Hur får man ett statligt företagslån?

Utveckla en grundlig affärsplan — Om du vill få ett portlån för ditt företag, utveckla en grundlig affärsplan och prata sedan med din lokala bank.

Statliga lån (federala, statliga och lokala) finns tillgängliga för att hjälpa företag att komma igång eller expandera. Förmodligen det mest kända statliga utlåningsföretaget är US Small Business Administration (SBA). SBA ger faktiskt inte direktlån till företag. Snarare fungerar det med utlåningsinstitut och garanterar att lån kommer att betalas tillbaka. Förstå också att dessa lån kommer att kräva att låntagaren ställer säkerhet, som kan inkludera personliga tillgångar. Den här artikeln handlar främst om SBA-krav, men informationen bör vara användbar för alla statliga lån du kan välja att ansöka om.

Del 1 av 3: upptäcka vilken typ av lån som finns

1
Hitta dina skäl för att söka lånet. Varför du behöver lånet avgör vilken typ av lån du kan kvalificera dig för. Lån som garanteras av Small Business Administration gäller situationer som:
- Inköp av ny utrustning, maskiner, delar, förnödenheter etc.
- Finansiering av hyresförhållanden
- Refinansiering av befintlig skuld
- Upprätta en kredit
- Katastrofhjälp.
2
Kolla http://sba.gov för att se de olika låneprogrammen som erbjuds av SBA. De vanligaste programmen är:
- 7 (a) Lånegarantiprogram. Inriktad främst på att hjälpa småföretag att starta eller utöka sina tjänster. Det maximala lånebeloppet är 3,70 miljoner euro. 7 (a) omfattar också vissa specialprogram, såsom:
  - ett CAPLines-program som är utformat för att hjälpa små företag att tillgodose deras kortsiktiga och cykliska rörelsekapitalbehov
  - Small Loan Advantage-program, vilket gör att du kan bli förkvalificerad av SBA för ett lån upp till 261000€ Detta påskyndar godkännandeprocessen.
- MicroLoan-programmet. Används mest för kortsiktiga ändamål, såsom inköp av varor, kontorsmöbler, transport, datorer etc. Det högsta beloppet är fast 37300€
- 504 Anläggningsprogram. Erbjuder fast ränta och långfristig finansiering. Lånen riktar sig till företag vars affärsmodell direkt gynnar samhället (tillhandahåller jobb eller tar med tjänster som behövs till ett underskattat område). Det högsta beloppet är 3,70 miljoner euro.
- Affärs katastrofhjälp. Används för reparation eller utbyte av fastigheter, lager, maskiner, utrustning och alla andra fysiska förluster. Lagen begränsar affärslån till 1,50 miljoner euro, men lånet kan inte vara mer än beloppet för den verifierade oförsäkrade katastrofförlusten.
3

Se om det finns en viss myndighet eller myndighet som reglerar din bransch. Om det finns kan det ha lån tillgängliga av olika skäl. Till exempel erbjuder det amerikanska jordbruksdepartementet lån för att etablera, förbättra eller utvidga gårdar eller gårdar.
4

Gå online till din statliga eller lokala myndighets officiella webbplats. Många statliga och lokala myndigheter erbjuder lån eller andra företagsincitament för att hjälpa nystartade företag, attrahera företag eller för att hindra företag från att flytta ut ur området. Programmen och kraven listas normalt i affärs- eller handelsavsnitten på regeringens webbplats.
5
Se till att du är berättigad till lånet. Statliga lån har behörighetskrav. Varje typ av lån har sina egna riktlinjer. Till exempel är några av de grundläggande kvalifikationerna för ett SBA 7 (a) -lån:
- Driv verksamheten för vinst
- Var liten, som definieras av SBA (detta baseras vanligtvis på intäkter eller antal anställda.)
- Var engagerad i eller föreslå att göra affärer i Europa eller dess ägodelar
- Använd alternativa ekonomiska resurser, inklusive personliga tillgångar, innan du söker ekonomiskt stöd
- Kunna visa ett behov av lånet
- Var inte skyldig till befintliga skuldförpliktelser till den amerikanska regeringen.

Vilken typ av avgifter du debiteras för ditt lån beror på vilken typ av lån du får.

