Hur köper jag ett hus kontant?

Om du köper ditt hus med kontanter måste du komma ihåg att betala din fastighetsskatt själv.

Att köpa ett hus med kontanter har många fördelar jämfört med att försöka få en inteckning. Till att börja med behöver du inte oroa dig för kreditkontroller eller den omfattande och påträngande inteckningsprocessen. Att köpa ett hus mot kontanter är dock inte så enkelt som att knacka på en dörr och erbjuda ägarna en resväska full av räkningar. Du måste fortfarande slutföra nödvändiga inspektioner och stängningsprocedurer. Du kommer också att vilja se till att du lämnar tillräckligt för att täcka de extra kostnaderna för att äga ett hem, inklusive husägares försäkring och fastighetsskatt.

Del 1 av 4: bygga dina pengar

1
Bestäm hur mycket pengar du vill spendera. Oavsett om du har sparat en stund eller planerar att spara nu och köpa ett hus i framtiden är det avgörande att sätta ett mål. Undersök bostäder tillgängliga för att ta reda på genomsnittspriser för den typ av bostad du vill köpa.
- Om du sparar i framtiden, kom ihåg hur bostadsmarknaden rör sig. Dessa saker kan vara svåra att förutsäga, men om det tar 10 år att spara till ditt hem kan du satsa på att 224000€ inte köper samma hus på tio år som det skulle köpa nu.
- Titta på din levnadsbudget när du bestämmer hur mycket du kan spendera, särskilt om du har sparat pengar. Du vill inte tömma dina besparingar helt och har inga pengar kvar för grundläggande levnadskostnader eller i händelse av en nödsituation.
Expertsvar

På frågan "När är det bra att köpa ett hus direkt?"

Nathan Miller, grundare av Rentec Direct, berättade för oss: "Det enkla svaret är när räntorna överstiger 8%. Annars, om räntorna är någonstans under 8%, är det troligtvis bättre att du finansierar det och använder kontanterna för några andra höga avkastning.
2
Redogöra för stängningskostnader, skatter och extra kostnader. Även om du köper ett hus kontant finns det fortfarande många kostnader för att köpa och äga ett hus. Dessa kostnader kan öka, särskilt om du inte räknade in dem i din budget från början.
- Förvänta dig att stängningskostnaderna ska vara cirka 3 procent av ditt inköpspris, även om du köper med kontanter. Så om du till exempel vill köpa ett hus på 224000€ borde du ha minst 6720€ extra för stängningskostnader.
- Även om husägares försäkring inte nödvändigtvis krävs om du köper ett hus med kontanter, vill du fortfarande ha det för att skydda din investering. Detta innebär vanligtvis att man betalar en månadspremie. Beloppet varierar beroende på plats och storlek på huset, din självrisk och vilken typ av täckning du vill ha. Husägares försäkring kan krävas om du köper en lägenhet eller ett hus i en planerad gemenskap som styrs av en husägare.
- Fastighetsskatt varierar beroende på fastighetens storlek och platsen för ditt hus. Du kan kontakta din skattemyndighet för att få en allmän uppfattning om fastighetsskattesatser i områden där du planerar att leta efter ett hus.
3
Flytta dina husköpande medel till ett separat konto. När du har bestämt din finansieringskälla och det belopp du vill spendera på ett hus, ta pengarna och lägg dem åt sidan. Ditt enklaste alternativ är ett grundläggande sparkonto som du snabbt och enkelt kan få tillgång till för att få pengarna när du hittar det hus du vill köpa.
- Om du är redo att köpa ett hus inom de närmaste 2 till 3 månaderna, placera inte dina husköpande medel på ett investeringskonto som kan ta tid att avveckla.
4
Dokumentera din finansieringskälla. Även om det kan verka enkelt att köpa ett hus kontant måste du kunna visa var pengarna kom ifrån. Stora kontanttransaktioner är föremål för ett antal federala lagar som införs för att skydda mot penningtvätt och andra brott.
- Om du har sparat pengar regelbundet visas dessa transaktioner i dina kontoutdrag. Om du nyligen har fått en stor summa kontanter, till exempel ett arv eller en rättegångsförlikning, behåll den juridiska dokumentationen som visar att du kom med de pengarna legitimt.
- Om du har sparat pengar (antingen i en spargris eller under din madrass), skaffa pengarna till ett bankkonto så snart som möjligt. När du har satt in en stor summa på ett bankkonto, förvänta dig att vänta 60 till 90 dagar innan du köper ett hus. Ta inte ut några pengar från kontot under tiden eller använd dem för att betala räkningar eller andra utgifter.

