Hur köper jag ett hus i Storbritannien?
För att köpa ett hus i Storbritannien måste du spara tillräckligt med pengar för att täcka deposition, inteckning och stämpelskatt. Sedan, när du har tillräckligt med dina besparingar, kan du prata med en hypoteksmäklare för att bli förgodkänd för en inteckning, som säger hur mycket du kan låna för ett hus. När du har godkänts i förväg kan du börja leta efter bostäder på egen hand eller med hjälp av en fastighetsmäklare. När du väl har hittat ett hus som du gillar måste du anställa en advokat eller transportör för att hjälpa till med fastighetsöverföringen. Bläddra ner för att lära dig att göra ett erbjudande om ett hus i Storbritannien.
För att köpa ett hus i Storbritannien måste du spara tillräckligt med pengar för att täcka deposition, inteckning och stämpelskatt.
Bara tanken på att köpa ett hus kan verka överväldigande, speciellt om du är en förstahussköpare. Processen att köpa ett hus i Storbritannien följer dock ett ganska standardmönster. Ansök om inteckning i princip så att du kan erbjuda ett hus du gillar, medvetna om att du har finansiering på plats. Efter förhandlingar med säljaren, fastighetsundersökningar och ett utbyte av kontrakt kommer slutförandedagen att vara synlig och du flyttar in i ditt eget hus.
Del 1 av 4: ordna finansiering
- 1Beräkna de besparingar du behöver för att täcka förutgående kostnader. Innan du kan köpa ett hus behöver du tillräckligt med pengar i besparingar för att täcka insättningen, hypoteksavgifterna och Stamp Duty (en statlig skatt på fastigheter i England och Nordirland som kostar mer än £ 125000). Du kommer sannolikt att ha andra kostnader, inklusive att betala för enkäter och betala advokatavgifter.
- Större kostnader i förskott inkluderar din insättning (5 till 20% av ditt heminköpspris), värderingsavgifter (£ 150 - £ 1500 beroende på fastighetens värde), inspektionsavgifter (£ 250 - £ 600), juridiska avgifter (£ 850 - £ 1500 plus 20% moms, elektroniska överföringsavgifter (£ 40 - £ 50), bokningsavgifter för inteckning (£ 99 - £ 250) och avgifter för inteckning (upp till £ 2000).
- Helst bör du förutom husets pengar också ha en akutfond som kan täcka minst tre månader av dina vanliga hushållskostnader. Var försiktig så att du inte sträcker dig för tunn när du köper ett hus, särskilt som en första gången du köper hem.
Tips: Speciellt om du är en första gången du köper bostäder finns det offentliga system som kan ge dig hjälp med en deposition och andra kostnader. Kontakta en organisation som Money Advice Service för mer information och hjälp med att ansöka om dessa system.
- 2Kontrollera din kreditrapport innan du ansöker om en inteckning. Hypoteksgivare kommer att kontrollera din kreditrapport när de beslutar om de ska erbjuda dig ett lån. Innan du börjar ansökningsprocessen, se till att du vet vad som finns i var och en av dina kreditrapporter och korrigera eventuella fel du hittar.
- I Storbritannien utfärdas kreditrapporter av de tre huvudsakliga kreditreferensbyråerna: Experian, Equifax och CallCredit. Dessa myndigheter är enligt lag skyldiga att ge dig en kopia av din kreditrapport gratis. Alla kreditvärderingsinstitut ger dig fri tillgång till din kreditrapport online för livet, närhelst du vill titta på den.
- Om du upptäcker några faktiska fel, kontakta CRA eller prata med långivaren direkt för att få felet rättat.
- 3Ordna en inteckning och få ett "principiellt" avtal. Tala med en inteckningsmäklare eller rådgivare för att bli förutgodkänd för en inteckning. Om du är godkänd kommer mäklaren att berätta för dig hur mycket pengar du kan låna för ett hus. En inteckning ger i princip mycket mer förhandlingsstyrka med en säljare, särskilt om du är en första gången bostadsköpare.
- För att ansöka om en inteckning i princip behöver du 3 månaders lönebesked och kontoutdrag samt regeringsutfärdad legitimation.
- Om du har en familjemedlem som ger dig pengarna för insättningen, behöver du ett brev från dem som anger deras förhållande till dig och hur mycket pengar de ger dig. I detta brev bör det uttryckligen anges att pengarna är en gåva som inte kan återbetalas och att de inte har något intresse för den fastighet du köper.
Bläddra ner för att lära dig att göra ett erbjudande om ett hus i Storbritannien.
Del 2 av 4: hitta ett hus
- 1Ta reda på var du vill bo. Det kan vara så att du redan har en allmän uppfattning om var du vill bo. Men om du inte gör det, spendera lite tid på att undersöka stadsdelar och köra runt. Sätt ihop en lista med viktiga funktioner du vill ha i ett område.
- Kontrollera marknaden i de stadsdelar du är intresserad av. Du vill se till att det finns hus regelbundet tillgängliga i det området som faller inom ditt prisklass.
- Även om du bara kan begränsa dina val till två eller tre områden, kan en fastighetsmäklare hjälpa dig att hitta möjliga hus som passar din budget och inkluderar de flesta av de funktioner du vill ha.
Det kan hjälpa till att göra en lista över viktiga grannskapsmässiga överväganden, såsom skolor, avstånd till jobbet, butiker, sjukhus och sjukvård, kollektivtrafik eller parker och lokaler.
- 2Hitta en fastighetsmäklare du vill arbeta med. Även om du inte är skyldig att anställa en fastighetsmäklare för att köpa ett hem, kan de göra det lättare att hitta ett hem som passar din budget. Eftersom du vanligtvis inte behöver betala fastighetsmäklare som köpare är det åtminstone värt att prata med några och se vad de kan göra för dig.
- Ställ mäklaren många frågor om deras bakgrund och erfarenhet, och se till att de är bekanta med marknaderna i de områden där du vill köpa. Du kan också fråga dem om de kan ge dig referenser.
- Du behöver inte anställa en fastighetsmäklare bara för att du pratade med dem eller fick deras råd. Prata med flera så att du kan jämföra deras tjänster och välja den agent du tror skulle fungera bäst för dig.
- 3Titta på så många hem som möjligt. Det är möjligt att du blir kär i det första hemmet du går in i. Detta är dock mycket sällan fallet. Ju fler bostäder du tittar på, desto mer bekant blir du med funktioner som finns allmänt tillgängliga i området och vad du kan få för dina pengar.
- Speciellt när du börjar, är det en bra idé att titta på några hus som ligger utanför din prisklass. Om du kan se vad som gör dessa hus värda mer, kommer du att ha en bättre position för att veta en hel del när du ser ett.
- Det är möjligt att det första hemmet du tittar på är kärlek vid första anblicken. Du kan fortsätta och lägga in ett erbjudande om du vill, men du bör fortsätta leta om erbjudandet faller igenom.
När du hittar ett hus du vill köpa kommer din advokat eller transportör att göra ett första erbjudande att presentera för säljarens agent.
Del 3 av 4: göra ett erbjudande
- 1Hyra en advokat eller transportör för att hantera fastighetsöverföringen. Advokaten eller transportören hanterar kontrakten, överför pengarna för att betala för fastigheten och hanterar fastighetsregistret och lokalrådssökningar. Advokater är advokater och kan hjälpa till med komplexa juridiska frågor, men de är vanligtvis dyrare än transportföretag. Transportföretag är inte licensierade advokater men är utbildade i de juridiska frågor som är involverade i överföringen av äganderätten.
- Normalt kommer säljaren att be om namnet på din advokat eller transportör när du gör ditt första erbjudande. Av denna anledning är det en bra idé att redan ha någon i förväg.
- En advokat eller transportör meddelar dig hela avgiften och ber vanligtvis om en deposition på 10 procent i förskott. Du kommer att betala resten av avgifterna när du stänger huset.
- Fråga med din hypotekslångivare innan du anlitar en advokat eller transportör på egen hand. Det kan finnas en speciell advokat eller transportör som din långivare kräver att du använder.
- Om din långivare inte behöver någon särskild advokat eller transportör, be din fastighetsmäklare om rekommendationer. De har vanligtvis advokater och transportörer de arbetar ofta med.
- 2Ge säljaren ditt ursprungliga erbjudande. När du hittar ett hus du vill köpa kommer din advokat eller transportör att göra ett första erbjudande att presentera för säljarens agent. Säljaren kan acceptera ditt erbjudande, men kommer sannolikt att återvända med ett moterbjudande.
- Det är inte vanligt att ditt första erbjudande accepteras utan motstånd. Förvänta dig lite förhandling. Av denna anledning kommer din advokat eller transportör sannolikt att rekommendera att du gör ditt ursprungliga erbjudande mycket lägre än du är villig eller kan betala för huset, så du har lite vickrum.
- Om säljaren inte hoppar och fortsätter att kräva mer än du har råd att betala för huset, var villig att gå iväg. Lite fram och tillbaka är vanligt, men du behöver inte spendera veckor på att pruta.
Ta det inte personligen! Det är ganska vanligt att ditt första erbjudande avvisas. En annan möjlighet är att säljaren accepterar ditt erbjudande och sedan säljer till någon annan som ger ett högre erbjudande - en metod som kallas "gazumping" i Storbritannien. Skruva bara av den och gå vidare till nästa.
- 3Ordna för en kartläggning av fastigheten. En fastighetsundersökning kommer att informera dig om eventuella brister i fastigheten som kan behöva repareras senare. Det finns flera olika typer av fastighetsundersökningar du kan beställa. Priset varierar från £ 250 till £ 600 eller mer, beroende på noggrannheten i undersökningen.
- Lantmätare måste vara medlemmar i Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS). Gå till https://ricsfirms.com/residential/moving-home/surveys/rics-consumer-guide-home-surveys/ och ange postnumret eller namnet på staden där huset ligger.
- Din långivare gör också en värderingsundersökning. Detta för att se till att fastigheten är värt det pris du har erbjudit dig att betala. Beroende på vilken typ av inteckning du har kan du behöva betala för värderingsundersökningen, som sträcker sig från £ 150 till £ 1500 beroende på fastighetens värde.
- 4Förhandla med säljaren om de sista försäljningsvillkoren. Med din fastighetsundersökning i handen kanske du vill gå tillbaka till tabellen med säljaren. Normalt skulle du be att justera priset nedåt om det fanns fastighetsfel som skulle kräva dyra reparationer antingen innan du flyttar in eller inom några år efter att du flyttat in.
- Om värderingsundersökningen visar att fastigheten är värt betydligt mindre än det avtalade priset, kan du också behöva försöka förhandla om priset. Annars kan din hypotekslångivare vägra låna ut pengar för fastigheten.
- Om din fastighetsundersökning avslöjade brister i fastigheten kan du kanske övertyga säljaren att göra en del av detta arbete innan du flyttar in eller tillhandahålla ytterligare pengar för att täcka en del av kostnaden för arbetet.
- 5Bekräfta din inteckning. Även om du i princip har en inteckning måste du ändå bekräfta med din hypotekslångivare att medlen kommer att finnas tillgängliga för dig att köpa denna specifika fastighet. Om värderingsundersökningen kom tillbaka för ett lägre belopp, är det beloppet som din långivare ger dig. Du måste komma på det extra beloppet på egen hand eller leta efter en annan långivare.
- Du kan behöva betala en avgiftsavgift för att ställa in din inteckning. Denna avgift kan vara så mycket som £ 2000. Du kan vanligtvis låta det läggas till din inteckning, men kom ihåg att om du gör det kommer du att betala ränta på det beloppet under din inteckning. Om du inte kan betala arrangemangsavgiften i förväg, fråga din långivare om andra alternativ.
- Du har sju dagar efter att din hypotekslångivare ger dig ett erbjudande att avgöra om du vill acceptera inteckningen. Du kan shoppa och försöka få erbjudanden från andra långivare om du vill.
Beroende på plats är ett hus med fyra sovrum i genomsnitt £ 300000 för resten av Storbritannien. För London kan det vara betydligt högre.
Del 4 av 4: stängning av huset
- 1Ordna en insättning med din advokat eller transportör. Om du och säljaren har kommit överens om ett pris för huset kommer du att få pengarna för din insättning överförda till din advokat eller transportör. Din advokat eller transportör överför sedan beloppet till säljaren innan kontrakt byts ut.
- En typisk insättning är 10 procent av husets inköpspris. Ditt belopp kan dock variera beroende på dina personliga ekonomiska förhållanden och det avtal du har gjort med säljaren eller med din hypotekslångivare.
- 2Byt kontrakt med säljaren för att slutföra försäljningen. Du kommer att få ett kontrakt från säljaren för att slutföra köpet av huset. Din advokat eller transportör går igenom alla villkor i kontraktet med dig för att se till att allt är korrekt och att du förstår det.
- När du väl har bytt och undertecknat avtal är både du och säljaren engagerad i försäljningen av huset. Det är för sent att backa efter att du har undertecknat.
- Du kan också förväntas betala en extra deposition (även kallad "allvarliga pengar") på mellan £ 500 och £ 1000.
Tips: När kontrakten har bytts ut måste du teckna byggnadsförsäkring på fastigheten i ditt namn. Försäkring är vanligtvis ett villkor för din inteckning, och din långivare kan ange godtagbara försäkringsvillkor.
- 3Överför de slutliga pengarna för att köpa huset. På sista dagen kommer din advokat eller transportör att överföra hela köpeskillingen för hemmet till säljarens advokat eller transportör. Din advokat eller transportör samordnar med din hypotekslångivare eftersom en stor del av pengarna kommer från din inteckning.
- Du kommer sannolikt att behöva betala telegrafiska överföringsavgifter från £ 25 till £ 50 för att slutföra överföringen.
- 4Flytta till ditt nya hem på eller efter avslutad dag. Slutförandet sker vid en viss tidpunkt, vanligtvis vid middagstid. Säljarna förväntas ha lämnat huset vid den tiden. Deras agent kommer att ge dig nycklarna och du kan börja flytta in.
- Om det finns några reparationer eller ändringar du vill göra i huset innan du flyttar in, är du också fri att starta dem på sista dagen.
- 5Betala din stämpelskatt och advokatens sluträkning. Din advokats sluträkning förfaller till betalningsdagen, minus eventuell insättning du har betalat. Detta uppgår vanligtvis till mellan £ 500 och £ 1500 plus 20 procent moms. Du kan också ha ytterligare skatter att betala.
- I England och Nordirland har du 30 dagar efter slutdatum att betala din stämpeldrift om du köpte ett hus för mer än 125000 £. I Wales måste du betala marktransaktionsskatt om huset kostar mer än 180000 £. Din advokat ordnar normalt denna betalning åt dig.
- Pengarådgivningstjänsten har ett onlineverktyg som du kan använda för att beräkna din stämpeldrift, tillgänglig på https://moneyadviceservice.org.uk/en/tools/house-buying/stamp-duty-calculator.
- Denna artikel gäller främst för att köpa ett hus i England, Wales och Nordirland. Processen kan vara något annorlunda i Skottland.
Läs också: Hur hyra ditt hus?
Frågor och svar
- Hur grumligt är ett fyrrumshus i Storbritannien?Beroende på plats är ett hus med fyra sovrum i genomsnitt £ 300000 för resten av Storbritannien. För London kan det vara betydligt högre.
- Kan jag använda ett lån som jag fick från VA i Storbritannien?Du kan inte. VA tillhandahåller inteckningar för veteraner, men medlen kan endast användas för att köpa fastigheter i USA, dess territorier och ägodelar. Du kan inte använda en veteran inteckning för att köpa fastigheter utanför USA.
- Min advokat bad mig idag att underteckna ett formulär för att köpa ett hus jag köper om 4 dagar. Jag undertecknade och han sa att han senare skulle få någon att bevittna min signatur. Är detta lagligt?Generellt sett måste ett vittne vara närvarande när du fysiskt undertecknar dokumentet. Detta är det enda sättet de kan tjäna sin roll som vittne och verifiera att du var den person som undertecknade dokumentet. Men inte alla dokument kräver ett vittne för att signaturen ska vara laglig. Dessutom skulle den enda gången detta skulle bli ett problem vara om du hävdade att du inte faktiskt hade undertecknat dokumentet.
- Vad betyder "säljs enligt kontrakt"?Erbjudandet har gjorts och har godkänts av säljaren; Det finns dock flera fler steg som krävs för att slutföra transaktionen. Köparen kanske inte har godkänt en inteckning i detta skede, till exempel, eller det kan uppstå allvarliga defekter under undersökningen som har en väsentlig inverkan på priset.
- Vad händer om en köpare inte kan få inteckningen efter att en undersökning har slutförts?Långivare finansierar inte mer än det belopp som anges i värderingsundersökningen. Om ditt erbjudande var mer än vad undersökningen drog slutsatsen att fastigheten var värt, måste du kompensera detta underskott på egen hand. Du kan också gå tillbaka till säljaren och försöka förhandla om ett annat pris, eller försöka få en inteckning från en annan långivare.
Kommentarer (1)
- Jag är lärare i engelska som andraspråk. Den här artikeln gav tydlig information på bra engelska för mina studenter.
Läs också:
Ansvarsfriskrivning Innehållet i denna artikel är för din allmänna information och är inte avsedd att ersätta professionell lag eller finansiell rådgivning. Det är inte heller avsett att lita på av användare när de fattar några investeringsbeslut.