Del 2 av 3: förbereda låneansökan

1

Var redo att skicka ett CV och personlig bakgrundsinformation. Ett CV kommer att ge långivaren bevis för din ledning eller affärsupplevelse. Detta är vanligtvis nödvändigt för lån avsedda att starta ett nytt företag. Långivare kommer förmodligen också att be om personlig information, till exempel tidigare adresser, namn som används, kriminalregister och utbildningsbakgrund.
2
Samla inkomstdeklarationer, finansiella rapporter och kontoutdrag. Många låneprogram kräver:
- Personlig och företags inkomstdeklaration för de senaste tre åren
- Undertecknade personliga finansiella rapporter för ägare med mer än 20 procents andel i verksamheten
- Ett år med personliga kontoutdrag och affärsutdrag.
3

Se till att du har en affärsplan. Låneprogram kräver en gedigen affärsplan som ska lämnas in tillsammans med låneansökan. Affärsplanen bör innehålla en företagsöversikt, branschanalys, marknadsföringsplan och en komplett uppsättning beräknade finansiella rapporter, inklusive resultat, kassaflöde och en balansräkning. Du kan hitta affärsplanmallar online.
4

Kontrollera din kredit- och affärsstatus. Långivaren kommer förmodligen att få en personlig kreditrapport för dig (som företagsägare). Men långivaren kommer sannolikt också att vilja ha en kreditkortsrapport, som du kan behöva skaffa dig själv. Du kan göra detta genom rapporteringstjänster som Dun & Bradstreet.
5
Ha juridiska dokument tillgängliga. Din långivare kan kräva att du skickar in vissa juridiska dokument, om tillämpligt, såsom:
- Företagslicenser och registreringar krävs för att du ska kunna göra affärer
- Bolagsordningen
- Kopior av kontrakt du har med tredje part (t.ex. leverantörer)
- Franchiseavtal
- Kommersiella hyresavtal.
6

Se till att du är uppdaterad med dina skatter. SBA och banken kommer att vilja veta att dina federala och statliga affärs- och personliga skatteförpliktelser är aktuella. Detta speglar uppenbarligen din pålitlighet som lånesökande.

Detta är för långivarens ansträngningar att granska lånedokumenten och avgöra om du är en godtagbar lånekandidat.

Del 3 av 3: ansöka om lånet

1

Hitta en SBA-kreditgivare. Eftersom SBA inte gör lån direkt måste du hantera en bank eller annat utlåningsinstitut (som en kreditförening). SBA utser vissa utlåningsinstitutioner som "föredragna långivare". SBA ger dessa banker kontroll över lånegodkännande och mest låneservice. Detta gör det möjligt för dem att fatta lånebeslut snabbare. Kolla SBA för långivare och / eller titta på banker i ditt område för att se vilka deltar i Preferred Lenders Program.
2
Möt med långivaren. Se till att klä dig professionellt när du sätter dig ner med din utlåningsinstituts representant. Utseende är viktigt.
- Ha två kopior av din affärsplan tillgänglig, inklusive ekonomiska prognoser.
- Var beredd att svara på eventuella frågor om ditt företag.
- Om du antar att långivaren är bekväm med dig som potentiell sökande kommer du att få ett SBA-lånepaket. Detta inkluderar formulär som krävs av SBA och långivaren.
3
Fyll i ansökningsblanketten noggrant. Saknad information kommer inte bara att försena godkännandeprocessen, men den kommer också att reflektera dåligt om dig som en lånekandidat. Varje bank har sin egen ansökningsblankett. Några av de föremål som du sannolikt kommer att stöta på är dock:
- Företagsinformation och historia. Detta inkluderar adress, kontaktinformation och typ av affärsenhet (såsom ett företag, partnerskap eller LLC). Den behandlar också ägarstrukturen (principer, deras titlar och ägarprocent).
- Företags bakgrundsinformation. Banken är intresserad av fakta som:
  - Typ av tjänster eller produkter som företaget tillhandahåller
  - Dina leverantörer, leverantörer och större kunder (särskilt kunder som kan stå för mer än 30% av dina årliga intäkter)
  - Namn och platser för dina primära konkurrenter
  - Riskerna i din bransch - och hur du skyddar mot dem
4

Var beredd att ställa säkerhet och personliga garantier. Tillräcklig säkerhet krävs som säkerhet för alla SBA-lån (i den utsträckning tillgångar finns). Dessutom behövs personliga garantier från alla som äger 20 procent eller mer av verksamheten och från andra personer som innehar ledande befattningar. SBA kan också kräva att de personliga garantierna pantsätter personliga tillgångar som säkerhet.
5

Följ långivarens önskemål så snart som möjligt. Under ansökningsprocessen kan långivaren behöva ytterligare information. Förseningar från din sida med att tillhandahålla detta kan få långivaren att tro att du inte menar allvar med din ansökan eller att du är opålitlig.
6
Ta reda på tillämpliga avgifter. Vilken typ av avgifter du debiteras för ditt lån beror på vilken typ av lån du får. Kontrollera med din långivare vilka belopp du kommer att vara skyldig. Du kan debiteras:
- En förpackningsavgift. Detta är för hjälp från långivaren eller en tredje part vid förberedelserna för ansökan. Den måste baseras på en timpris, inte en procentandel av lånet.
- En behandlings- / ansökningsavgift. Detta för att kompensera långivaren för kredit- och bakgrundskontroller. De flesta 7 (a) låneprogram är undantagna från denna avgift.
- En försäkringsavgift. Detta är för långivarens ansträngningar att granska lånedokumenten och avgöra om du är en godtagbar lånekandidat. 7 (a) låneprogram är undantagna.
- Stängningskostnader. Detta gäller mestadels fastighetstransaktioner och inkluderar sådana saker som advokatavgifter, fastighetsavgifter och fastighetssökning. Du kan bara ta ut avgifter som är direkt relaterade till din transaktion, och långivaren kan inte debitera dig för sina egna advokatavgifter.
- Avgifter för underhåll eller service. Dessa är långivaravgifter för tjänster under lånets löptid (som att hantera betalningar och skicka meddelanden). Förutom under mycket begränsade omständigheter kan 7 (a) låntagare inte debiteras dessa avgifter.
- SBA-garantiavgift. Långivaren har rätt att ersättas av dig för avgifter som den måste betala SBA. Dessa avgifter baseras på en procentandel av det lånebelopp som garanterats av SBA. (Vanligtvis mellan 2% och 3,75%.)
7
Underteckna lånets stängningsdokument. Om lånet godkänns kommer långivaren att kontakta dig och begära att du kommer in för att underteckna de slutliga lånepapper. När du har gjort det kommer långivaren att finansiera lånet. Långivaren kommer att avgöra när och hur lånet ska betalas till dig, enligt SBA-riktlinjer. Till exempel kan 7 (a) programlån betalas i delbetalningar, förutsatt att alla intäkter betalas ut inom 24 månader från dagen för lånegodkännandet.
- Granska lånedokumenten innan du signerar. Om det är möjligt, låt en advokat titta över lånedokumentet för att se till att allt kontrolleras.
- Viktigast av allt måste du känna till dina skyldigheter och konsekvenserna om du inte betalar lånet.
8

Rådgör med långivaren om ditt lån nekas. Fråga långivarens representant om det finns något du kan tillhandahålla som skulle ändra hans eller hennes åsikt. Det är troligt att långivaren redan skulle ha begärt sådan information när man granskade ansökan, men det är ingen skada att fråga. Plus att ha det här samtalet kan ge dig lite insikt om du bestämmer dig för att ansöka igen i framtiden.

Men lånet kan inte vara mer än beloppet för den verifierade oförsäkrade katastrofförlusten — Lagen begränsar affärslån till 1,50 miljoner euro, men lånet kan inte vara mer än beloppet för den verifierade oförsäkrade katastrofförlusten.

Tips

Lånets längd (löptid) beror på varför lånet togs. SBA har fastställt maximala lånetider: 25 år för fastigheter, upp till 10 år för utrustning (beroende på utrustningens livslängd) och i allmänhet upp till sju år för rörelsekapital.
SBA garanterar inte nödvändigtvis hela lånet. Till exempel garanterar låneprogrammet 7 (a) så mycket som 85 procent av lånen upp till 112000€ och 75 procent av lånen över 112000€
Om du ansöker om ett SBA 7 (a) -lån - och det belopp du söker är mindre än 261000€ - titta in i SBAExpress-programmet. (Detta är inte detsamma som Small Loan Advantage-programmet.)
Militära veteraner kan kvalificera sig för förmånsbehandling med SBAExpress-programmet, särskilt när det gäller låneavgifter.
Om ditt företag är minoritetsägt kan programmet Small Loan Advantage passa bra för dig. Dessutom kan SBA: s 8 (a) Business Development-program hjälpa dig att utveckla ditt företag och ger också tillgång till statliga upphandlingsmöjligheter.
Få kopior av dina kreditrapporter innan du ansöker om lånet. På så sätt kan du korrigera eventuella fel innan långivaren kör kreditkontrollen. Få personliga kreditrapporter från alla tre stora kreditrapporteringstjänster: Experian, Equifax och TransUnion. Du har rätt till en gratis kreditrapport från var och en av dessa leverantörer var 12: e månad. Få också din företags kreditrapport i förväg igen för att korrigera eventuella fel.
Överväg att få hjälp med att utarbeta din affärsplan. Det här dokumentet är mycket viktigt, och det kan vara värt att ha din revisor eller advokat att arbeta med det eller åtminstone granska det.
I allmänhet kommer SBA inte att avvisa ett lån där otillräcklig säkerhet är den enda ogynnsamma faktorn i låneprocessen.

Läs också: Hur väljer jag rätt företagsstruktur för ditt lilla företag?

Hur får man ett statligt företagslån?

Steg

Del 1 av 3: upptäcka vilken typ av lån som finns

Del 2 av 3: förbereda låneansökan

Del 3 av 3: ansöka om lånet

Tips

Frågor och svar

Kommentarer (1)

Läs också: