en dålig kreditvärdighet kanske du inte godkänns för ett traditionellt bostadslån. Men det betyder inte att du inte har några andra alternativ; här är några alternativa förslag för finansiering av ett hemreparationsprojekt.
Del 1 av 3: undersöka potentiella långivare
- 1Undersök online-peer-to-peer (p2p) -utlåningstjänster. Om du har allvarligt dålig kredit kanske du inte kan få ett lån från en bank eller kreditförening. Vissa peer-to-peer-långivare beviljar dock lån till låntagare med en kreditvärdighet så låg som 600. På webbplatser som Prosper, LendingClub och Peerform kan du lägga upp en begäran om ett lån och enskilda långivare kommer att granska det.
- Peer-to-peer-utlåningssidor har ofta andra (ibland mindre stränga) krav för att bevilja ett lån än traditionella banker. Men många av dem kräver också mycket höga räntor (mellan 15-20%).
- För att kunna lista på en P2P-webbplats måste du i allmänhet fylla i den applikation som krävs av webbplatsen. Denna applikation kräver fortfarande personlig och ekonomisk information som din kreditpoäng, årsinkomst och kontaktinformation.
- Efter att ha slutfört ansökan kommer webbplatsen att bestämma din risknivå som en investering för potentiella långivare, din kreditpoäng och räntenivån för ditt lån.
- Om du betraktar en bra investering av webbplatsen kan du få erbjudanden om finansiering på några minuter.
- 2Titta på vänner och familj. Om reparationskostnaden är relativt liten (mindre än 1120€) kan det vara lättare att begära ett lån från en vän eller familjemedlem om du har mycket dålig kredit och sannolikt inte kommer att godkännas av en formell institution.
- I sådana fall bör lånet fortfarande dokumenteras lagligt för att skydda dig själv och långivaren. Ditt lån bör vara ett skriftligt avtal som innehåller återbetalningsvillkoren, alla säkerheter du ställer för lånet samt räntorna. Det bör också ange vad som kommer att hända om du inte kan betala tillbaka lånet.
- Du bör ha detta avtal lagligt notiserat i en skuldebrev.
- Var beredd på att du riskerar att skada ett personligt förhållande om du inte kan återbetala lånet enligt ditt avtal.
- 3Utvärdera tillgängliga statsstödda lån. Om du har fruktansvärda krediter kommer du förmodligen inte att bli godkänd för detta, men om du har medelkredit (600-700) kanske du lyckas här. Du bör särskilt överväga att ansöka om ett FHA (Federal Housing Administration) avdelning I-lån. FHA avdelning I-lån distribueras av banker och andra godkända långivare, men de stöds av FHA, så risken för förlust minskas för den enskilda långivaren.
- Du måste hitta en godkänd långivare i avdelning i ditt område för att kunna ansöka; Du hittar en lista via US Department of Housing and Urban Development (HUD) på http://hud.gov/ll/code/llslcrit.cfm. Du kan också ringa (800) 767-7468 och begära artikelnummer 2651, "Fixing Up your Home and How to Finance It", för att få mer information om att hitta en långivare.
- Du kommer att skicka in din ansökan om lånet till den HUD-godkända långivaren i ditt land. du kommer åt denna applikation enligt deras specifika riktlinjer på deras webbplats. Du kommer förmodligen att behöva lämna information som din årsinkomst, kontoutdrag, ditt skatte-ID-nummer, personnummer och annan kontaktinformation.
- Det största beloppet som beviljats för ett fastighetsförbättringslån för enfamilj är 18700€ med en längd på högst 20 år. Din bank (som sannolikt kommer att vara långivaren för lånet) kan fortfarande kräva en lägsta kreditpoäng och / eller handpenning för lånet.
- FHA avdelning I-lån kan täcka en rad nödvändiga reparationer samt förbättringar för inomhusapparater som ugnar och diskmaskiner. de kommer inte att täcka lyxartiklar som pooler och eldstäder utomhus.
Om du har en dålig kreditvärdighet kanske du inte godkänns för ett traditionellt bostadslån. - 4Om du kämpar med låg kredit på grund av att du har låginkomst, överväga sedan ett lån eller bidrag från det mycket låga inkomsterna för reparation av bostäder, sponsrat av Europadepartementet för jordbruk. Om din inkomst är 50% lägre än medianinkomsten för ditt område, och om du har dålig kredit, kan du kvalificera dig för ett lån eller bidrag från detta program.
- I detta program finns lån för totalt 14900€ och bidrag för 5600€ tillgängliga för godkända sökande.
- För dessa lån måste du fortfarande tillhandahålla en rad finansiella dokument för att bevisa att du kvalificerar dig, till exempel dina kontoutdrag, kreditbetyg, inteckning, lönekort, skatte-ID etc.
- 5Nå ut till ideella organisationer som finansierar reparationskostnader för hemmet. Organisationen NeighborWorks skapades av regeringen för att stödja samhällsutvecklingsprojekt. Det är ett rikstäckande nätverk av lokala ideella organisationer som hjälper husägare i deras ekonomiska behov. Du kan se om det finns en ideell organisation nära dig som finansierar hemreparationer i avsnittet Network Directory på deras webbplats, www.nw.org. [1]
- Lån eller bidrag för ideella organisationer kanske inte lägger så mycket vikt på din kreditpoäng, men du kommer fortfarande troligtvis att behöva tillhandahålla denna information, tillsammans med finansiell information som kontoutdrag, lönestöd, din årliga inkomst, skatte-ID, personnummer och annat officiellt ID-nummer, till exempel ett körkort eller passnummer.
- 6Kontakta din lokala kreditförening. Ibland finansierar lokala kreditföreningar projekt som kommer att förbättra kvaliteten eller värdet för ett visst område i deras område. Kreditföreningar har i allmänhet också andra godkännandekriterier än större banker, så du kan ha en större chans för godkännande hos dem.
Del 2 av 3: ansöka om ett hemreparationslån
- 1Tänk på nödvändigheten av det projekt som behöver repareras. Det är mycket mer sannolikt att du får ett statligt lån eller ett ideellt bidrag om du kan visa hur din reparation är ett brådskande, nödvändigt projekt. Detta skulle innefatta saker som att fixa en trasig värmare, reparera felaktiga ledningar, täta en större läcka i ett tak, etc. Mer kosmetiska projekt är mindre benägna att godkännas för finansiering.
- 2Förbered din entreprenörs uppskattningar. Om du inte gör reparationerna själv bör du be några entreprenörer att inspektera ditt hus och ge dig en uppskattning för reparationsarbetet. När du väl har hittat den uppskattning som är bäst för dig (se upp för entreprenörer som lovar mirakel utan kostnad), samlar du in denna information i tydlig dokumentation som ska ingå i din ansökan. Du bör ge dig själv ett lite vickrum i din budget, eftersom oväntade kostnader ibland kan uppstå i hemreparationsprojekt.
Vissa peer-to-peer-långivare kommer dock att bevilja lån till låntagare med en kreditpoäng så låg som 600. - 3Samla all nödvändig dokumentation. Oavsett vilken väg du väljer att fortsätta om ett lån, du kommer sannolikt behovet av att tillhandahålla finansiell information såsom paystubs, dina kontoutdrag, din årsinkomst, din Tax ID, körkort nummer, passnummer, ditt personnummer, inteckning uttalande, din kreditpoäng och kredithistorik. Om du är delägare i hemmet måste din delägare också tillhandahålla denna information.
- För de flesta bostadslån måste du också bevisa att du antingen äger hemmet, hyr hem eller planerar att köpa hemmet och sälja det igen. För detta måste du tillhandahålla saker som en inteckning, ett leasingavtal eller ett bud som du har lagt på ett hem.
- Du måste också ange all kontaktinformation som din adress, ditt telefonnummer, en aktuell e-postadress etc.
- 4Övervaka räntorna på dina potentiella lån. Om du har en akut nödsituation (till exempel en trasig värmare mitt på vintern) kan du bli frestad att helt enkelt acceptera det första lånerbjudandet som du stöter på. Men kontrollera att räntan inte är för orimlig eller till ett pris som hindrar dig från att betala din inteckning. även i lån med federalt stöd fastställs ofta räntan fortfarande av långivaren själv.
Del 3 av 3: förbättra din kreditpoäng
- 1Utvärdera din kreditpoäng. Som husägare är det troligt att du inte bara kommer att ha ett större reparationsprojekt under din tid i ditt hem. Du bör förbereda dig för att förbättra din kreditpoäng så att du lättare kan kvalificera dig för ett bostadslån i framtiden.EXPERTTIPS
Du kan förbättra din poäng betydligt på cirka fem månader. Objekt i samlingar kommer att behöva betalas av samt alla bedömningar.
- 2Få åtkomst till din kreditpoäng från en ansedd källa som Experian, TransUnion eller Equifax. En kreditpoäng under 620 anses i allmänhet vara dålig, även om vissa långivare ger lån till konsumenter med kreditpoäng på höga 500-talet.
- 3Förhandla din kreditrapport. Din kreditpoäng kan verka som om den är i sten, men du kan förespråka borttagning av saker som driver ner din poäng, som sena betalningar på kreditkort. Genom att få bort information från din kreditrapport kan din poäng öka.
- Om du till exempel slutade betala ett kreditkort förra året men har börjat återbetala sedan bör du kontakta din långivare och se om du kan förhandla om att ta bort betalningsfristen från din kreditpoäng. Om du kan erbjuda dig att betala hela saldot, kan långivaren överväga att ta bort felet från din kreditpoäng.