Även om det kan verka enkelt att köpa ett hus kontant måste du kunna visa var pengarna kom ifrån.

Del 2 av 4: hitta ett hus

1
Utvärdera bostadsmarknaden i olika stadsdelar. Du kanske redan har ditt hjärta inriktat på ett visst område. Även om du gör det är det värt att titta på närliggande områden för att se var de bästa erbjudandena finns.
- När du utvärderar stadsdelar, titta på närheten till skolor, enkel åtkomst och allmänna bekvämligheter och underhåll av husen och kommersiella områden runt området.
- Områden som ser nedgångna och försummade ut kan vara en bra investeringsmöjlighet, men de kan också medföra risker, inklusive ökad brottslighet.
- Använd fastighetswebbplatser för att ta reda på vilka bostäder i olika områden som säljs för, samt vilka jämförbara bostäder som tidigare sålts för. Detta kan hjälpa dig att avgöra om bostäder i området ökar eller minskar i värde.
2
Gör en lista över funktioner du vill ha. Börja med två kategorier: funktioner du måste ha och funktioner som det skulle vara trevligt att ha. Du kan också inkludera en tredje kategori av "drömfunktioner" som du inte riktigt förväntar dig att hitta, men som du skulle älska.
- Om du inte bygger ditt egna drömhem från grunden är det osannolikt att du kommer att kunna hitta ett hem på marknaden som har alla funktioner du vill ha och som ligger inom din budget.
- Tänk på hur dessa funktioner interagerar med varandra. Du kan till exempel vara villig att avstå från en veranda om fastigheten har ett stort bakdäck. Eller så kan du vara villig att byta garage mot en carport.
- Vissa funktioner kan också vara saker du kan överväga att lägga till på dig själv om du hittade ett hus utan dem till ett lägre pris.
3
Prata med en fastighetsmäklare. En fastighetsmäklare med erfarenhet av att köpa och sälja bostäder i de områden du gillar är bäst lämpad för att hjälpa dig att hitta det hem du vill ha. Även om du köper kontant kan ett första samråd med en fastighetsmäklare hjälpa dig att begränsa din sökning.
- En fastighetsmäklare kommer också att kunna berätta om några av de funktioner du vill ha är orealistiska, antingen för din budget eller i det område du gillar. Samma agent kanske också kan peka dig mot andra, liknande stadsdelar där du är mer benägna att hitta det hus du vill ha.
- Fastighetsmäklare har också tillgång till listor innan allmänheten gör det. På en het marknad kan dessa fastigheter vara under kontrakt innan listan till och med visas på fastighetswebbplatser eller i noteringstidningar.
4
Besök hem personligen. Medan du kan söka, lägga in ett erbjudande och till och med köpa ett hus på många marknader omöjligt att se, om du köper ett hus nära där du för närvarande bor, finns det ingen ursäkt för att inte titta på hemmet personligen. Bilder kommer aldrig att berätta hela historien om ett hus utseende och skick.
- Öppna varje dörr och skåp när du är hemma. Gå igenom alla rum i huset och testa varje ljus, kran, fönster, takfläkt och alla andra apparater eller funktioner som kommer med huset.
- Om säljarens fastighetsmäklare går igenom fastigheten med dig, fråga dem så många frågor du kan tänka dig om fastigheten. Tänk dock på att deras jobb är att sälja fastigheten till dig. Du kan förvänta dig att de är ärliga, men du bör ändå ta deras svar med ett saltkorn om de inte kan ge bevis för att säkerhetskopiera sina uttalanden.
5
Var ärlig om dina färdigheter och kunskaper. En billig fixer-övre i ett område som du gillar kan vara frestande, men problemen med ett sådant hus är sannolikt mer omfattande än de verkar vid första anblicken. Innan du sänker dina livsbesparingar i ett hem, se till att de nödvändiga reparationerna inte ligger utanför dig.
- Om du behöver anställa en expert, som en totalentreprenör eller takläggare, för att reparera huset innan det är beboeligt, prata med flera och få uppskattningar innan du lägger ut ett erbjudande.
- Även om du tror att du kan göra något själv är det ändå en bra idé att prata med en expert och se till att du vet vad du gör i förväg.
- Ta också hänsyn till tid. Du kanske kan slutföra ett projekt, men det kan också ta en vecka att göra det. Om du inte har den typen av tid att investera vill du antingen anställa en professionell eller leta efter ett annat hus utan så omfattande nödvändiga reparationer.

Även om du köper ett hus kontant finns det fortfarande många kostnader för att köpa och äga ett hus.

Del 3 av 4: göra ett erbjudande

1
Verifiera dina medel innan du gör erbjudandet. En resväska full av kontanter kommer att väcka misstankar och kan få affären att falla igenom. Om du vill köpa ett hus kontant måste du ha pengarna på ett bankkonto och kunna förklara hur du förvärvade medlen.
- Generellt sett är ett kontoutdrag som visar det totala saldot allt du behöver. Du kan dock bli ombedd att dokumentera hur du förvärvade pengarna. Detta kan vara uppenbart om du visar regelbundna insättningar över flera år, men en enda stor insättning kan kräva ytterligare förklaringar.
- I hypoteksindustrin kanske du hör detta kallat "sourcing" och "krydda" dina pengar. Allt det betyder är att långivaren vill veta var du fick pengarna från och att det har varit i banken i minst 60 dagar.
2
Skicka säljaren ett köpeavtal. När du väl har bestämt dig för att köpa ett hus kommer du i allmänhet att upprätta ett köpeavtal som beskriver villkoren i ditt erbjudande. Du kan hitta formulär online som du kan använda för att formatera detta dokument.
- Om du använder ett formulär, se till att det är lagligt giltigt i ditt tillstånd. Vissa stater kräver att särskild information inkluderas i vilken form som helst som används i fastighetstransaktioner. Om du får ditt formulär från en etablerad juridisk blankettleverantör, som Rocket Lawyer eller Nolo, kan du ange namnet på den stat där avtalet kommer att användas.
- Om du anställde en fastighetsmäklare har de troligen ett eget köpavtal som de använder.
- Med ett kontant erbjudande bifogar du vanligtvis ett dokument som verifierar dina medel (t.ex. ett kontoutdrag) till köpeavtalet.
3
Förhandla med säljaren vid behov. Även om de flesta säljare är snabba att gynna ett erbjudande med alla kontanter på grund av transaktionens enkelhet, kanske de fortfarande vill ha ett högre pris, särskilt om ditt ursprungliga erbjudande var en lågboll.
- Var inte rädd för att gå iväg om säljaren vill ha mer än du är villig att betala, eller mer än huset är värt. Säljare kan vara kopplade till ett hem av sentimentala skäl, och det kan påverka deras objektivitet.
4
Bekräfta säljarens godkännande av ditt erbjudande. Om säljaren accepterar ditt erbjudande skickar de ett försäljningsavtal som måste slås samman med ditt köpavtal. Allt detta innebär vanligtvis att underteckna de två avtalen.
- När säljaren har accepterat ditt erbjudande förväntas du vanligtvis lägga ner en procentsats av köpeskillingen som en allvarlig insättning. Vid denna tidpunkt anses huset vara "under kontrakt".
- Även om det fortfarande finns anledningar till att ett avtal för ett hus under kontrakt kan falla igenom, är det en anledning att inte behöva oroa sig för att inte få finansiering eftersom du köper kontant.
5
Fullständiga inspektioner av huset. En långivare skulle kräva en inspektion innan han gick med på att finansiera ditt köp av huset. Om du köper ett hus kontant behöver du inte göra en inspektion. Det är dock vanligtvis värt det för sinnesfrid.
- Om säljaren nyligen har gjort en inspektion, titta igenom den innan du anställer din egen inspektör. Om du är nöjd med säljarens inspektion kanske du inte känner behov av att göra en själv. Se bara till att det har gjorts under det senaste året.
- Räkna med att betala mellan 150€ och 600€ för inspektionen, beroende på var huset ligger och hur stor fastigheten är.
6
Omförhandla om det behövs. Inspektion kan visa upp reparationer som måste göras i huset innan du flyttar in. Säljaren kan komma överens om att göra dessa reparationer innan du flyttar in, eller så kan de sänka priset för att ta hänsyn till merkostnaden.
- Många hus som säljs som "fixer-overers" kan säljas som de är, vilket innebär att reparationer enbart är köparens ansvar. Det är fortfarande värt att få en inspektion så att du vet exakt vad du gör.

