Hur organiserar man ett låneförslag?

Finansinstitut för att erbjuda dig ett lån måste du känna till ditt företagskreditvärde — När du letar efter investerare och finansinstitut för att erbjuda dig ett lån måste du känna till ditt företagskreditvärde, vilket anger status för ditt företags kredit.

Företagslån är ett måste för alla företag som vill expandera, renovera, göra smarta investeringar och mer. Även om investeringsinstitut och långivare kommer att ha specifika önskemål om ditt låneförslag, finns det några vanliga element som delas av de flesta. Lånförslag måste innehålla grundläggande information om ditt företag, din plan för att använda pengarna och din förmåga att betala tillbaka pengarna. Låneförslaget ska vara lätt att skriva efter att du har lagt fram en detaljerad och exakt plan för hur pengarna ska användas.

Del 1 av 2: bestämma din kreditpotential

1
Kontrollera din företagskreditrapport. När du letar efter investerare och finansinstitut för att erbjuda dig ett lån måste du känna till ditt företagskreditvärde, vilket anger status för ditt företags kredit. Detta visar hur stort ett lån du kan begära och för vilka räntor du kan kvalificera dig. Många av samma kreditrapporteringsbyråer som Experian erbjuder kreditrapporter, men du måste betala en nominell avgift för dem.
- Poäng för företagskrediter ligger på en skala från 0 till 100. Du vill vara över 75.
- Även om det kostar lite mer än grundrapporten, bör företag som aldrig har sett sin kreditpoäng överväga att betala för ett kredithistorikpaket med den faktiska poängen bifogad. Detta kommer för det första att berätta exakt vad din kreditpoäng är (åtminstone för kreditvärdighetsbyrån du väljer). För det andra kommer det att ge dig ett sätt att ge dig själv en grov uppskattning av din kredit endast baserat på jämförelse med en framtida kreditrapport (utan poäng inkluderad).
- En ägare av ett litet företag kan verkligen erbjuda sin personliga kredithistorik för att motverka en dålig kreditvärdighet. Det är dock mycket riskabelt att koppla ditt personliga välbefinnande till ditt företags framgång. Många långivare kommer att kräva ett personligt ansvar för en del eller hela lånet till ett litet företag.
2
Vet vilka typer av institutioner som erbjuder affärslån. Det finns en mängd olika institutioner som du kan begära lån från. De har olika fördelar och nackdelar, och inte alla kanske godkänner ditt lån. Lokala kreditföreningar och banker kan vara den säkraste insatsen i mindre skala, eftersom den amerikanska Small Business Administration (SBA) garanterar upp till 85% av lånen till småföretag.
- Var medveten om att ansökan om SBA-lån är fast i tidskrävande pappersarbete, och det kan vara mycket svårt att bevisa att du har det kassaflöde som krävs för lånet. Ett annat alternativ är SBA-expressprogrammet, som erbjuds genom vissa banker och har en 36-timmars vändning, men bara garanterar hälften av lånets värde.
- Banker, kreditföreningar, utlåningsinstitut och investeringsinstitut är typiska institut som ansöker om lån.
3

Få några uppskattningar. Du vill kolla in dina alternativ innan du bestämmer dig för vilken långivare du ska skriva ett förslag. Det bästa sättet att bestämma vem som kan erbjuda dig den bästa räntan är att kontakta några och be om en uppskattning. Om du har ansökt om några lån tidigare, kolla tillbaka med dessa företag. Om du lyckats betala tillbaka lånet kan det vara mer sannolikt att de godkänner en lägre räntesats för dig.

Låneförslaget ska vara lätt att skriva efter att du har lagt fram en detaljerad och exakt plan för hur pengarna ska användas.
4
Tänk på riskerna. Du måste komma med en plan för vad ditt företag kommer att göra om det inte kan återbetala lånet. Att sälja innehav, fastigheter, göra budgetnedskärningar och till och med personaluppsägningar bör övervägas. Ett lån bör inte tas lätt.
- Om ditt företag är enmansföretag eller partnerskap är du personligen ansvarig för pengarna. Om det införlivas delas förluster av ägare och / eller aktieägare.
- När det gäller småföretag kräver de flesta långivare majoritetsägarnas garantier. SBA kräver ett sådant ansvar för deras garanti. Aktieägarnas personliga kredit kan drabbas av fallissemang.
5
Sätt upp lånet om det behövs. Är du osäker på räntesatserna för de lån som du har fått uppskattningar för? Om lånet är för icke-väsentliga utgifter, vill du inte gräva ett hål som du kanske inte kan komma ur. Höga räntor kan göra det svårt för dig att betala tillbaka lånet och ytterligare skada din kredithistoria. Överväg att vänta tills du bygger bättre affärsmetoder innan du tar ett lån.
- Granska en kreditrådgivningstjänst som hjälper dig att skapa bättre affärsmetoder.

Del 2 av 2: organisera ditt låneförslag

1

Fråga vilket format långivaren föredrar. Varje långivare kommer att ha lite olika förväntningar på ditt låneförslag. Även om det finns några grundläggande element som du kan börja förbereda nu, kommer du inte att ha ett slutligt utkast förrän det är i önskat format. Du vill inte verka oförberedd genom att gå in på ditt lånepresentationsmöte utan att ha följt deras instruktioner noga.
2
Skriv en sammanfattning. Detta är en kort beskrivning av ditt företag. Det är ok att betona dina styrkor över dina svagheter, men detta borde vara ett faktiskt och objektivt stycke. Säg vem du är, vad du gör, en kort företagshistorik och hur du kommer att använda lånet.
- Eftersom detta i huvudsak är ett personligt brev kommer bankerna att se din sammanfattning innan något annat. Ange hur mycket kapital du ansöker om i förväg, för att inte låta dem undra vad du vill ha. Som ordspråket säger, "Gå ner i affärer."
3
Ge mer affärsinformation. Gå till mer detaljer efter ditt personliga brev. Prata om de specifika affärssektorerna där du verkar, dina kunder och kanske en vag beskrivning av din marknadsföringsstrategi. Prata också om alla unika färdigheter eller utbildning som dina chefer eller anställda har.
- Om du är ny i att skriva en marknadsföringsstrategi för att presentera för banker för ett lån är det bäst att vara ärlig. Nämna verkligheten i ditt nya företag. Nämn till exempel om du kommer in i en växande sektor av ekonomin, eller konkurrerar i ett priskrig med ett annat företag etc. Detta får dig att verka som om du har gjort dina läxor och är fortfarande övertygad om att du kan göra vinst - och betala tillbaka lånet i tid.
En ägare av ett litet företag kan verkligen erbjuda sin personliga kredithistorik för att motverka en dålig kreditvärdighet.
4
Ge detaljer om den summa du begär. Exakta siffror indikerar att du har planerat ett sätt att använda pengarna snarare än att "parkera" dem. Lista rader som du har uppskattningar för. Uthyrning av utrustning, uppskattningar av byggnader, nya anställningskostnader och mer är nödvändiga för att visa dem att du har en helt formulerad plan.
- Tänk på att de inte bara vill se hur mycket pengar du kommer att spendera på vad du än behöver lånet, utan också normala utgifter. Till exempel kan du inte att kunna göra en 1490€ lån betalning denna månad om din kvartals faktura för en viss leverantör är betalas. Visa att ditt kassaflöde kan täcka dina månatliga återbetalningar av lån varje månad.
5

Prata om vad du förväntar dig av dem. I de flesta fall förväntas du ange en förväntad ränta för att inleda förhandlingar. Om du är osäker på vilka räntor du kan kvalificera dig för, fråga en konsult eller prata med liknande företag i ditt område. Om du har ansökt om några lån tidigare kan du se vilka räntor du har betalat då och överväga om din kredithistorik har förbättrats eller blivit sämre.
6
Berätta för dem vad du har att erbjuda. Du måste sätta upp något du äger för säkerhet. Om du äger ett enmansföretag eller partnerskap kan det betyda personliga föremål. Ofta kommer de tillgångar som köpts med fonderna att tjäna som säkerhet. Du kan också erbjuda värdefulla saker som ditt företag äger, särskilt för företag.
- Personliga föremål kan vara hus, egendom eller bilar.
- Föremål som ägs av ditt företag inkluderar tung utrustning, kontorsmateriel och inredning.
- Affärsinnehav inkluderar fördärvliga poster, lager, fordringar, aktier, obligationer och fonder.
7
Ge finansiella rapporter. Om du personligen är i riskzonen för ditt företag, i enmansföretag och partnerskap, måste du lämna dina personliga finansiella rapporter, till exempel en balansräkning, resultaträkning och kassaflödesanalys. Alla företag måste inkludera finansiella rapporter. Dessa listar alla pengar som ditt företag spenderar och tjänar: vinster, intäkter, utgifter, budget etc.
- Varje bank kommer att ha en annan uppsättning dokument du behöver presentera, och vissa kanske bara ber dig fylla i siffrorna i ett av deras formulär. Det är dock vanligt att du räknar dina kontanter, konton och sedlar, fastigheter, utrustning, inteckning och andra skulder.
8

Berätta för dem ditt eget kapital. Småföretagare måste ha personliga pengar investerade i sin verksamhet. Det kan vara pengar du direkt betalat till företaget eller intäkter som du återinvesterar direkt. Varje långivare har sina egna krav på garanti och lån.

Även om investeringsinstitut och långivare kommer att ha specifika önskemål om ditt låneförslag, finns det några vanliga element som delas av de flesta.
9

Projicera dina intäkter. Förutom att vara säker på att du kan betala tillbaka lånet om din plan misslyckas, vill en långivare se att du gör vinster. Även om de har ett skydd mot din säkerhet kan det vara en kostsam och tråkig process för alla inblandade att försumma lån. Ha beredskapsplaner för att visa dem så att du kan anpassa dig till motgångar till din plan.
10

Lägg till alla detaljer som din långivare ber om. Varje långivare har olika förväntningar på ditt låneförslag. Se till att du noggrant läser deras instruktioner och inkluderar all relevant information. Detta är en del av att skapa en vänlig och förtroendefull affärsrelation.

Läs också: Hur säljer jag ett företag?

Hur organiserar man ett låneförslag?

Steg

Del 1 av 2: bestämma din kreditpotential

Del 2 av 2: organisera ditt låneförslag

Kommentarer (3)

Läs också: