Hur kan man sänka stängningskostnaden när man köper ett hus?
Till utbetalningen och inteckningen varje månad läggs ytterligare en stor kostnad med att köpa ett hus: stängningskostnader.
Att köpa ett hus är en dyr strävan. Att spara till en handpenning tar ofta potentiella bostadsköpare år och det tar vanligtvis 30 år att betala av ett bostadslån. Till utbetalningen och inteckningen varje månad läggs ytterligare en stor kostnad med att köpa ett hus: stängningskostnader.
Lyckligtvis finns det ett antal sätt att sänka stängningskostnaderna när du köper ett hus.
Avslutningskostnader är kostnaderna för att köpa ett hus. De kommer från avgifter från en hypotekslångivare, en fastighetsmäklare, ditt försäkringsbolag och din lokala regering. Typiska stängningskostnader inkluderar: titelförsäkring, utvärderingsavgift, en inspektionsavgift, poäng på inteckningen, en kreditrapport, advokatavgifter, skatter och mer. Det är avgifter som måste betalas kontant vid sista dagen.
Förutom att förhandla om köpeskillingen kan du också förhandla om att säljaren ska betala hela eller en del av dina stängningskostnader.
Lyckligtvis finns det ett antal sätt att sänka stängningskostnaderna när du köper ett hus. Med hjälp av tipsen nedan och med tanke på att du kan förhandla dig igenom mycket av köpprocessen kommer du att försäkra dig om att du inte betalar för mycket i stängningskostnader.
Metod 1 av 4: förhandla med säljaren
Att förhandla om ett inköpspris för bostaden som du har råd kommer att hjälpa dig att minska dina stängningskostnader, eftersom många av stängningskostnaderna är förknippade med hemmets inköpspris.
Typiska stängningskostnader är cirka 2-5% av hemmets inköpspris. Så på ett 74600€ hem kommer stängningskostnaderna att vara mellan 1490€-3730€ Lägg till detta belopp till en typisk handpenning på 20%, eller 14900€, och det är lätt att se varför en bostadsköpare vill begränsa stängningskostnaderna så mycket som möjligt.
- 1Förhandla hempriset. Att köpa ett hus är en serie förhandlingar, varav den första är med säljaren. Att förhandla om ett inköpspris för hemmet som du har råd kommer att hjälpa dig att sänka dina stängningskostnader, eftersom många av stängningskostnaderna är förknippade med hemmets inköpspris. Tänk på dina stängningskostnader när du räknar med ett slutligt inköpspris - ett par tusen dollar kanske inte verkar så mycket när du köper ett hundra tusen dollar hem, men det kan betyda skillnaden mellan hanterbara stängningskostnader och ett belopp som du har inte råd.
- 2Förhandla vem som betalar stängningskostnaderna. Förutom att förhandla om köpeskillingen kan du också förhandla om att säljaren ska betala hela eller en del av dina stängningskostnader. Det kan låta konstigt, men ofta är en säljare villig att "betala" en köpare för att slutföra försäljningen. En säljare som betalar köparens stängningskostnader innebär att köparen har mer incitament att stänga affären i hemmet, vilket gynnar säljaren eftersom de får betalt köpeskillingen tidigare. Observera att genom att be säljaren att betala dina stängningskostnader sänker du väsentligen inköpspriset för hemmet, så kom ihåg det när du förhandlar om köpesumman för hemmet.
Metod 2 av 4: shoppa runt för långivare
- 1Hitta den bästa räntan och de lägsta avgifterna. Det är vanligt för en köpare att handla till den bästa räntan för en inteckning, men för stängningskostnadsändamål är det också viktigt att shoppa för de lägsta avgifterna. Långivare tar ut ett antal avgifter vid stängningen, men det belopp som varje långivare tar ut för varje artikel kan variera.
- 2Se till att du granskar din uppskattning av god tro innan du gör några åtaganden. När du är kvalificerad för ett bostadslån (en inteckning) måste din långivare ge dig en god uppskattning av dina stängningskostnader. Denna uppskattning innehåller de avgifter som långivaren kommer att debitera dig när du stänger. Jämför olika långivares avgifter och välj den långivare som har rätt blandning av låg ränta och låga avgifter. Du kan ofta förhandla om några av de avgifter som långivaren tar ut, så var noga med att fråga din långivarrepresentant om du kan få en bättre affär.
Metod 3 av 4: acceptera ett lån med högre ränta genom att inte betala poäng
Poäng på ett lån är en av de största stängningskostnaderna. Lånepoäng betalas ut till långivaren och motsvarar 1% av det totala lånebeloppet. Poäng kallas också avgiften för lånets ursprung. På en inteckning på 74600€ motsvarar 1 poäng 750€
- 1Välj en inteckning utan poäng. Det betyder att du inte kommer att betala poäng vid stängningen och därför kan du spara 750€ eller mer på en inteckning på 74600€. Avvägningen med intecknade inteckningar är att de är kopplade till en högre ränta.
- Det enda sättet att avgöra om det är värt att låna utan poäng är att göra matte och avgöra om en något högre ränta under lånets gång är värt att spara pengar på att betala poäng.
- Som en allmän regel, om du tänker äga hemmet under en kort tid, kan en inteckning utan poäng vara det bästa alternativet.
Metod 4 av 4: stäng senare i månaden
- 1Planera din stängning så sent på månaden som möjligt. Långivarna kommer att samla ränta för den aktuella månaden vid stängningen, så ställ in ditt slutdatum så sent i månaden som möjligt för att säkerställa att detta belopp är lågt. Att stänga i början av månaden innebär att du betalar för en hel månad i ränta, men att stänga i slutet betyder att du bara betalar en liten bråkdel av ett månaders ränta.
- När du börjar leta efter ett hus är det en bra idé att tänka på hur mycket pengar du behöver ha tillgängliga vid stängningen utöver din utbetalning. En online-räknar för stängningskostnader kan hjälpa dig att få en realistisk bild av hur mycket kontanter du behöver ha till hands när du stänger ditt hem.
Frågor och svar
- Vilken är effekten av en 20–25 procents utbetalning på stängningskostnaderna?Det erbjudna utbetalningsbeloppet har mycket liten eller ingen inverkan på stängningskostnaderna. Avslutningskostnader är vanligtvis oberoende av handpenning och är tillämpliga på alla typer av lån. Tänk på kostnader som värdering, skatter, undersökning etc. Det kan ha någon effekt på avgifter eller skatter, men de kommer sannolikt inte att vara betydande. Be din långivare om jämförelser för alla fall.
- Är det nödvändigt att betala 20% för att köpa ett hem?Nej. Det finns inteckningsprodukter idag som går ner till 5, 3 eller till och med 0%. Den sanna frågan är att ta reda på vilken du kan kvalificera dig för. Det bästa sättet att göra det är att kontakta en lokal hypoteksmäklare som kan hjälpa dig att bestämma det bästa alternativet för dig.
- Om jag betalar kontant för ett hem, vad ska jag göra för att få huset?Använd ett spärrbolag för att hantera transaktionen av säkerhetsskäl: det är de som överför dina pengar till säljaren och ser till att du får tydlig titel och handling.
- Om jag inte tog upp stängningskostnaderna i mitt ursprungliga erbjudande är det för sent?Det är inte nödvändigtvis för sent, men det kommer sannolikt att bli betydligt svårare att förhandla vid den tiden.
- Vad händer om jag inte lånar pengarna till huset. Hur bestäms stängningskostnader?Du skulle inte betala långivaravgifter, men skulle ändå betala för andra avgifter som inspektioner, advokat, titelförsäkring etc. Beroende på skatterna kan du gå bort och betala mindre än det överenskomna priset eftersom du inte slipper skatt. Du är dock ansvarig för att betala skatteräkningarna själv kommer skattetid.
- Hur lång tid tar det att köpa ett hus efter handpenningen?Det beror verkligen på kontraktet och om det finns eventualiteter. Det kan ta mellan 20 och 60 dagar i genomsnitt. När det finns en långivare där lånegodkännande krävs, det tar när det tar längre tid.
Obesvarade frågor
- Vilka är stängningskostnaderna för en kortförsäljning?
- Finns det program som hjälper till att stänga kostnader för första gången bostadsköpare?
- Vilka är de genomsnittliga advokatstängningskostnaderna när du köper ett hus?
- Vad är titelförsäkring?
Kommentarer (8)
- Hela artikeln hjälpte mig, eftersom jag inte visste något om att köpa ett hus!
- Att stänga sent på månaden var mycket hjälpsam.
- Även om de är fyrtio år gamla är uppgifterna fortfarande korrekta idag.
- Jag lär mig fortfarande mycket om köpare och försäljning av ett hem. Tack för allt detta användbara råd!
- Jag är helt ny i processen och guiden har hjälpt mig varje steg på vägen!
- Förslaget att stänga senast möjligt i månaden var oerhört hjälpsamt!
- Att stänga i slutet av månaden och att säljaren betalar fakta för stängningskostnader var till stor hjälp.
- Mycket hjälpsam artikel. Jag är en första gången köpare.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