Del 4 av 4: avsluta försäljningen

1
Kontakta ett titelföretag. Om du har en hypotekslångivare kommer de vanligtvis att ta hand om en titelsökning för att se till att säljarna är rättmätiga ägare av fastigheten. Men om du köper ett hus kontant är det ditt ansvar.
- Du kan göra en titelsökning på hemmet själv, men det kan bli komplicerat. Det kan också vara mycket tidskrävande. Försök inte med en titelsökning på egen hand om du inte har gjort en tidigare och vet vad du gör.
- En annan fördel med att använda ett titelföretag är att den slutförda titelsökningen normalt kommer med titelförsäkring. Om ett fel i titelhistoriken för fastigheten senare upptäcks kommer din äganderätt att skyddas.
- Titelförsäkring kostar vanligtvis cirka 750€ Detta är dock en engångsavgift. Du behöver inte betala fortlöpande premier varje år som du gör för andra typer av försäkringar. Titelsökningen går vanligtvis mellan 75€ och 190€
2
Få en kassakontroll eller starta en banköverföring. Så vågat och romantiskt som det kan låta, det är inte hur man köper ett hus med kontanter när man stänger med en portfölj full med hundra dollar. Vanligtvis kan din bank överföra pengarna elektroniskt till säljarens bankkonto, och det här kan vara det enklaste sättet att göra det.
- Om du får en kassakontroll måste du troligen betala en avgift för banken för att utfärda checken. Säljaren kan också ha problem med sin bank. Till exempel kan banken hålla pengarna i 24 till 48 timmar eftersom det är en så stor transaktion.
3
Delta i stängningen av huset. Med kontroll- eller överföringsinformation i handen, underteckna pappersarbetet för att överföra ägandet av fastigheten från säljaren till dig. När du ger dem pengarna är huset ditt.
- Även om du kan göra en avslutning på egen hand är det i allmänhet bättre att anställa en advokat om du aldrig har gjort en tidigare. Det finns ett antal dokument som måste undertecknas för att slutföra transaktionen, även om du bara köper huset för kontanter.
- Förvänta dig att betala mellan 300€ och 750€ för en advokat. Vissa titelförsäkringsbolag kommer att slutföra stängningen åt dig till lägre pris än en advokat skulle ta ut för samma tjänst.

Om du vill köpa ett hus kontant måste du ha pengarna på ett bankkonto och kunna förklara hur du förvärvade medlen.

Varningar

Denna artikel handlar främst om att köpa ett hus för kontanter i Europa. Om du bor i ett annat land kan processen vara något annorlunda. Kontakta en fastighetsadvokat eller fastighetsmäklare för mer information.
Om du har en inteckning betalar ditt inteckningsföretag vanligtvis fastighetsskatt på ditt hem genom att lägga lite till varje månads inteckning. Om du köper ditt hus med kontanter måste du komma ihåg att betala din fastighetsskatt själv.

Läs också: Hur får jag din hyresvärd att fixa ett mögelproblem?