En kreditpoäng under 620 anses i allmänhet vara dålig, även om vissa långivare ger lån till konsumenter med kreditpoäng på höga 500-talet. - 4Maximera inte dina kreditkort. Även om du betalar ditt saldo fullständigt varje månad kommer din kreditpoäng att sjunka om du når din gräns varje månad. Försök att använda högst 30% av din tillgängliga kredit varje månad och detta påverkar inte din kreditpoäng negativt.
- Det finns många saker du kan göra för att förbättra din kreditpoäng.
- 5Skapa en budget som betalar din skuld. Om du använder en månadsbudget bör du öka mängden pengar för att minska din skuld på kreditkort, studielån, medicinska räkningar, billån etc.
- Försök att eliminera dagliga, oförutsedda utgifter och fördela sedan pengarna till att betala tillbaka skulden. Dessa skulle inkludera att eliminera saker som måltider ute, ett dagligt stopp vid kaféet, dyra former av underhållning som konserter eller filmer etc.
- Du bör också undersöka hur du använder kuponger för föremål som erbjuds i din lokala livsmedelsbutik. försök också köpa produkter som är under säsong eftersom det tenderar att vara billigare än produkter utanför säsongen.
- Vissa reparationer kan finansieras genom din husägares försäkring. Undersök din policy för att ta reda på vad som kan täckas och under vilka omständigheter.
Frågor och svar
- Vilka är några av de bidrag som är tillgängliga för seniorer med låg inkomst?Här är några av de val som finns tillgängliga för dig: Extremt låga inkomster reparationsprogram bostäder; Område 202 Stödjande bostäder för äldreprogram; Program för Aging Nutrition Program; Program för kapitalstöd för äldre; Odla morföräldrars program; Avgått och Senior Volontärprogram; Pell-bidrag för utbildning; och etableringsbidrag.
- Min kreditpoäng är riktigt dålig. Mina senaste siffror är 423, 522 och 493. Jag äger mitt hus och det behöver repareras. Min ugn har just dött. Jag har tak, VVS, el- och grundproblem. Jag behöver lite vägledning om vart jag ska gå med detta, eftersom mitt hus är gammalt. Det byggdes i Indianapolis på 1920-talet. Har du några förslag?Jag föreslår att man fokuserar på det omedelbara behovet av att få värme till fastigheten. Din HVAC-leverantör kan vara tillåtet att låta en avbetalningsplan betala för ett nytt system. Även om inte, kan det vara så att ugnen behöver repareras snarare än bytas ut. Likaså med resten av reparationerna. Fokusera på de reparationer som är nödvändiga för komfort och för att undvika ytterligare försämring. De flesta leverantörer är villiga att tillåta villkor och arbeta med en husägare. Under tiden skulle det vara en bra idé att avslöja vad som orsakar lägre kreditpoäng och se vad som kan göras för att förbättra dem. Detta gör det möjligt att använda en kreditkapital för reparationer i hemmet om det inte finns tillräckligt med kontanter. Vid något tillfälle kan en husägare behöva överväga om deras utgifter i hemmet är för betungande och om det är vettigare att sälja.
- Hur kan jag få ett husägarlån med dålig kredit?Det tar inte så lång tid att förbättra din kreditpoäng. Fråga med en långivare för att få råd om hur du kan förbättra din poäng. Om din kreditpoäng är över 540 kan du kanske få ett lån men det är lättare om din poäng 640 eller bättre. Långivaren kommer att vägleda dig om hur du kan höja din kreditpoäng.
- Hur får du ett lån för ett hus med dålig kredit?Det finns långivare där ute som ger dig ett lån med dålig kredit men de vill vanligtvis ha en högre handpenning. Du måste leta efter rätt långivare. Räkna inte med något lån om din poäng är under 540. Du behöver minst 640 poäng för ett konventionellt lån, men saker och ting förändras så bara kolla och titta runt och se vad de säger. Känn dig inte dålig med det, långivare är vana vid att träffa människor som har dålig kredit och de vill hjälpa dig att komma till den punkt där du kan kvalificera dig. Ibland måste du bara vänta och bygga upp den krediten. Du kan också få säljaren att bära lånet men det kan vara riskabelt.
- Vad är ett bostadslån?Ett husförbättringslån är samma sak som att låna pengar mot vilket kapital du har i ditt hem för att göra förbättringar. De kräver vanligtvis en värderare för att komma ut och värdera din fastighet, vilket kan kosta 370€ till 520€ eller mer beroende på hemmets storlek. Du måste betala för detta oavsett om de ger dig lånet eller inte. Om du inte har eget kapital i hemmet blir det svårare att få lånet om du inte kan bevisa att förbättringarna höjer värdet på hemmet. Generellt sett kommer du dock att behöva kapitalet.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
